comment investir 5000 euros en 2023

Comment Investir 5000 Euros En 2023 : Les 8 Meilleurs Placements

Lorsque vous disposez de 5000 euros ou moins à investir, les options qui s’offrent à vous peuvent sembler limitées.

Lorsque le marché boursier s’effondre ou est volatil, comme c’est le cas ces derniers temps, ces choix peuvent sembler encore plus sombres.

Mais la bonne nouvelle, c’est que certains des investisseurs les plus riches du monde ont commencé petit.

Et bien que l’on n’en parle pas beaucoup, il existe de nombreuses options pour votre petite somme d’argent.

Voyons maintenant comment investir 5000 euros et faire fructifier votre argent.

Dans ce guide :

  • Ce qu’il faut prendre en compte avant d’investir 5000 euros
  • Les meilleures façons d’investir 5000 € dès maintenant
  • Conseils pour choisir vos placements – Connaître votre style d’investissement




Juste avant de rentrer dans le vif du sujet…
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Ce qu’il faut prendre en compte avant d’investir 5000 euros

 

comment investir 5000 euros en 2023

 

Avant d’aborder les différentes façons d’investir 5000 euros, voici quelques facteurs que les nouveaux investisseurs devraient prendre en compte :

 
Tolérance au risque :

Pouvez-vous supporter la volatilité du marché ou préférez-vous pécher par excès de prudence ?

Il est important de comprendre votre tolérance au risque afin de choisir vos investissements en conséquence.

 
Horizon temporel :

Pendant combien de temps allez-vous investir vos 5000 euros ?

Les stratégies d’investissement à court terme et à long terme peuvent être très différentes.

Car les stratégies à long terme sont généralement plus risquées.

En effet, avec le temps, l’intérêt composé joue en votre faveur, de sorte que même quelques mauvaises années ne nuiront pas à votre portefeuille à long terme.

 
Objectifs d’investissement :

Souhaitez-vous générer une croissance importante en vue de la retraite ?

Ou recherchez-vous des idées plus sûres et à revenu fixe ?

Cette question est probablement liée à votre calendrier et à votre tolérance au risque, mais sachez d’abord pourquoi vous investissez.

 

Les meilleures façons d’investir 5000 euros en 2023

 

Une fois ces considérations écartées, il est temps de se pencher sur les meilleures façons d’investir 5000 euros en 2023.

 

1. Investir 5000 euros dans de actions et des ETF

L’une des façons les plus simples d’investir 5000 euros est de commencer à investir avec un courtier en ligne.

De nos jours, les meilleurs courtiers en ligne proposent des transactions sans commission pour les actions et les ETF.

Et si vous êtes novice en matière d’investissement, la constitution d’un portefeuille d’ETF à frais réduits est un excellent moyen de débuter.

Les courtiers en bourse en ligne vous permettent également d’investir sur un compte imposable ou sur des comptes fiscalement avantageux tels que les PEA.

Si vous investissez en vue de la retraite ou à long terme, il est logique d’utiliser ce type de comptes de retraite fiscalement avantageux.

Et plus tôt vous commencerez à investir, mieux ce sera.

Voici quelques-uns de nos courtiers en ligne préférés :

  • Degiro pour votre CTO – Compte Titre Ordinaire
  • Bourse Direct pour votre PEA – Plan d’Epargne en Actions

Des courtiers comme Degiro ou Bourse Direct sont d’excellents choix pour les débutants.

Car ils offrent tous deux un excellent service à la clientèle et vous permettent d’investir dans une grande variété d’actifs.

Vous pouvez également utiliser des applications d’investissement comme Trade Republic si vous préférez négocier à partir de votre téléphone.

L’avantage de Trade Republic est qu’elle propose des actions fractionnées.

Ce qui vous permet d’acheter des tranches d’actions de sociétés onéreuses, ce que vous ne pourriez normalement pas faire.

De plus, les nouveaux membres reçoivent une action gratuite pour leur inscription, qui peut valoir jusqu’à 300 $.

