Vous pensez ne pas avoir un montant d’argent suffisant pour commencer à investir ?
Détrompez-vous !
Vous pouvez commencer à investir même si vous commencez votre parcours d’investissement avec seulement 100 €.
Bien que votre premier investissement puisse commencer petit, cela va définitivement être un tournant dans vos finances.
Investir de l’argent pour les débutants n’est pas si difficile !
Quand vous décidez de commencer à investir, le plus important dans le processus est de vous éduquer.
Une fois que vous aurez une meilleure compréhension de l’investissement, vous vous sentirez plus à l’aise en tant qu’investisseur en augmentant vos investissements au fil du temps.
Si vous lisez ceci, alors vous êtes au bon endroit pour commencer.
Dans cet article, vous apprendrez comment commencer à investir.
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Bonus : prêt à vous débarrasser de vos dettes, à économiser de l’argent
et à créer une véritable richesse ?
Qu’est-ce qu’investir ?
Lorsque vous décidez d’investir votre argent, vous choisissez de le mettre dans un véhicule d’investissement dans le but de recevoir un retour.
À un moment donné, vous espérez que l’argent que vous investissez augmentera.
Dans la plupart des cas, vous prévoyez peu d’implication de votre part une fois que vous avez investi l’argent.
Bien que la plupart des gens associent l’investissement au marché boursier, il existe de nombreuses autres façons d’investir.
Par exemple, vous pourriez investir dans l’immobilier ou dans votre propre entreprise.
Quels que soient les actifs dans lesquels vous choisissez d’investir, vous espérez gagner de l’argent sur cet investissement à l’avenir.
Pourquoi est-il important d’investir ?
Investir est la façon dont vous pouvez faire fructifier votre argent pour l’avenir.
Cependant, investir n’est pas la même chose que simplement économiser de l’argent.
Battre l’inflation
Économiser de l’argent est un point important pour commencer à bâtir un meilleur avenir financier.
Cependant, vos économies sont diminuées chaque jour par la puissance de l’inflation .
Bien que votre compte d’épargne puisse avoir le même solde dans dix ans, cet argent n’aura pas le même pouvoir d’achat qu’il a aujourd’hui.
Investir peut sembler une dépense, mais en réalité, vous récupérez l’argent avec des intérêts.
En investissant, vous êtes en mesure de faire fructifier votre argent au fil du temps et de tenir à distance les pouvoirs de l’inflation.
Historiquement, le marché boursier a fourni des rendements entre 6 % et 7 %, l’inflation étant prise en compte.
De tels rendements peuvent augmenter massivement votre capital au fil du temps.
Les intérêts composés font fructifier votre argent
La puissance de la capitalisation peut ajouter à votre pécule.
Si vous choisissez de réinvestir vos intérêts gagnés sur plusieurs années, vous bénéficierez de l’effet cumulatif.
La capitalisation est un processus qui fait croître votre argent au fil du temps en réinvestissant vos revenus de placement.
Votre argent travaille toujours pour vous
Si vous commencez tout juste votre parcours de création de richesse, investir peut vous aider à atteindre plus rapidement ces objectifs à long terme.
Au lieu d’échanger votre temps contre de l’argent afin de créer de la richesse, vous pouvez faire travailler votre argent pour vous.
Lorsque votre argent commencera à rapporter de l’argent grâce à vos investissements, vous ne serez plus complètement dépendant de votre travail quotidien ou de vos économies.
Quand commencer à investir ?
Avant de nous plonger dans de bons investissements pour les débutants, parlons du moment où vous devriez commencer à investir.
Les stratégies d’investissement impliquent généralement un calendrier à long terme.
En réalité, le meilleur moment pour commencer à investir est le plus tôt possible.
Plus vous pourrez commencer à investir tôt, plus vos investissements disposeront de temps pour croître.
Généralement, vous utiliserez ces placements pour financer votre retraite.
C’est donc une bonne idée de commencer dès que vous le pouvez.
Vous devrez donner à vos placements suffisamment de temps pour bâtir votre patrimoine.
Apprendre à investir est une partie extrêmement importante de votre parcours financier.
Cependant, il y a quelques choses que vous devriez aborder avant de commencer à investir.
Regardons de plus près.
Après avoir remboursé une dette à taux d’intérêt élevé
Le remboursement de la dette est la première étape de l’investissement pour les débutants.
Si vous avez un crédit à la consommation qui épuise vos ressources chaque mois, vous devez d’abord vous concentrer sur son remboursement.
Plus précisément, la dette à intérêt élevé, car cette dette vous coûte plus cher en raison des intérêts composés.
