Mis à jour le 26 Janvier 2024
L’établissement d’objectifs est une étape essentielle pour atteindre le succès financier, en particulier lorsqu’il s’agit d’investir.
Fixer des objectifs d’investissement spécifiques et réalisables peut vous aider à affiner votre focus, à créer un plan et à rester motivé en cours de route.
Dans ce guide, vous apprendrez :
- l’importance des objectifs,
- ce qui constitue de bons objectifs d’investissement,
- les questions à vous poser lors de leur définition
- et les prochaines étapes à suivre.
Points clés à retenir :
L’établissement d’objectifs d’investissement peut vous aider à clarifier, à vous motiver et à créer une feuille de route pour atteindre le succès financier.
Un bon objectif d’investissement, comme tout autre objectif, doit être SMART : spécifique, mesurable, atteignable, réaliste (pertinent) et limité dans le temps.
Lors de la définition d’objectifs d’investissement, il est important de tenir compte de votre horizon de placement.
Mais aussi de votre tolérance au risque, de votre compréhension de l’investissement et d’autres aspects susceptibles d’avoir une incidence sur ces objectifs.
Vous devrez utiliser différentes stratégies d’investissement pour des objectifs à court, moyen et long terme.
Au fur et à mesure que vous avancez vers vos objectifs d’investissement, suivez vos progrès en cours de route pour déterminer si vous devez modifier votre stratégie.
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Pourquoi les objectifs d’investissement sont importants
Des études ont montré l’importance de se fixer des objectifs pour atteindre le succès financier.
Un exemple bien connu qui continue d’être cité est une étude de 1979 menée par et sur des étudiants du MBA.
Parmi les étudiants diplômés, seulement 3% avaient des objectifs écrits et des plans pour les atteindre, 13% avaient des objectifs non écrits et 84% n’avaient aucun objectif du tout.
Après 10 ans, les étudiants avec des objectifs non écrits gagnaient en moyenne deux fois plus que les étudiants sans objectifs du tout.
Le faible pourcentage d’élèves ayant des objectifs écrits gagnait 10 fois plus que le reste des élèves réunis.
Les objectifs d’investissement offrent de nombreux avantages pour atteindre le succès financier.
Notamment en clarifiant ce que vous voulez, en générant de la motivation et en créant un plan clair et précis à suivre.
Lorsque vous investissez, avoir des objectifs en place peut vous aider à faire le premier pas vers quelque chose qui vous semble nouveau ou effrayant.
J’entends souvent des clients dire que commencer à investir est une partie très éprouvante émotionnellement.
Avec autant de façons d’investir, sans parler de la volatilité du marché, les nouveaux investisseurs peuvent naturellement se sentir dépassés.
C’est pourquoi il est utile de commencer par se créer une feuille de route, et se fixer des objectifs d’investissement précis.
En fixant un objectif, vous pouvez déterminer le plan d’action pour l’atteindre, y compris comment, quand et où investir votre argent.
Qu’est-ce qui fait un bon objectif d’investissement ?
La règle empirique la plus courante recommandée par les experts pour l’établissement d’objectifs est l’utilisation d’objectifs SMART.
C’est un dispositif mnémotechnique qui signifie ce qui suit :
- Spécifique : Fixer un objectif d’investissement précis nécessite d’identifier le montant que vous prévoyez d’épargner et le but pour lequel vous prévoyez de l’investir.
- Mesurable : Les objectifs d’investissement sont souvent faciles à mesurer. Un montant en euros spécifique leur est attaché, et vous pouvez clairement voir à quel point vous en êtes.
- Atteignable : Bien qu’il soit normal de se fixer des objectifs d’investissement ambitieux, fixer des objectifs qui ne sont pas réalisables peut réduire votre motivation et détourner des ressources d’autres objectifs que vous pouvez atteindre.
- Réaliste : Souvent confondu avec le A de « atteignable », il s’agit ici d’évaluer la pertinence de l’objectif. Un bon objectif d’investissement doit s’aligner sur vos valeurs plus larges et doit avoir du sens.
- Limité dans le temps : Attacher une date de fin à votre objectif donne non seulement un certain sentiment d’urgence. Mais vous aide également à calculer exactement combien vous devez épargner mensuellement ou hebdomadairement pour atteindre l’objectif.
