rembourser ses dettes

Comment Rembourser Ses Dettes : 4 Stratégies

Savoir comment rembourser ses dettes pourrait vous mener à la liberté financière.

Dans ce guide, vous allez découvrir quatre méthodes efficaces.

Que vous trainiez des dettes depuis longtemps, ou que vous en ayez contractées récemment, à la fin de cet article vous n’aurez qu’à choisir la stratégie qui vous convient le mieux.

Pour rembourser efficacement ses dettes, on peut les hiérarchiser et déterminer combien payer chaque mois avec une bonne stratégie.

Les méthodes boule de neige et avalanche de dettes sont deux tactiques populaires de remboursement de la dette, mais ce ne sont pas les seules.

Ici, nous passerons en revue quelques stratégies courantes pour vous aider à explorer celle qui pourrait vous convenir le mieux.

Pour trouver votre meilleure stratégie de réduction de la dette, considérez votre préférence pour économiser de l’argent sur les intérêts, le montant que vous pouvez payer chaque mois et votre besoin de motivation.




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Rembourser ses dettes avec la méthode Boule de neige

 

rembourser ses dettes

 

Avec la stratégie boule de neige, vous payez vos dettes du plus petit au plus grand montant dû, quel que soit le taux d’intérêt ou d’autres facteurs du prêt.

Cette technique vous permet de rembourser rapidement de petites dettes, en progressant au fur et à mesure vers les soldes des dettes les plus élevées.

Une fois que vous avez remboursé un compte, transférez ce paiement mensuel au compte suivant tout en continuant les paiements minimums sur vos autres dettes.

Répétez le processus jusqu’à ce que tous vos soldes dus soient payés.

Avec la méthode boule de neige de la dette, vous organiserez vos priorités de dettes du plus bas au plus élevé, comme ceci :

Solde Restant DûTaux d’intérêt
850 €8 %
1 400 €4 %
3 600 €12 %
5 325 €2 %


Dans cet exemple, on commence à rembourser ses dettes en versant autant que possible sur le solde de la dette de 850 €.

Car il s’agit du solde le plus bas tout en ne payant que le minimum dû sur les dettes restantes.

Une fois ce montant remboursé, on transfère la mensualité de la dette éliminée au remboursement du solde suivant.

Et ainsi de suite.

 

Rembourser ses dettes avec la méthode Avalanche

 

Avec la stratégie de l’avalanche de dettes, vous commencez par rembourser votre dette avec le taux d’intérêt le plus élevé, peu importe le solde total ou la mensualité.

Semblable à la méthode boule de neige de la dette, vous vous concentrez sur le remboursement d’une dette à la fois.

Tout d’abord, vous vous assurez de payer les versements minimaux sur tous vos comptes.

Ensuite, vous cotiserez tout argent supplémentaire sous forme de somme forfaitaire sur un compte jusqu’à ce que vous remboursiez la dette présentant le taux d’intérêt le plus élevé.

Après cela, vous vous concentrez sur la dette avec le deuxième taux d’intérêt le plus élevé.

Selon la méthode de l’avalanche de dettes, voici comment vous rembourseriez les mêmes soldes indiqués précédemment :
 

Solde Restant DûTaux d’intérêt
3 600 €12 %
850 €8 %
1 400 €4 %
5 325 €2 %


Avec la méthode de l’avalanche, classez votre dette par taux d’intérêt, du plus élevé au plus bas.

Dans le cadre de ce plan, vous commencerez par payer le solde avec le taux de 12 % tout en effectuant les paiements minimums sur les comptes restants.

De même que précédemment, une fois un solde remboursé, on transfère la mensualité aux soldes restant dus.

 

Consolidation de la dette

 

La consolidation de vos dettes permet de combiner plusieurs dettes en un seul solde afin de rembourser ses dettes totales en un seul paiement.

Si vous avez principalement des dettes pouvant être remboursées par prélèvement, vous pouvez transférer tous les soldes sur un même compte bancaire pour gérer le paiement mensuel de manière consolidée.

Combiner des dettes avec un prêt de consolidation de dettes est une autre option pour fusionner plusieurs petites dettes.

Ce type de prêt personnel est utilisé pour rembourser le solde de la dette.

Vous pouvez également payer une société de consolidation de dettes pour superviser le processus pour vous, mais vous pouvez économiser de l’argent en consolidant vous-même vos dettes.

La consolidation de dettes peut vous permettre d’économiser de l’argent sur les intérêts si vous consolidez avec un prêt à faible taux d’intérêt.

Cela peut également permettre de rembourser sa dette plus rapidement, en fonction du paiement mensuel.

Veillez bien sûr à ne pas contracter de nouveaux prêts pendant le remboursement de votre prêt de consolidation, sinon vous ne ferez qu’augmenter votre dette.

 

Rembourser ses dettes avec un Plan de gestion

 

Si vous éprouvez de la difficulté à payer vos factures, le remboursement de vos dettes dans le cadre d’un plan de gestion de la dette (PGD) peut vous donner un répit sur les intérêts et le montant des mensualités.

Un PGD est un accord de paiement avec vos émetteurs de prêts, généralement de trois à cinq ans, et est organisé par une agence de conseil en crédit à la consommation.

Une fois votre plan approuvé, vous effectuerez un paiement chaque mois à l’agence de conseil en crédit, qui divisera vos paiements et les enverra à vos différents organismes de prêt.

