Mis à jour le 10 Septembre 2023
Vous envisagez d’investir dans des actions à dividendes pour diversifier votre portefeuille ?
L’investissement dans les actions à dividendes est devenu une sorte d’art perdu au cours des 30 dernières années.
Car l’accent sur le marché boursier s’est déplacé principalement vers l’appréciation du capital.
Cette stratégie d’appréciation du capital est devenue populaire dans les années 1990, lorsque la bulle Internet a vu les prix des actions technologiques monter en flèche, même en ne versant aucun dividende.
La pandémie du Covid a inauguré un autre type d’environnement d’investissement.
L’appréciation du capital sera toujours une partie importante de l’investissement en actions.
Mais en période d’incertitude, gagner des dividendes réguliers sur votre portefeuille devient plus important.
Voici notre guide pour investir dans les actions à dividendes.
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Que sont les actions à dividendes ?
Une action à dividende est une action qui verse régulièrement des dividendes aux actionnaires.
Il s’agit le plus souvent d’entreprises plus anciennes, plus grandes et mieux établies.
En effet, ces entreprises ont des revenus et des bénéfices prévisibles et elles préfèrent reverser une partie de ces bénéfices aux actionnaires sous forme de dividendes réguliers.
Certaines industries sont encore plus susceptibles de verser des dividendes.
Celles-ci incluent, entre autres :
- Finance
- Santé
- Services
- Energie
Toute entreprise cotée qui verse un dividende peut être considérée comme une action à dividende.
Mais le terme s’applique généralement à ceux qui versent des dividendes plus élevés, généralement autour de 2 % ou plus par an.
Vous pouvez acheter des actions à dividendes avec un courtier en actions en ligne comme Degiro, mais les choisir est la partie la plus difficile de l’investissement.
Comment investir dans des actions versant des dividendes
Investir dans des entreprises qui versent des dividendes comporte plusieurs étapes :
1. Trouvez des actions à dividendes : recherchez des actions de qualité à faible volatilité
Il existe plusieurs façons d’identifier les actions à dividendes dignes d’investissement.
La première consiste à utiliser un filtre d’actions fourni par votre courtier.
Tous les courtiers n’en ont pas et la qualité varie d’une entreprise à l’autre.
Mais c’est une bonne façon de démarrer le processus.
Vous entrez vos critères dans le filtre, tels que certains rendements en dividendes et d’autres caractéristiques, et il vous fournit une liste de candidats possibles.
Vérifiez que ces sociétés aient un historique d’au moins 25 ans de versements de dividendes.
Assurez-vous que les entreprises dans lesquelles vous investissez ont une réputation bien établie, des gammes de produits populaires, une gestion solide et une croissance régulière des revenus.
La volatilité des prix est également importante.
Par exemple, si une entreprise a un cours boursier actuel de 50 $ et verse un dividende annuel de 2 $, son rendement en dividendes sera de 4 %.
Mais si l’action était à 100 $ il y a six mois, le dividende n’était que de 2 %.
La seule raison du rendement élevé du dividende actuel est la forte baisse du cours de l’action.
C’est un signe avant-coureur et une des principales raisons pour lesquelles la faible volatilité des prix est si importante.
2. Évaluez l’action : analysez la cotation de l’action
Ce n’est pas parce qu’une entreprise verse un dividende élevé ou figure sur une liste d’entreprises versant des dividendes élevés que vous devez investir dans celle-ci.
Vous devriez faire une évaluation complète de tout titre que vous souhaitez ajouter à votre portefeuille.
La cotation boursière peut être trouvée sur n’importe quel site financier important, tel que MarketWatch, Boursorama ou Bloomberg.
Cela vous indique le montant du dividende, à la fois en euros ou en dollars et annualisé en pourcentage.
Il montre également un historique des versements de dividendes.
Ensuite, comparez l’entreprise à ses principaux concurrents.
Si le dividende qu’il verse est nettement supérieur en pourcentage à celui de ses concurrents, ce n’est peut-être pas bon signe.
Cela pourrait être une indication que les investisseurs perdent confiance dans l’entreprise.
Si c’est le cas, ils vendent peut-être des actions, ce qui fait baisser le cours de l’action et augmente artificiellement le taux de dividende.
Un autre facteur extrêmement important est le ratio de distribution des dividendes.
Il s’agit du pourcentage du revenu net de l’entreprise qui est versé sous forme de dividendes.
Il ne devrait pas être supérieur au dividende moyen de son industrie, et certainement inférieur à 80 %.