Une fois que vous aurez remboursé votre dette, vous pourrez investir plus confortablement.
Lorsque vous avez un fonds d’urgence
Vivre à flux tendu de salaire en salaire n’est pas très agréable.
Un fonds d’urgence peut vous permettre de profiter d’une plus grande marge de manœuvre financière dans votre vie.
Avant de commencer à investir, envisagez de constituer un fonds d’urgence.
Une fois que vous avez remboursé votre dette et constitué un fonds d’urgence, il est temps d’investir.
Si vous commencez jeune, le pouvoir de la capitalisation peut jouer en votre faveur.
Même si vous n’avez que quelques euros pour commencer à investir, vous devriez agir dès aujourd’hui.
Comment commencer à investir de l’argent pour les débutants
Investir peut améliorer votre avenir financier.
Vous n’avez pas à avoir beaucoup d’argent pour commencer à investir.
Dans certains cas, vous n’avez besoin que de quelques euros pour commencer.
Bien sûr, vous pourriez avoir pour objectif d’augmenter vos investissements à long terme.
Mais ne laissez pas des ressources limitées vous empêcher de bâtir votre patrimoine à long terme.
1. Tout d’abord, renseignez-vous sur les différents types d’investissement
Il existe de nombreux types d’investissement, et il est important que les nouveaux investisseurs les comprennent tous.
Ensuite, vous pouvez choisir les options qui vous conviennent le mieux lorsque vous créez votre portefeuille de placement et votre plan financier.
Voici une liste de certains des types d’investissements que vous rencontrerez lorsque vous ferez des choix financiers :
- ETF
Aussi connus sous le nom de fonds négociés en bourse, ils sont similaires aux fonds communs de placement. - Actions
Les actions sont des parts d’une société que vous pouvez acheter et détenir. - Obligations
Une obligation est un type de prêt dans lequel vous pouvez investir et gagner des intérêts au fil du temps. - Fonds communs de placement
Avec les fonds communs de placement, votre argent est mis en commun avec d’autres investisseurs, puis achète de nombreux types de placements comme des actions et des obligations. - SCPI
Aussi connu sous le nom de Sociétés Civiles de Placement Immobilier, une SCPI vous permet d’investir dans des biens immobiliers productifs de revenus (vous investissez dans la société qui possède le bien immobilier).
Bien sûr il existe un tas d’autres investissements, les uns plus alternatifs que les autres, comme les crypto-monnaies, les œuvres d’art, les métaux précieux, les objets de collection et bien d’autres.
2. Essayez un robot-conseiller (un excellent moyen de commencer à investir pour les débutants)
Les robots-conseillers, que l’on trouve le plus souvent sous leur nom anglais « robo-advisor » sont l’une des meilleures stratégies d’investissement pour les débutants.
Un Robo-advisor est essentiellement un conseiller financier virtuel.
L’utilisation d’algorithmes et de technologies élimine le besoin d’un conseiller financier humain.
Il fournira des services de gestion financière automatisés et adaptera vos recommandations d’investissement en fonction de vos objectifs.
Cela peut certainement vous apprendre à investir dans des actions, des fonds communs de placement, etc.
C’est un excellent moyen de commencer à créer de la richesse avec peu d’argent.
L’avantage d’utiliser un Robot conseiller est que les frais sont généralement moins élevés, même si vous obtenez des recommandations de portefeuille personnalisées.
La plupart des sociétés de conseil avec robot offrent des exigences d’investissement minimales faibles et s’occupent automatiquement du rééquilibrage du portefeuille.
Si vous souhaitez essayer un Robo-advisor et que vous souhaitez apprendre à investir dans des actions, consultez les principaux acteurs sur le marché français ci-dessous :
- Advize : Lancée en 2012, cette société affiche un historique de performance long pour le secteur.
Elle propose une gestion copilotée pour l’assurance vie. - Fundshop : Elle ne propose pas l’ouverture de contrat.
Elle vous aide à gérer vos portefeuilles d’assurance vie existants en vous fournissant des conseils et optimisant votre allocation d’actifs en fonction de votre profil. - Yomoni : Elle prend tout en charge après avoir établi le profil de l’investisseur et propose une allocation d’actifs adaptée.
C’est ce que l’on appelle un service de gestion déléguée, ou gestion sous mandat. - WeSave : Elle est aussi spécialisée dans la gestion sous mandat mais développe une approche hybride combinant le conseil en gestion de patrimoine traditionnel et la technologie des fintech.
Notamment pour déterminer le profil des clients.
3. Cherchez un compte de courtage
Il existe de nombreux courtiers en ligne disponibles sur le marché aujourd’hui.
