Mis à jour le 14 Avril 2023
Avez-vous déjà rêvé de prendre une retraite anticipée ?
D’arrêter de travailler avant l’âge conventionnel ?
Et de vous créer une indépendance financière ?
Cela semble incroyable de pouvoir passer plus de temps à avoir la liberté de profiter des choses qui comptent le plus pour vous.
Que ce soit passer plus de temps avec votre famille et vos amis ou avoir la chance de découvrir un nouveau projet personnel.
Selon l’INSEE, l’âge conjoncturel moyen de la retraite est de 62,2 ans en France.
Et nous sommes aujourd’hui en phase d’augmenter cet âge avec la nouvelle réforme des retraites.
Cependant, les temps changent.
La recherche montre que de plus en plus de français souhaitent, essaient, et pour certains arrivent à partir à la retraite bien avant.
Et sans compter sur la retraite de l’Etat.
En effet, le système des retraites actuel en France inspire de moins en moins confiance, et pour cause, en voici les chiffres :
- En 1960 il y avait encore 4 actifs pour 1 retraité,
- Aujourd’hui c’est tombé à 1,7 actifs,
- En 2050 ce sera à peine 1,2 actifs pour 1 retraité !
Statistiques Retraites France.
Ces résultats suggèrent que les gens n’arrêteront pas de se demander comment prendre une retraite anticipée et d’agir sur leurs impulsions pour le faire.
Et, vous pouvez être l’un d’entre eux.
Si vous espérez prendre votre retraite cinq, dix ou même vingt ans plus tôt, je vais vous montrer comment commencer à planifier votre retraite.
Afin de vous assurer l’avenir financier que vous souhaitez.
Pour prendre sa retraite jeune, vous devez apprendre à être votre propre planificateur financier de retraite.
Si cela ressemble à un grand labeur, ne vous inquiétez pas.
Car ça ne l’est pas !
En suivant ces huit étapes faciles pour prendre une retraite avant l’âge, je peux vous garantir que vous vous mettrez sur la voie d’une vie prospère pour vos dernières années.
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Étape 1 : Déterminez le type de style de vie que vous souhaitez pour votre retraite anticipée
Vous ne saurez pas comment épargner pour la retraite tant que vous n’aurez pas déterminé exactement combien d’argent vous aimeriez avoir à ce moment-là.
Cette étape constitue la base de référence pour l’ensemble de votre plan de retraite anticipée.
Et le montant sera déterminée par une variété de facteurs différents.
Pour commencer, pensez à la somme d’argent dont vous auriez besoin pour maintenir le style de vie que vous avez actuellement.
Ce qui couvrirait tout, des dépenses nécessaires aux événements spéciaux, des loisirs et des vacances.
À partir de là, vous pouvez décider si vous souhaitez avoir plus d’argent pour vous faire plaisir lorsque vous ne serez plus travailleur actif.
Gardez à l’esprit qu’il est également très important de considérer à quoi vous aimeriez que votre vie de retraité ressemble.
Vous allez ainsi déterminer le montant de revenus annuels que vous souhaitez pendant votre retraite.
Étape 2 : Déterminez le montant de votre retraite anticipée
Souvent, les experts recommandent de prendre sa retraite avec 1 million d’euros.
Mais vous voudrez peut-être économiser davantage si vous n’êtes pas disposé à apporter certains changements à votre mode de vie.
Pour déterminer le montant exact, vous devez pendre en compte le montant des revenus annuels souhaités pour votre retraite.
Mais vous devez également déterminer le taux de retour que le montant épargné et investi vous rapportera.
Prenons par exemple, un montant de revenus annuels à 50 000€.
Puis considérons un retour sur investissement à 4% l’an, qui est très largement réalisable avec peu de connaissances.
Il suffit de multiplier 50 000€ par 25 et vous obtenez le montant que vous devez épargner pour votre retraite anticipée : 1 250 000€.
Sachez que ce retour sur investissement peut aisément être augmenté avec un peu de formation en investissement.
Si vous avec un taux de retour à 5%, vous multipliez par 20, à 10% vous multipliez par 10, etc….
Ce qui ramène le montant à épargner respectivement à 1 000 000€, 500 000€….
Soyez d’abord prudent en prenant en compte 4%, puis augmentez petit à petit vos connaissances en investissement pour augmenter le taux.
En ce qui concerne les stratégies de retraite anticipée, cette notion de taux de retour sur investissement peut générer une certaine incertitude.
Mais vous verrez en étape 5 que l’inquiétude est inutile.
Étape 3 : Évaluez votre situation financière actuelle
La prochaine étape pour savoir comment prendre une retraite anticipée est de savoir combien d’argent vous avez déjà mis de côté dans vos différent comptes d’épargne.
Une fois que vous avez déterminé combien d’argent vous avez actuellement, vous pouvez estimer combien d’argent vous devez économiser.
En fonction de votre budget actuel, créez un plan de retraite anticipée basé sur un montant réaliste d’économies que vous aimeriez avoir, d’ici l’année où vous souhaitez prendre votre retraite.
Pour trouver votre « année », repensez au style de vie que vous aimeriez avoir.
Et gardez à l’esprit la somme d’argent dont vous pensez avoir besoin pour vivre confortablement.
En prenant le temps d’examiner non seulement vos comptes courants, mais aussi vos revenus mensuels et vos habitudes de dépenses, vous pouvez créer des objectifs d’épargne SMART.
Et ainsi mettre de côté une somme d’argent spécifique chaque mois pendant un certain nombre d’années.
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Étape 4 : Effacer toutes vos dettes
Les dettes sont l’un des principaux obstacles à la retraite anticipée.