Dans le cas où il serait plus élevé, cela pourrait indiquer que l’entreprise sacrifie sa croissance future au profit de ses revenus actuels.
Cela signifie que ce ne sera peut-être pas une action à dividende élevé pendant très longtemps.
3. Déterminez combien vous voulez acheter
Comme c’est le cas avec tous les investissements, vous devez diversifier.
Ce n’est pas parce que l’entreprise verse un dividende de 5 % que vous devez y investir 30 % ou 40 % de votre portefeuille.
Les dividendes ne sont jamais garantis — la fortune d’une entreprise peut changer rapidement.
Pour cette raison, construisez un portefeuille de plusieurs entreprises versant des dividendes.
Prévoyez de détenir un minimum de 10 actions individuelles, jusqu’à 20.
Répartissez-les dans différentes industries, afin que votre portefeuille ne soit pas trop fortement concentré dans un seul secteur.
De manière générale, vous devriez investir un pourcentage dans chaque action.
Par exemple, si vous envisagez de détenir 10 actions, vous devriez avoir environ 10 % de votre portefeuille dans chaque entreprise.
Abaissez ce pourcentage pour toute entreprise qui présente un risque supplémentaire.
Un dividende de plus de 4% ou 5% pourrait être une indication que les perspectives d’avenir de l’entreprise sont suspectes et que le cours de l’action devrait chuter.
4. Achetez les actions par l’intermédiaire de votre courtier de choix ou directement par l’intermédiaire de la société
Bien que ce ne soit pas une pratique courante, il est possible d’acheter des actions via ce que l’on appelle un plan d’achat direct d’actions.
Toutes les entreprises ne le proposent pas, mais c’est courant dans les entreprises plus grandes et mieux établies.
Ils vous offrent la possibilité d’acheter des actions directement dans une entreprise, généralement sans payer de frais.
Il est préférable de les utiliser lorsque vous vous engagez à investir dans une entreprise pendant de nombreuses années.
La plupart exigent que vous ayez un investissement initial minimum, qui peut se situer entre 25 $ et 500 $.
Ils peuvent également avoir des exigences minimales d’achat supplémentaire.
Et avec certaines entreprises, vous pouvez acheter l’action avec une petite remise (1% à 10%).
Tout aussi important, certaines entreprises rachèteront les actions lorsque vous serez prêt à vendre.
Et certaines proposent un plan de réinvestissement des dividendes dans le cadre du plan d’achat direct d’actions.
Mais très probablement, vous voudrez acheter des actions à dividendes par l’intermédiaire de courtiers populaires.
Un compte titres vous donne l’avantage de pouvoir détenir toutes vos actions à dividendes sur une seule plateforme.
Cela vous permet d’acheter, de vendre et de surveiller vos positions plus facilement.
De plus, les sociétés de courtage n’ont pas de minimum d’achat et certaines vous permettent d’acheter des fractions d’actions.
5. Suivez vos dividendes
Ne présumez jamais que les dividendes sont éternels !
Une entreprise peut réduire le dividende ou même l’éliminer complètement.
Y compris les « Dividend Aristocrats ».
Même si une entreprise verse des dividendes depuis plusieurs décennies, rien ne garantit qu’il n’y aura pas de changement négatif à un moment donné dans le futur.
Les entreprises annoncent publiquement des réductions de dividendes.
Mais dans l’environnement actuel de surcharge d’informations, il est tout à fait possible que vous manquiez l’annonce.
C’est pourquoi vous devez vérifier vos dividendes chaque fois qu’ils sont payés.
Cela comprend le montant en dollars du paiement du dividende, ainsi que le pourcentage de rendement du dividende basé sur votre prix d’achat initial.
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Pourquoi certaines entreprises versent-elles des dividendes ?
Une entreprise peut décider de verser des dividendes dans le but de stabiliser la valeur de ses actions.
Les dividendes, en particulier ceux qui sont supérieurs à la moyenne, véhiculent également l’image d’une entreprise de qualité.
Les entreprises utilisent les versements réguliers de dividendes pour inciter les investisseurs à acheter et à détenir des actions de l’entreprise, afin d’attirer des investisseurs à long terme.
Par exemple, les retraités se tournent souvent vers les titres versant des dividendes parce qu’ils veulent des actifs générateurs de revenus.
La combinaison de la stabilité de l’entreprise et des revenus réguliers incite également les nouveaux investisseurs à acheter l’action.
Cela permet aux entreprises de lever plus facilement des capitaux supplémentaires pour leur expansion et leur croissance future.