Chacun offre des services différents et facture des frais différents.
Au fur et à mesure que vous examinez vos options, réfléchissez à ce qui compte le plus pour vous.
Dans certaines situations, vous voudrez peut-être acheter et vendre des actions régulièrement.
Ces frais de transaction peuvent s’additionner rapidement chez certaines sociétés de courtage.
Dans d’autres situations, vous pouvez choisir un fonds indiciel avec des frais intégrés.
Quoi qu’il en soit, vous devrez trouver un compte de courtage qui minimise les frais pour votre stratégie d’investissement.
De nombreux comptes de courtage sont mis en place afin que vous puissiez commencer à investir avec peu d’argent.
Pour un Plan d’Épargne en Actions (PEA) vous pouvez aisément passer par Boursorama, Bourse Direct ou Fortuneo.
Et pour un Compte Titres Ordinaire (CTO), le plus intéressant en termes de frais reste Degiro.
4. Pensez aux comptes à terme
Les comptes à terme sont de bons investissements pour les débutants et un endroit sûr pour faire fructifier votre argent si vous avez une faible tolérance au risque.
Bien que vous manquerez probablement de rendements plus importants sur le marché boursier, vous n’aurez pas à vous soucier des baisses en cours de route.
5. Investissez en vous (une partie majeure dans le process de commencer à investir)
Investir en soi est tout aussi important qu’investir en bourse.
Vous pourriez choisir d’investir dans votre éducation financière, ce qui pourrait vous faire économiser des milliers d’euros au cours de votre vie.
Vous pourriez choisir d’investir dans votre entreprise, ce qui pourrait vous permettre de prendre le contrôle de vos revenus.
N’oubliez pas que ce n’est pas investir qui est risqué, mais l’investisseur avec son niveau de connaissances.
Donc plus vous élevez votre éducation financière, plus vous réduisez le risque de vos investissements.
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Prêt à faire fructifier votre argent et à investir pour l’avenir
mais vous ne savez pas par où commencer ?
Règles d’or à retenir lorsque vous apprenez à investir
Investir est un excellent moyen de se bâtir un avenir financier solide.
Cependant, il y a quelques pièges à éviter lorsque vous allez commencer à investir.
Si vous pouvez éviter certaines de ces erreurs, vous économiserez des milliers d’euros.
Comprendre les frais (et les éviter)
Lorsque vous allez commencer à investir et à rechercher des fonds dans lesquels investir, vous remarquerez que chacun s’accompagne d’un ensemble de frais.
Dans de nombreux cas, les frais peuvent varier de 0,5 % à 2 %.
Bien que cette petite variation en points de pourcentage ne semble pas être un détail important, elle peut faire une grande différence dans la croissance de votre portefeuille.
En fait, des frais de 2 % pourraient représenter des centaines de milliers de dollars au cours de votre parcours d’investisseur.
Lorsque vous décidez d’investir, vous devez vous assurer de rechercher les frais et de les minimiser dans la mesure du possible.
Préparez-vous en tenant compte de votre tolérance au risque
Lorsque vous choisissez d’investir votre argent, vous devez supposer que vous pourriez perdre une partie de votre investissement en cours de route.
Le marché va monter et descendre et il y a des fluctuations.
Bien qu’il ait historiquement augmenté au fil des ans, cela ne signifie pas qu’il continuera d’augmenter régulièrement.
Il est probable qu’il y aura quelques creux en cours de route.
Il est important de comprendre votre tolérance au risque et d’en tenir compte lorsque vous investissez votre argent.
Testez votre tolérance au risque ici.
Vous devriez également penser à vos investissements en termes d’objectif à long terme ou d’objectif à court terme.
Intégrez-le à votre plan de finances personnelles pour savoir combien vous investissez dans un avenir proche et combien pour la retraite.
Car cela peut affecter le niveau de risque que vous prenez avec les investissements.
Diversifiez
La meilleure façon d’atténuer votre risque sur le marché est la diversification de vos investissements.
Vous ne voulez pas regrouper tous vos investissements dans une entreprise en particulier qui fait faillite.
Découvrez d’abord comment commencer à investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement, etc.
En fait, vous devriez souhaiter que votre investissement soit réparti dans de nombreux secteurs du marché.
Si un secteur du marché chute, vous ne vous retrouverez pas avec un portefeuille en perte de vitesse.
Rééquilibrez en cours de route
Lorsque vous apprenez à investir, vous devez rester aux commandes de vos investissements au fil du temps.
Assurez-vous que vous êtes toujours sur la bonne voie avec vos objectifs et que le calendrier correspond toujours à vos objectifs.