 

2. Utiliser un robot conseiller – Robo Advisor

Si vous voulez un coup de main pour investir 5000 euros, l’une de vos meilleures options est d’utiliser un robot conseiller.

Avec les robots conseillers, vous définissez vos objectifs de placement et le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.

À partir de là, votre robot conseiller construit un portefeuille d’ETF et d’obligations à frais réduits qui correspond à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

Et ils présentent plusieurs avantages.

Tout d’abord, nombre d’entre eux proposent des frais réduits.

Ce qui vous permet de ne pas dépenser autant en frais de gestion d’actifs que vous le feriez avec un conseiller financier humain.

En outre, les meilleurs robots conseillers ont des exigences de financement peu élevées.

De sorte que 5000 euros ou moins suffisent amplement pour commencer.

 
Vous avez par exemple Nalo, lancé en 2017.

C’est un robot conseiller qui est considéré comme un conseiller en investissement financier (CIF).

Il est agréé et reconnu par l’Autorité des marchés financiers (AMF), ne dépend d’aucune autre institution financière, et est membre de l’ANACOFI.

En partenariat avec des entreprises engagées dans les énergies renouvelables et responsables, ce robot conseiller investit dans des produits d’assurance-vie.

Il offre une gamme de services et d’investissements en fonction des objectifs financiers.

Puis les place dans des fonds à capital garanti et des fonds en actions.

Les performances de Nalo sont estimées entre 12 % et 20 %.

 
Vous pouvez également utiliser Yomoni créé en 2016.

C’est un robot conseiller agréé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)

De plus, la plateforme est régulée par l’Autorité des marchés financiers (AMF).

Yomoni propose différents types de produits d’investissement tels que le Plan d’épargne en actions (PEA), l’assurance-vie et le compte-titres.

Les performances du robot conseiller varient entre 4% et 30%, en fonction des niveaux d’investissement.

 

3. Éliminer les dettes

Cela n’est peut-être pas évident, mais une autre excellente option pour investir 5000 euros est de s’attaquer aux dettes.

Le choix de rembourser une dette plutôt que d’investir dépend vraiment du taux d’intérêt de vos dettes.

Mais pour les dettes à taux d’intérêt élevé, comme certains crédits à la consommation, il est généralement judicieux d’éliminer la dette le plus rapidement possible.

De plus, la tranquillité d’esprit que l’on acquiert en se libérant de ses dettes n’est pas à négliger.

Vous pouvez utiliser vos cinq mille euros pour vous attaquer à votre dette la plus élevée, puis passer à des dettes moins importantes.

C’est ce qu’on appelle la méthode de l’avalanche pour le remboursement des dettes.

Ce qui vous permet d’économiser de l’argent sur les paiements d’intérêts à long terme.

 

4. Utiliser les sites de crowdfunding immobilier

Je parie que vous n’avez jamais pensé que l’immobilier était une option avec seulement 5000 euros.

Pourtant, il existe un produit d’investissement appelé FPI (Fonds de Placement Immobilier), ou REIT en anglais.

Il s’agit d’un produit similaire à un fonds commun de placement.

Sauf qu’au lieu d’actions et d’obligations, les actifs sont des biens immobiliers productifs de revenus.

Les investisseurs peuvent investir dans des FPI, posséder des biens immobiliers et en tirer profit sans avoir à les gérer.

La bonne nouvelle, c’est que de nombreux sites de crowdfunding immobilier ont rendu les FPI et les transactions immobilières individuelles plus accessibles en les mettant en ligne.

Ces sites rassemblent l’argent des investisseurs pour acquérir des biens immobiliers générateurs de revenus.

En tant qu’investisseur, vous pouvez alors générer des rendements grâce aux paiements de dividendes et à l’appréciation de la propriété.

Fundrise

Fundrise est l’une de nos options préférées pour les nouveaux investisseurs, car il propose un financement minimum de 10 dollars et ne prélève que 1 % de frais annuels.

Les investisseurs gagnent de l’argent grâce aux dividendes trimestriels.