Les dettes à taux d’intérêt élevé, en particulier les crédits à la consommation, peuvent entraver votre capacité à épargner pour l’avenir.
En fait, bon nombre de ces crédits ont des taux d’intérêt très élevés.
Par conséquent, vous devez faire tout ce qui est en votre pouvoir pour vous débarrasser de cette dette immédiatement si vous souhaitez prendre votre retraite anticipée jeune.
Pour en savoir plus sur le sujet de la dette, lire ici.
Étape 5 : Documentez-vous sur l’investissement pour une retraite anticipée encore plus jeune
Si vous n’avez pas encore plongé vos orteils dans l’investissement, il n’est pas trop tard pour commencer.
Il s’agit d’une énorme opportunité d’apprentissage inexploitée pour beaucoup.
Comme pour l’apprentissage de toute nouvelle compétence, il faudra du temps pour s’immerger complètement dans le langage de l’investissement.
Mais cela vous aidera à mieux comprendre le fonctionnement de l’argent.
Et donc à vous rapprocher de votre retraite anticipée plus rapidement.
Pour approfondir vos connaissances en matière d’investissement, vous pouvez commencer par parler à des amis, des membres de votre famille ou des pairs passionnés par l’investissement.
De plus, il existe d’excellents livres, blogs et ressources en ligne disponibles pour vous aider à apprendre comment commencer à investir et à maîtriser les bases.
Vous pouvez par exemple lire mon article « Comment Devenir Un Investisseur ».
Vous vous demandez peut-être comment prendre une retraite anticipée parce que vous n’avez pas d’argent supplémentaire à investir ?
Essayez de réduire vos dépenses dans d’autres domaines pour trouver de l’argent supplémentaire.
Même si vous ne pouvez économiser qu’un peu d’argent, vous pouvez utiliser ces fonds pour investir.
Étape 6 : Commencez à rechercher des investissements qui vous conviennent
Cette étape est inestimable dans tout plan de retraite anticipée !
Commencez à rechercher des investissements que vous comprenez et qui ont un sens pour vous.
Vous ne devriez pas investir dans une entreprise ou un actif qui vous laisse perplexe quant à la destination réelle de votre argent.
La plupart des gens placent leur argent sur le marché en achetant un fonds commun de placement ou une assurance vie.
Mais ne savent pas toujours dans quoi ils investissent.
Ils espèrent simplement que le marché augmentera avec le temps, ce qui relève de la spéculation et non de l’investissement.
Évitez cette approche.
Au lieu de cela, considérez ces quatre choses à vous poser lorsque vous commencez à investir :
Quel est cet investissement et que signifie-t-il pour moi ?
Cet investissement est-il dans une entreprise ou un projet qui apporte de la valeur selon moi ?
Qui dirige l’entreprise ? Sont-ils intègres ? Sont-ils bons dans ce qu’ils font ?
Est-ce que je comprends parfaitement comment le projet fait des bénéfices et comment je peux en bénéficier ?
Étape 7 : Choisissez votre support d’investissement
Lorsque je parle de support d’investissement, je fais référence à la méthode par laquelle vous choisissez d’investir vos actifs et de contrôler votre argent.
Il existe de multiples types de supports différents.
Comme les PEA, les PER, les Assurances Vie, les Comptes Titres…
Tous ces supports vous permettent d’investir dans des actions, des obligations, des ETF…
Mais vous pouvez également vous intéresser à l’immobilier, dans lequel on peut investir de multiples façons.
Chacune de ces stratégies de retraite anticipée a ses avantages et ses inconvénients.
Le plus simple pour déterminer votre support et votre stratégie d’investissement est de trouver un programme qui vous aide à créer votre plan financier sur mesure.
Les différents supports sont adaptés à chaque style de vie.
Il vous suffit de trouver celui qui vous permet de prendre votre retraite jeune en investissant librement dans de beaux projets, et en étant le moins imposé possible.
Étape 8 : Restez fidèle à votre stratégie de retraite anticipée et continuez d’investir dans votre avenir
Si vous ne savez toujours pas comment prendre une retraite anticipée, ne vous inquiétez pas.
La constance est la clé !
Donc la chose la plus importante que vous puissiez faire est exactement ce que vous avez fait !
C’est-à-dire, commencer à vous documenter et vous renseigner.
Cela veut dire que vous avez pris la décision de prendre vos finances en main.
Et c’est un pas énorme et essentiel vers votre retraite avant l’âge.
Continuez à suivre votre plan de retraite et votre budget afin de maximiser vos chances de réussir à épargner pour votre avenir.
N’oubliez pas l’adage qui dit :
« On surestime souvent ce que l’on est capable de faire à court terme (≈1 an), mais on sous-estime très souvent ce que l’on est capable de faire à long terme (≈5ans). »
Ne vous découragez pas les premiers temps !
Persévérez et suivez avec passion votre plan de retraite !
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J’ai découvert votre blog grâce à votre excellent article chez Sam et Sandra. J’aspire à me préparer une retraite confortable, mais c’est difficile de savoir comment faire. Cet article m’éclaire vraiment. Merci. J’en suis à l’étape 4, qui m’a parue interminable ! Je n’ai plus qu’à vous suivre, pour la phase « investissement » 😉
Bonjour et merci pour votre commentaire.
Et surtout bravo pour votre démarche ! En effet la phase d’élimination de dettes peut être éprouvante. Mais vous avez fait le plus désagréable.
L’investissement est essentiel pour se créer une indépendance financière plus rapidement. Et c’est une phase passionnante !
Je vous souhaite beaucoup de succès !