Le marché va monter et descendre, vous devrez rééquilibrer pour vous assurer de ne pas laisser tous vos œufs dans le même panier.
Le rééquilibrage automatique peut également être une excellente approche pour s’assurer que votre portefeuille est toujours aligné.
N’essayez pas de battre le marché !
N’oubliez pas que l’investissement est une stratégie à long terme pour créer de la richesse.
Vous ne devriez pas essayer de battre le marché en achetant bas et en vendant haut.
Même les investisseurs les plus avancés ne peuvent pas constamment battre le marché.
Au lieu de rechercher des gains à court terme, concentrez-vous sur des objectifs et des gains à long terme.
Bien que vous ne construisiez pas de richesse du jour au lendemain grâce au marché boursier, vous le pouvez avec de nombreuses années d’investissement continu.
N’oubliez pas les impôts
Vous ne devez pas oublier les impôts lorsque vous planifiez vos investissements.
Il existe différentes stratégies que vous pouvez utiliser pour réduire votre fardeau fiscal potentiel, mais elles nécessitent une planification minutieuse.
Si vous n’êtes pas sûr des implications fiscales de votre situation, envisagez de parler à un fiscaliste.
N’attendez pas pour investir
Bien qu’il soit important de se renseigner avant d’investir, il ne faut pas attendre trop longtemps pour se lancer.
En investissant, vous devez avoir la valeur « temps » de votre côté.
Plus tôt vous pourrez commencer à investir, mieux ce sera, car vos investissements auront plus de temps pour croître.
Ce temps pourrait conduire à une croissance significative en raison de la puissance des intérêts composés.
Investir de l’argent peut être émotionnellement éprouvant pour les débutants
Lorsque vous apprendrez à investir, vous vous rendrez compte que vous avez de grandes émotions attachées à vos investissements.
Après tout, vous espérez que ces investissements conduiront à un avenir meilleur.
Et de nombreuses personnes ont peur de perdre, ce qui peut rendre l’investissement plus difficile.
Le marché boursier a des hauts et des bas, vous devez être émotionnellement prêt à affronter ces tempêtes.
Lorsque le marché baisse inévitablement, vous ne devez pas retirer tout votre argent du marché.
Au lieu de cela, vous devriez attendre qu’il rebondisse et que vous soyez prêt à effectuer un retrait.
Cependant, c’est plus facile à dire qu’à faire.
Afin d’éviter une expérience douloureuse, assurez-vous de comprendre votre tolérance au risque avant de commencer à investir.
Ainsi, vous pouvez choisir des investissements qui sont moins susceptibles de semer la panique dans votre vie.
Tenez-vous en à ce qui vous met à l’aise et prenez toujours vos décisions d’investissement avec la tête claire.
Rien ne se passe du jour au lendemain
Vous ne devez pas présumer que votre argent augmentera du jour au lendemain lorsque vous commencerez à investir.
En fait, il augmentera et diminuera plusieurs fois sur le chemin de la croissance.
Au début, sachez que l’investissement est une stratégie à long terme pour créer de la richesse.
Mais cela ne vous rendra pas riche du jour au lendemain.
Quel type de processus d’investissement vous convient le mieux ?
En réalité, personne ne peut répondre à cette question sauf vous.
Vous devez réfléchir à votre âge, à la durée de votre retraite et à votre tolérance au risque.
Au-delà de cela, pensez à votre personnalité et à ce qui a du sens pour vous.
Les options de robot-conseiller sont les meilleures pour les personnes qui aiment contrôler leurs propres investissements et qui aiment la technologie.
D’autres qui préfèrent des conseils peuvent vouloir travailler avec un conseiller financier pour discuter de leurs options.
Après avoir fait des recherches, choisissez ce avec quoi vous êtes à l’aise.
Une fois vous allez commencer à investir, vos préférences évolueront.
Ces conseils facilitent la façon de commencer à investir pour les débutants !
La meilleure façon de créer de la richesse en investissant est de commencer le plus tôt possible.
Vous pouvez apprendre comment commencer à investir dès aujourd’hui !
Même si vous ne faites que commencer avec 20 €, vous pouvez construire votre portefeuille au fil du temps.
Si vous souhaitez en savoir plus et faire de bons choix d’investissement, envisagez de suivre notre programme pour apprendre à se créer un plan d’investissement sur mesure sans se prendre la tête.
Vous en apprendrez plus sur la façon de gérer vos finances, comment organiser vos différents investissements et comment commencer à investir.
Et rappelez-vous que l’investissement fait partie de votre santé financière globale.
Si vous ne vous en occupez pas, personne ne le fera pour vous !
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