Et, historiquement, Fundrise a généré un rendement annuel d’environ 8 à 9 %.

 
Homunity

Homunity utilise une approche différente.

C’est une plateforme qui permet aux particuliers d’investir dans des projets immobiliers professionnels, en partenariat avec des promoteurs immobiliers.

Les investisseurs peuvent investir à partir de 1000 euros et obtiennent une part proportionnelle à leur investissement.

Les fonds sont sécurisés et les projets sélectionnés par un comité d’experts.

Homunity offre une diversification de portefeuille et des rendements attractifs dans l’immobilier (entre 8 et 9%).

Et sans les contraintes de gestion et de frais liées à l’investissement direct.

 

5. Investir 5000 euros dans des obligations 

Si vous êtes un investisseur plus conservateur, vous pouvez investir dans des titres du Trésor américain.

C’est peut-être un investissement ennuyeux, mais l’ennui a parfois du bon, surtout si vous voulez un revenu fixe.

Et vous pouvez investir dans une variété de titres du gouvernement américain avec seulement 100 €.

Vous pouvez, bien évidemment, investir également dans des obligations émises par l’Etat français.

Celles-ci sont appelées OAT, obligations assimilables au Trésor.

Il s’agit tout simplement de prêts que l’on fait aux Etats, et en contrepartie on reçoit des intérêts.

Et vous pouvez également trouver des OAT qui sont indexées sur l’inflation.

Ce qui veut dire que chaque année, le coupon versé (c’est-à-dire l’intérêt) est réévalué pour tenir compte de la hausse des prix.

Si vous essayez d’investir 5000 euros et souhaitez limiter l’impact de l’inflation sur votre patrimoine, c’est un excellent point de départ.

 

6. Utiliser un compte à terme

Un compte à terme est un produit d’investissement financier proposé par les banques et les institutions financières.

Il permet à un investisseur de déposer une somme d’argent pour une durée déterminée à l’avance, généralement de quelques mois à plusieurs années.

Le taux d’intérêt est fixé au moment de l’ouverture du compte et ne varie pas pendant toute la durée du placement.

À l’échéance, le capital et les intérêts sont versés au client.

L’un des principaux avantages d’un compte à terme est sa sécurité.

En effet, l’argent déposé est garanti par le FGDR jusqu’à un certain montant, généralement 100 000 euros par personne et par banque.

De plus, le taux d’intérêt fixe permet de connaître à l’avance le rendement de son épargne.

Ce qui peut être intéressant pour prévoir ses dépenses à moyen ou long terme.

Cela peut être particulièrement avantageux pour les personnes qui recherchent un placement sûr et à faible risque.

Un autre avantage est la flexibilité de la durée du placement.

Les comptes à terme peuvent être ouverts pour des durées allant de quelques mois à plusieurs années.

Ce qui permet aux investisseurs de choisir la durée qui convient le mieux à leurs besoins financiers.

Enfin, les comptes à terme offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels.




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7. Envisager des actifs alternatifs pour investir 5000 euros

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L’inflation étant en hausse, de nombreux investisseurs se tournent actuellement vers des placements alternatifs plutôt que vers le marché boursier.

Bien que cela puisse vous surprendre, il est possible d’investir 5000 euros dans de nombreux types d’actifs alternatifs, même en tant qu’investisseur non accrédité.

Voici quelques idées et plateformes d’investissement alternatif populaires :

Certains investisseurs vont encore plus loin dans leurs investissements, en s’intéressant aux cartes de sport, aux NFT et aux crypto-monnaies.

Personnellement, je pense qu’il est préférable de se constituer un pécule d’actions et d’ETF, ainsi qu’un peu de crypto-monnaies, que vous prévoyez de conserver à long terme.

Ensuite il sera plus simple de vous lancer dans des actifs alternatifs.

En effet, vous pouvez créer des revenus avec des actifs tels que les actions à dividendes ou les ETF.

Et ces titres sont souvent plus liquides que les actifs alternatifs.