Un exemple d’objectif SMART serait :
« Je veux économiser 1 500 € d’ici juillet pour des vacances avec mon meilleur ami. »
Dans ce cas, vous avez un objectif précis.
Vous savez exactement combien vous voulez épargner et à quoi sert l’argent.
Et il est facilement mesurable et vous savez qu’il cadrerait avec votre budget.
C’est également pertinent du fait de votre valeur personnelle d’amitié, et c’est limité dans le temps, grâce à la date limite que vous y avez attachée.
Questions à vous poser lors de la définition de vos objectifs d’investissement
Lorsque vous fixez des objectifs d’investissement, vous pouvez vous poser certaines questions directrices pour vous aider à élaborer un plan d’investissement.
Et vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.
Voici quelques questions que les investisseurs peuvent se poser :
Qu’est-ce que je prévois de faire avec cet argent ?
Vous devez clarifier vos objectifs d’investissement et comprendre exactement pourquoi vous épargnez.
Par exemple, est-ce pour acheter une maison, envoyer un enfant dans une grande école, épargner pour la retraite dans des années ou des décennies ?
En général, il est préférable de séparer votre argent dans comptes distincts pour les différents objectifs.
Car votre approche d’investissement doit être différente pour chacun.
Quand est-ce que je m’attends à avoir besoin de cet argent ?
Votre horizon temporel de placement est le nombre d’années avant que vous ne prévoyiez avoir besoin de votre argent.
Et c’est une partie importante de l’élaboration de votre stratégie d’investissement.
Plus votre horizon temporel est long, plus vous pouvez généralement vous permettre d’être agressif dans votre portefeuille.
Et donc dans votre prise de risques.
Avec quel niveau de risque suis-je à l’aise ?
Bien que des règles empiriques générales puissent s’appliquer à la plupart des investisseurs, chacun a sa propre tolérance au risque.
Et votre portefeuille de placement et vos objectifs d’investissement devraient en tenir compte.
Il n’y a aucune garantie lorsque vous investissez (dans quoi que ce soit, pas seulement dans le marché boursier).
Alors pensez à combien vous êtes à l’aise de perdre si cela ne se passe pas comme vous l’espérez.
À quoi d’autre cet argent pourrait-il servir ?
Bien que l’investissement puisse être un excellent moyen d’atteindre vos objectifs financiers plus vite, il est essentiel de vous assurer que vous ne mettez pas en péril de l’argent dont vous pourriez avoir besoin pour autre chose.
Par exemple, bien que votre fonds d’urgence ne rapporte qu’un faible intérêt sur un compte d’épargne, ce n’est probablement pas de l’argent que vous souhaitez risquer dans des investissements plus agressifs.
Est-ce que je comprends dans quoi j’ai investi ?
Quel que soit le contenu de votre portefeuille d’investissement, il est important que vous compreniez parfaitement dans quoi vous investissez.
Dans le cas d’actions individuelles, vous devez comprendre les entreprises et vous familiariser avec leur situation financière.
Dans le cas des fonds communs de placement, comprenez les objectifs et les stratégies de placement des gestionnaires des fonds.
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Comment définir des objectifs d’investissement réalistes
Il est facile de discuter de l’importance de se fixer des objectifs.
Mais prendre les mesures nécessaires pour fixer et atteindre vos objectifs d’investissement est tout autre chose.
Vous trouverez ci-dessous les étapes à suivre pour définir correctement des objectifs d’investissement réalistes.
1. Identifiez votre objectif
La première étape vers la réalisation de vos objectifs est d’identifier exactement ce que vous voulez atteindre.
Les objectifs d’investissement courants incluent la retraite, les études d’un enfant ou une maison de rêve.
Connaître votre objectif et le rendre SMART vous aidera à créer un plan d’investissement pour l’atteindre.
2. Identifiez votre stratégie d’investissement
Lorsque vous décidez comment vous allez investir les économies pour atteindre votre objectif, assurez-vous de tenir compte de votre horizon temporel de placement.
Les objectifs à court terme – ceux réalisables en moins de trois ans – peuvent être mieux adaptés aux investissements liquides tels que les liquidités, les obligations et les comptes à terme.
