Comment Investir Dans Les ETF

Bien que l’achat et le trading d’actions individuelles en bourse soit souvent plus pratiqué lorsqu’on parle d’investissement, la réalité est que vous pourriez avoir plus de facilité si vous utilisiez des Exchange-Traded Funds (ETF) dans le cadre de votre stratégie d’investissement. 

Lorsque vous investissez dans un ETF, vous bénéficiez d’une diversification instantanée dans un pack facile à négocier. 

Selon votre situation, un placement dans ce genre d’actif peut être un excellent moyen de constituer un portefeuille relativement facile à gérer.

Voici tout ce que vous devez savoir sur le fonctionnement des Exchange-Traded Funds, ainsi que sur la manière dont ils peuvent s’intégrer à votre plan d’investissement à long terme.

 


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Qu’est-ce qu’un ETF ?

 

ETF



Un ETF est un type de fonds d’investissement qui se négocie comme une action. 

Vous pouvez en acheter et en vendre sur les mêmes bourses que les actions, avec un compte titres classique, et même avec un PEA pour certains ETF.

Comme pour les fonds communs de placement, un seul achat peut vous donner accès à divers actifs sous-jacents. 

Avec un ETF indiciel S&P 500, par exemple, l’achat d’une seule action vous donne une exposition à 500 actions à la fois. 

Cela rend ces actifs parfaits pour les nouveaux investisseurs qui ne disposent pas des connaissances nécessaires pour constituer eux-mêmes un portefeuille d’actions diversifié.

Chaque ETF a un nom et un symbole boursier. 

En utilisant ce code, vous pouvez le trouver et le négocier pendant les heures de marché. 

Le plus gros et le plus ancien est le SPDR S&P 500 de State Street Global Advisors

Aussi appelé « Spider » – ou par son symbole, SPY – il détient 300 milliards de dollars d’actifs.

Tous les ETF détiennent ensemble près de 6 200 milliards de dollars. 

En tant que véhicules d’investissement négociés en bourse, ces actifs offrent la possibilité d’utiliser des ordres stop loss. 

Ils peuvent également être achetés sur marge et offrir d’autres caractéristiques de négociation d’actions individuelles. 

Les frais de transaction sont généralement faibles chez la plupart des courtiers en ligne. 

Et de nombreux courtiers proposent même des transactions gratuites.

Les ETF doivent généralement divulguer quotidiennement leurs avoirs sous-jacents. 

C’est en partie pour cette raison qu’il existe beaucoup plus de ETF indiciels que de ETF gérés activement.

 

 

Comment investir dans un ETF ?

 

Bien qu’ils ne soient pas aussi importants que les fonds communs de placement, les ETF peuvent être un meilleur choix pour de nombreux investisseurs en raison de leur faible coût, de leur liquidité élevée et de leur performance

Cela pourrait se traduire par un solde de compte de retraite plus élevé en fin de course.

Voici les différentes étapes pour acheter ce type d’actif et les utiliser dans votre portefeuille :

 

1. Ouvrir un compte titres

 

Ce genre d’investissement est assez simple. 

Vous pouvez en trouver sur à peu près n’importe quel courtier en ligne.

Ils ont des symboles boursiers et sont négociés comme des actions en bourse. 

Ouvrez un compte titres, soit avec un conseiller robot, soit avec une plateforme de courtage en ligne classique comme Degiro

Vous pouvez aussi ouvrir un PEA si vous souhaitez profiter d’avantages fiscaux avec par exemple BoursoramaFortuneo ou Bourse Direct.

Une fois que vous avez fait cela, vous pouvez investir dans des ETF.

 

2. Faites attention aux frais

 

Lorsque vous investissez dans des ETF, il est essentiel de comprendre le fonctionnement des frais. 

Il y a deux principaux frais que vous devez connaître :

 

 Frais de transaction (commissions) 

Tout comme vous pouvez payer des frais lorsque vous négociez une action, vous pouvez payer des frais lorsque vous négociez un Exchange-Traded Funds

Cependant, de nombreux courtiers ne facturent plus de frais de transaction. 

Même si un courtier facture des frais de transaction pour les actions, il peut y avoir une sélection d’ETF qui n’ont pas de frais.

 

 Ratios de frais 

Comme les fonds communs de placement, les ETF ont des ratios de frais. 

Cependant, la plupart ont de faibles ratios, certains aussi bas que 0,04 %. 

Recherchez-en qui font le travail pour moins cher et vous garderez une plus grande partie de votre argent.

 

3. Construire un portefeuille diversifié

 

L’investissement en ETF permet une diversification de votre portefeuille très facilement.