Toutefois, un montant de 5000 euros peut facilement vous permettre de commencer à investir dans des actifs alternatifs, ce qui vaut la peine d’être envisagé.

 

8. Investir dans de nouvelles compétences

Une dernière idée pour investir 5000 euros est d’utiliser l’argent pour acquérir de nouvelles compétences.

Il ne s’agit en aucun cas d’un investissement traditionnel, mais il pourrait en fait avoir le rendement le plus élevé de tous les investissements de cette liste.

Par exemple, vous pouvez trouver des cours en ligne de qualité pour moins de 1000 euros.

Les cours portent sur des sujets populaires tels que la programmation, la conception graphique, l’investissement, le marketing et les statistiques.

Mais vous pouvez également apprendre des langues, la musique et d’autres compétences créatives sur.

Certains cours sont très spécifiques, comme les cours sur le langage de programmation Python ou les cours avancés de Microsoft Excel.

Si les compétences acquises vous permettent de décrocher un emploi mieux rémunéré, ou de mieux faire fructifier votre argent, vous pouvez facilement multiplier par 100 l’argent que vous avez dépensé pour un programme.

 

Conseils pour choisir vos investissements – Connaître votre style d’investissement

 

La bonne nouvelle, c’est qu’il existe de nombreuses façons d’investir 5000 euros.

Toutefois, un dernier conseil est de déterminer si vous souhaitez investir de manière active ou passive.

L’une des raisons pour lesquelles les services tels que les robots conseillers ou les investissements à revenu fixe comme les obligations sont populaires, c’est qu’ils ne nécessitent aucune intervention.

Il suffit de déposer son argent et de ne plus s’en occuper.

En revanche, l’investissement en actions et en ETF nécessite davantage de recherche et de suivi.

Il n’y a pas de bonne réponse à cette question, et nous pensons que tout le monde peut apprendre à étudier le marché par lui-même.

Mais il est important d’être honnête avec soi-même et de choisir un mode d’investissement qui corresponde à ses objectifs et à son style.

 

Réflexions finales

 

Commencer à constituer un portefeuille d’investissement est une étape importante.

Que ce soit avec un million d’euros ou en commençant avec 5000 euros.

La première étape consiste à commencer, même s’il s’agit d’une somme relativement modeste.

Une fois que vous avez entamé le processus d’investissement, la combinaison des versements réguliers et des rendements des placements vous assurera un avenir prospère.

Il n’est pas nécessaire d’attendre d’avoir plusieurs milliers d’euros pour faire le premier pas.

Utilisez ces options pour commencer à investir dès aujourd’hui avec seulement 5000 euros ou moins !

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Claudia

Soyez Enfin Maître de vos Finances...

Si "Comment Investir 5000 Euros En 2023 : Les 8 Meilleurs Placements" vous a plu, n'hésitez pas à laisser un commentaire, j'en serai ravie.

 

2 réflexions sur “Comment Investir 5000 Euros En 2023 : Les 8 Meilleurs Placements”

  1. Bonjour Claudia, c’est très intéressant.
    J’ai commencé à investir des etf avec un PEA que j’alimente tous les mois. Et je me demandais ce qu’il était plus judicieux de faire avec 3000 euros maintenant!! Je suis novice et comme il y a beaucoup d’informations je suis un peu perdue.
    Merci beaucoup
    val

    1. Bonjour Valérie
      Merci pour votre message : cela m ‘encourage à continuer d’écrire des articles et de les partager avec mes lecteurs.
      Concernant votre question, je ne suis pas conseiller financier, je ne peux donc pas donner des conseils personnalisés en investissements.
      En revanche, je peux vous confirmer que les informations renseignées sur cet article s’appliquent aussi pour une somme de 3000€.
      Et que vous devez prendre en compte votre tolérance au risque, votre horizon de placement et vos différents objectifs financiers avant de prendre votre décision d’investissement.
      N’hésitez pas à consulter également mes autres ressources gratuites pour continuer à vous informer sur les différents investissements à votre disposition.

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