Actions à dividendes vs. Fonds à dividendes
Si vous souhaitez toucher des dividendes élevés mais préférez confier la sélection des actions à des professionnels, vous pouvez investir dans des ETF à dividendes.
Ces fonds comprennent un groupe d’actions à rendement élevé en dividendes.
Et cela vous permet de participer à un portefeuille prêt à l’emploi.
Voici des exemples :
- Vanguard High Dividend Yield Index Fund Admiral (VHYAX) — rendement actuel de 3,59 %;
- Fidelity Capital & Income Fund (FAGIX) — rendement actuel de 4,04 %;
- Vanguard Real Estate Index Fund Admiral (VGSLX) — rendement actuel de 2,82 %.
Les actions à dividendes sont-elles sûres ?
Aucun investissement en actions n’est jamais complètement sûr.
Contrairement aux investissements bancaires tels que les comptes à terme, il n’y a jamais de garantie que vous récupérerez le montant de votre investissement initial, ni le paiement d’un rendement de dividende spécifique.
Cependant, certaines actions à dividendes sont plus sûres que d’autres.
En règle générale, vous devriez vous tourner vers les actions qui ont un ratio de distribution de dividendes dans une fourchette de 50 % à 60 %.
Cela signifie qu’ils ne versent que la moitié ou un peu plus de leurs bénéfices nets en dividendes.
Cela leur donne beaucoup de revenus excédentaires à investir dans la croissance future.
Et cela signifie également qu’ils peuvent faire face à une baisse de leurs revenus.
Si vous investissez dans une action à dividendes qui verse près de 100 % de ses bénéfices en dividendes, il n’y a pas de marge d’erreur.
La probabilité que le dividende soit réduit est élevée, et une fois que ce sera le cas, le cours de l’action chutera presque certainement également.
Avantages fiscaux de l’investissement dans les actions à dividendes
Les dividendes sont considérés par le fisc comme des revenus de capitaux mobiliers et font l’objet d’un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % composé de :
- 12,8% au titre de l’impôt sur le revenu,
- 17,2% au titres des prélèvements sociaux.
Cependant, vous pouvez également opter pour l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu.
Dans ce cas, les dividendes s’ajoutent aux autres revenus du foyer fiscal, puis l’ensemble est soumis au barème progressif par tranches.
Mais cela concerne un compte titres simple.
Vous pouvez également vous constituer un portefeuille d’actions par le biais d’un PEA (Plan d’Epargne en Actions) et qui permet de bénéficier sous certaines conditions d’exonérations d’impôts.
Ce compte réglementé permet d’acquérir seulement des actions d’entreprises européennes.
Avantages et inconvénients de l’investissement en actions à dividendes
Avantages :
Les actions à dividendes offrent une combinaison de revenu stable et d’augmentation du capital.
Les actions à dividendes élevés offrent généralement des rendements supérieurs à l’épargne bancaire ou aux obligations.
Ces dividendes ajoutent de la stabilité au prix d’une action et peuvent minimiser les baisses de prix pendant les baisses générales du marché.
Les actions à dividendes représentent des sociétés qui présentent certaines des meilleures perspectives d’investissement à long terme disponibles.
Elles constituent un excellent choix pour les retraités qui peuvent avoir besoin d’un revenu supérieur à la moyenne pour leurs frais de subsistance, combiné à une plus-value du capital pour compenser l’inflation.
Inconvénients :
Les actions à dividendes peuvent ne pas fournir autant d’augmentation du capital que les actions de croissance pure.
Le taux de paiement n’est pas garanti ; toute réduction ou annulation d’un dividende peut faire chuter le cours de l’action.
Ces actions sont sensibles aux taux d’intérêt. Cela signifie que le cours de l’action peut chuter si les taux d’intérêt augmentent.
Un taux de distribution de dividendes excessivement élevé peut indiquer des problèmes potentiels avec l’entreprise.
L’essentiel
Les actions à dividendes sont un excellent choix pour les retraités ou tous ceux qui recherchent un revenu stable de leur portefeuille de placement.
Non seulement elles fournissent ce revenu stable, mais elles offrent également la possibilité d’une plus-value du capital.
C’est une combinaison gagnante dans un investissement à long terme.
Mais les actions à dividendes conviennent aussi aux jeunes investisseurs qui souhaitent ajouter une mesure de sécurité supplémentaire à leurs portefeuilles mais ne sont pas intéressés par les obligations.
Bien que les actions à dividendes ne soient pas aussi sûres que les obligations, elles sont généralement plus stables que les actions de croissance.
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