Choisissez-en qui représentent différentes classes d’actifs. 

Par exemple, vous pouvez créer un portefeuille avec des ETF d’actions, des ETF d’obligations, et une petite part d’ETF sur l’Or, en utilisant une proportion qui convient à votre plan financier et à vos objectifs.

Il est également possible de s’exposer à des actifs alternatifs en utilisant des Exchange-Traded Funds sur les matières premières, les métaux précieux, les devises et l’immobilier. 

Bien que vous souhaitiez peut-être limiter l’exposition aux actifs alternatifs dans votre portefeuille, il est encore relativement facile et peu coûteux d’inclure ces actifs.

 

4. Alimentez vos avoirs en ETF régulièrement

 

N’oubliez pas de continuer à alimenter vos avoirs régulièrement.

Lors de la construction d’un portefeuille, la cohérence est essentielle. 

De nombreux courtiers vous permettent de mettre en place un plan d’investissement automatique

Vous pouvez mettre de côté de l’argent chaque semaine ou chaque mois à répartir comme vous le souhaitez. 

Par exemple, si vous mettez de côté 50 € par semaine, vous pourriez en affecter 60 % à vos ETF d’actions, 30 % à vos ETF d’obligations et 10 % à des ETF sur l’or.

Cet argent est automatiquement réparti entre vos avoirs selon le ratio que vous préférez

Au fur et à mesure que vous construisez votre portefeuille, vous recevrez des dividendes de certains d’entre eux. 

Réinvestissez ces dividendes pour dynamiser davantage votre portefeuille. 

Au fil du temps, cela vous aidera à construire un pécule substantiel.

 

5. Apprenez la différence entre les ETF vs. Fonds communs de placement

 

Les ETF et les fonds communs de placement partagent des similitudes, mais les premiers sont différents sur certains points importants.

 

– Tout d’abord, avec un placement dans un fonds commun de placement, vous possédez une partie de chaque placement dans le fonds. 

Mais lorsque vous achetez un ETF, vous n’achetez pas réellement une part de chaque action sous-jacente.

Au lieu de cela, vous achetez un ensemble (appelé « unité de création ») qui est mis en place par une société de services financiers.

 

– Deuxièmement, vous pouvez négocier un Exchange-Traded Funds comme une action tout au long de la journée de négociation. 

Un ordre de marché simple sur une plateforme de courtage en ligne suffit pour acheter et vendre des ETF. 

Les opérations sur fonds communs de placement, en revanche, sont réglées à la fin de chaque jour de bourse.

 

– Enfin, avec les investissements ETF, les gains et les pertes en capital sont assez simples et votre impôt à payer est déterminé lorsque vous achetez et vendez. 

Mais avec les fonds communs de placement, vous possédez les actifs sous-jacents et devez payer des impôts sur les transactions effectuées au sein des fonds. 

Ainsi, si un gestionnaire de fonds vend un actif du fonds, vous devrez peut-être payer une lourde taxe sur les gains en capital à court terme à la fin de l’année.

 

Que rechercher dans un ETF ?

 

Peu de frais

 

Vous ne devriez pas payer des frais trop élevés pour l’achat ou la vente d’un ETF.  

En tant qu’investisseur individuel, vous en trouverez facilement à faibles coûts, car la concurrence limite les frais. 

Exemple : 

Vous voulez être exposé à l’indice Russell 2000 ? 

Deux ETF suivent cet indice. 

Un de Vanguard qui a un ratio de frais de 0,10 %, et un d’iShares qui facture 0,19 %. 

Comme les deux sont à peu de choses près les mêmes, et suffisamment liquides pour les investisseurs individuels, celui avec les frais les plus bas devient un choix évident.

 

Suivi fiable

 

Les ETF sont conçus pour suivre un indice ou un autre groupe d’actifs. 

Les erreurs de suivi se produisent lorsque l’ETF ne parvient pas à suivre le rythme de l’indice sous-jacent. 

Cela peut se produire pour diverses raisons :

– Les composants sous-jacents de l’indice peuvent être peu ou pas liquides. 

– L’indice peut être difficile voire impossible à répliquer avec un Exchange-Traded Funds. 

– Le fonds lui-même est illiquide et n’évolue donc pas de la même manière que l’indice sous-jacent.

-Le fonds lui-même est illiquide et n’évolue donc pas de la même manière que l’indice sous-jacent.

Comparez toujours le rendement d’un ETF au cours des dernières années au rendement de son indice sous-jacent.

 

Ecarts d’Offre/Demande faibles

 

Certains ETF ne sont pas populaires et peuvent passer des heures voire des jours sans une seule transaction.