Vous aurez certaines restrictions de paiement pendant que vous êtes sur un PGD.

Mais réussir à rembourser ses dettes et essentiel pour votre avenir.

C’est donc une stratégie intéressante quand la situation d’endettement est périlleuse.

 

Rembourser ses dette : choisir la stratégie qui convient

 

La méthode que vous choisissez pour rembourser vos dettes est une décision cruciale.

Il s’agit d’un facteur clé dans le succès du remboursement des dettes.

Nous allons voir ensemble dans quels cas il est préférable d’utiliser telle ou telle stratégie.

 

Économisez sur les intérêts

 

La méthode de l’avalanche de dettes permet d’économiser de l’argent à long terme parce que vous vous débarrassez d’abord de vos dettes les plus chères.

D’un autre côté, les dettes importantes à taux d’intérêt élevé peuvent prendre un certain temps à être remboursées.

De sorte que vous n’obtiendrez peut-être pas la satisfaction émotionnelle d’effacer tout le solde d’une dette aussi rapidement que vous le feriez avec d’autres méthodes.

La méthode de l’avalanche pour rembourser ses dettes est adaptée aux personnes disciplinées, et ayant un revenu mensuel fiable.

Si vous choisissez cette méthode, il sera nécessaire de tenir de bons registres.

 

Restez motivé

 

Pour de nombreuses personnes, la méthode de la boule de neige semble plus gratifiante, surtout au début, car vous pouvez rapidement rayer des dettes plus petites au fur et à mesure que vous les remboursez.

Bien qu’elle soit plus coûteuse en termes de frais d’intérêt, je recommande la méthode boule de neige de la dette pour les personnes qui ont besoin de voir des progrès pour s’en tenir à leur plan.

Même si vous pouvez finir par payer plus d’intérêts sur vos prêts, vous serez plus susceptibles de rester sur la bonne voie avec cette méthode.

Il n’y a rien de pire que de commencer à rembourser ses dettes puis d’arrêter, faute de motivation.

Ce genre de petit échec peut être fatal pour votre rapport à l’argent, car vous pouvez considérer définitivement par la suite que vous ne savez pas gérer votre argent.

Ce qui est une croyance limitante qui vous empêchera de redresser vos finances.

Et n’oubliez pas, qu’en matière de gestion des finances, comptez sur la volonté n’est jamais une bonne idée.

Même pour les plus avancés en la matière.

La stratégie de la boule de neige pour rembourser ses dettes est donc de loin la meilleure stratégie pour les débutants en gestion des finances personnelles.

 

Rembourser ses dettes en regroupant les soldes

 

La consolidation de dettes peut vous convenir si vous êtes submergé par les tracas d’effectuer plusieurs paiements pour vos dettes chaque mois.

De plus, si votre niveau d’endettement est suffisamment bon, vous pouvez obtenir un prêt avec un taux d’intérêt inférieur à celui que vous payez sur les dettes existantes.

Mais les services de consolidation de dettes payants doivent être abordés avec prudence.

L’industrie a été la cible d’escrocs.

Si vous décidez d’utiliser l’un de ces services, recherchez des entreprises légitimes avec des références.

 

Rembourser ses dettes avec des paiements abordables

 

Envisagez un plan de gestion de la dette par l’intermédiaire d’une agence de conseil en crédit si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements mensuels minimums.

Les conseillers en crédit peuvent travailler avec vos créanciers pour réduire vos paiements afin qu’ils soient plus abordables.

Attention cependant lorsque vous utiliser les services de sociétés d’allègement de la dette.

Certaines de ses sociétés sont peu scrupuleuses, et peuvent facturer des frais susceptibles de vous enfoncer davantage dans l’endettement.

 

Voici un récapitulatif des quatre stratégies pour rembourser ses dettes :

 
 AvalancheBoule De NeigeConsolidationPlan de Gestion de la Dette
Stratégie de paiementPaiement des dettes l’une après l’autre, en commençant par celle ayant le taux d’intérêt le plus élevé Paiement des dettes l’une après l’autre, en commençant par celle ayant le solde le plus basPaiement d’une dette globale qui regroupe toutes les dettesPaiement des dettes en passant par une agence de conseil en crédit
ObligationsPlusieurs paiements mensuels : un par dettePlusieurs paiements mensuels : un par detteUn seul paiement mensuel sur le compte regroupant tous les soldesUn seul paiement mensuel à l’agence de conseil en crédit
AvantagesEconomise de l’argent sur les intérêts en éliminant les dettes les plus chères en premierMotive en éliminant les petites dettes très rapidementSimplifie le remboursement des dettes en les regroupant, généralement avec un taux d’intérêt inférieurCrée un plan de remboursement de la dette gérable et accessible
InconvénientsLes soldes importants peuvent prendre plus de temps à être remboursésPotentiellement plus cherUn mauvais taux d’endettement peut limiter les options de consolidation attractivesRestrictions de paiement pendant la durée du plan de gestion de la dette

 

L’essentiel

 

En fin de compte, la meilleure stratégie pour rembourser ses dettes dépendra de la situation financière de chacun.

Maintenant que vous comprenez mieux ces techniques de remboursement, réfléchissez à celle qui correspond le mieux à votre situation et à votre personnalité.

Que vous donniez la priorité à l’épargne ou que vous vouliez un coup de pouce de motivation, choisir un plan qui fonctionnera pour vous peut mener au succès avec vos objectifs financiers personnels.

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