Pour les objectifs à moyen terme dans trois à dix ans, vous pouvez équilibrer votre portefeuille entre des placements à revenu fixe de haute qualité et des actions à dividendes.
Enfin, pour les objectifs à long terme dans plus de dix ans, vous pouvez adopter une approche plus agressive en investissant dans des actions, des fonds négociés en bourse (ETF), voire des crypto-monnaies.
Il est essentiel de ne pas se laisser emporter par l’excitation du « day trading ».
Bien que cela puisse avoir une place dans certains portefeuilles d’investissement, je vous recommande une approche plus stable pour vos objectifs financiers.
3. Commencez petit
J’ai deux raisons pour lesquelles je vous recommande de commencer petit.
Investir peut sembler très effrayant au début.
Et si vous attendez d’avoir une grosse somme pour commencer, il y a de fortes chances que vous ne commenciez jamais.
Pour les nouveaux investisseurs et pour ceux qui peuvent être plus réfractaires au risque, il peut être préférable de commencer petit et de mieux comprendre le processus.
La deuxième raison c’est que le meilleur moment pour commencer à investir c’est le plus tôt possible.
Donc maintenant !
Et même si vous ne pouvez pas engager beaucoup d’argent, n’attendez pas pour commencer à investir.
4. Faites-vous accompagner
Trouver les conseils et le soutien dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs d’investissement n’a jamais été aussi simple.
D’innombrables pages de médias sociaux partagent des conseils financiers approfondis sur l’investissement et d’autres sujets.
La plupart des plateformes d’investissement ont des ressources éducatives sur leurs sites Web pour aider les investisseurs à démarrer.
Vous pouvez également consulter la rubrique « investissement » de ce blog.
Mesurez vos progrès
Votre travail n’est pas terminé une fois que vous avez défini votre objectif financier et construit votre portefeuille d’investissement.
Il est important de suivre vos progrès pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.
Vous pouvez suivre et mesures les progrès vers vos objectifs en utilisant un simple tableau excel ou une application.
Au fur et à mesure que vous mesurez vos progrès, vous devez également être prêt à modifier votre stratégie si ce que vous faites ne fonctionne pas.
Dans de nombreux cas, vous devrez peut-être modifier votre stratégie de placement ou augmenter le montant que vous épargnez chaque mois.
N’oubliez pas, surtout dans le cas d’un investissement, de ne pas vérifier trop souvent.
Le marché boursier fluctue quotidiennement et il est facile de paniquer si les chiffres baissent.
Vérifier trop souvent vos placements peut créer une anxiété inutile qui peut vous amener à prendre des décisions émotionnelles et dangereuses.
Foire aux questions (FAQ)
Comment fonctionne l’investissement ?
Lorsque vous investissez, vous achetez un actif comme une action ou une obligation dans l’espoir d’un rendement financier.
Vous pouvez généralement gagner de l’argent de deux manières :
- Soit par le biais de dividendes ou d’intérêts.
- Soit par des gains en capital lorsque la valeur de votre actif augmente.
Si vous achetez une action pour 5 € par action et que vous la vendez plus cher, par exemple, vous avez réalisé un profit sur votre investissement.
Quand est-il important d’investir ?
Investir est un excellent moyen de faire fructifier votre argent, grâce à la capitalisation et le pouvoir des intérêts composés.
Il est donc recommandé de commencer le plus tôt possible.
Pour des objectifs à court terme, évitez de mettre votre argent en danger et envisagez plutôt un produit bancaire assuré comme un compte à terme par exemple.
Comment commencer à investir ?
Les objectifs SMART et les plateformes de courtage en ligne vous aident à commencer à investir rapidement et sans conseiller.
Les étapes à suivre incluent :
- Choisir une plateforme d’investissement.
- Choisir un objectif à moyen ou long terme, en tenant compte des risques.
- Construire votre portefeuille : De nombreuses entreprises traditionnelles proposent des conseillers robots, qui sélectionnent vos investissements pour vous, en fonction de vos objectifs.
- Diversifiez votre portefeuille avec des actions, des obligations ou des ETF, et un peu de crypto-monnaie si cela vous intéresse.
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