Et cela peut provoquer un écart entre le prix que quelqu’un veut pour sa part et le prix que quelqu’un est prêt à payer.

Soyez conscient de l’écart entre les cours acheteur et vendeur sur les petits ETF, car l’écart représente un coût que vous devrez payer pour acheter ou vendre un fonds. 

Les plus liquides ont des spreads (écarts) offre/demande égaux à un centime ou moins. 

Achetez toujours des ETF avec un ordre à cours limité afin que votre ordre soit exécuté au prix que vous voulez payer, et non au prix auquel le marché veut vous vendre le fonds.

 

Un index connu

 

ETF

 


Les investisseurs qui souhaitent investir passivement et sans intervention devraient s’en tenir aux ETF avec un indice connu. 

L’indice S&P SmallCap 600 et le S&P 500 sont des indices bien connus.  

Restez raisonnable sur vos premiers investissements.

Au fur et à mesure que vous apprendrez en lisant et en vous formant, vous pourrez décider d’investissements plus risqués en connaissance de cause.

Tenez-vous en aux indices bien connus dans la communauté des investisseurs et évitez les nouveaux indices qui manquent d’historique et de nom public.

Pour en savoir plus sur l’investissement lire Comment Investir en Bourse

 


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Les différents types d’ETF

 

Les ETF se répartissent en grandes catégories, tout comme les fonds communs de placement. 

Les principales classes d’actifs comprennent les actions, les obligations, les matières premières, les métaux précieux, le forex et l’immobilier. 

Vous pouvez en trouver aussi des basés sur différentes régions du monde, secteurs de marché, actifs et thèmes. 

Il existe un ETF pour à peu près n’importe quel plan ou objectif d’investissement.

 

1. Un grand nombre d’ETF suivent un indice

 

Cela signifie que leurs valeurs évoluent au même rythme que les indices majeurs comme le S&P 500, le Russel 3000 ou le Dow Jones Industrial Average

Par exemple, si le S&P 500 augmente de 2 %, tous les fonds indiciels S&P 500 augmenteront du même 2 %.

 

2. Les ETF peuvent remplir des rôles différents dans votre portefeuille

 

Par exemple, si vous cherchez à gagner de l’argent avec votre portefeuille, vous pouvez acheter des ETF à dividendes et à revenu fixe qui effectuent des versements réguliers aux actionnaires. 

 

3. Les ETF par thèmes

 

Si vous pensez que l’euro est sur le point de chuter et que l’or va monter, il existe des ETF sur l’or et d’autres métaux précieux. 

Si vous êtes passionné par l’agriculture, vous pouvez investir dans un Exchange-Traded Funds sur les matières premières ou l’agriculture.

Avec des milliers parmi lesquels choisir, il est facile de diversifier et de personnaliser votre portefeuille. 

 

Avantages et inconvénients de l’investissement en ETF

 

Les avantages :

  • Diversité instantanée pour votre portefeuille
  • Bas prix
  • Facile à négocier en bourse
  • Liquidité élevée
  • Faible volatilité
  • Efficacité fiscale
 

Les inconvénients :

  • Commissions de négociation potentielles
  • Possibilité de contango (voir ci-dessous) lorsque les ETF ne restent pas alignés sur les actifs sous-jacents
  • Vous ne possédez pas réellement l’actif sous-jacent

 

Risques de l’investissement en ETF

 

Comme pour tout investissement, il est possible que vous perdiez de l’argent. 

Si la valeur de l’ETF baisse, vous pourriez perdre une partie de votre capital.

Le risque spécifique aux ETF est appelé contango

Ce risque est particulièrement prononcé avec ceux qui reposent sur des contrats à terme, comme les ETF sur matières premières. 

Si les contrats arrivant à expiration sont moins chers que les contrats du premier mois, la valeur d’un ETF peut chuter fortement à mesure que les contrats se renouvellent. 

Soyez vigilants avec les ETF qui impliquent des contrats à terme.

 

Conclusion

 

les Exchange-Traded Funds peuvent vous aider à constituer votre portefeuille.

L’investissement en ETF peut être un excellent moyen de construire un portefeuille diversifié avec une relative facilité. 

Parfait pour les investisseurs débutants.

A lire : Comment Devenir Un Investisseur.

Au fil des ans, les ETF sont devenus un moyen de plus en plus populaire de tirer le meilleur parti de votre argent et de constituer un portefeuille sans avoir à investir dans des actions individuelles. 

Avec un ETF, vous bénéficiez de la diversité d’un fonds commun de placement, ainsi que de la liquidité et de la facilité de négociation d’une action.

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Claudia

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