L’épargne et l’investissement sont deux méthodes pour mettre de l’argent de côté afin de façonner l’avenir financier que vous souhaitez.
Bien que les deux jouent un rôle essentiel pour vous aider à bâtir votre patrimoine à long terme, il est important de reconnaître les différences entre l’épargne et l’investissement.
Ainsi vous pourrez déterminer quand il est préférable d’épargner et quand il est préférable d’investir.
Dans ce guide :
- En quoi l’épargne et l’investissement sont-ils similaires ?
- En quoi l’épargne et l’investissement sont-ils différents ?
- Quand économiser de l’argent
- Quand investir de l’argent
- Stratégies pour épargner
- Stratégies pour investir
- Qu’est-ce qui est mieux : Épargner ou investir ?
- Commencez votre plan d’investissement
En règle générale, lorsque vous épargnez de l’argent, vous l’ajoutez à un type de compte spécifique.
Vous pouvez ensuite retirer des fonds à une date ultérieure.
Ce qui vous permet de financer votre style de vie ou des achats que vous souhaitez faire.
Investir, en revanche, vise à faire fructifier votre argent.
Contrairement à un compte d’épargne, un portefeuille de placement peut vous aider à apprendre à générer un revenu passif.
Et à créer un patrimoine qui vous soutiendra plus tard dans la vie.
Pour le décomposer encore plus, essentiellement, l’épargne est votre première étape pour adopter de bonnes habitudes financières et avoir de l’argent à investir une fois que vous êtes prêt.
Mais afin de faire fructifier votre patrimoine pour votre avenir vous devez apprendre à investir.
Ici, je vais couvrir les avantages et les inconvénients de l’épargne par rapport à l’investissement et pourquoi vous devez faire les deux.
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En quoi l’épargne et l’investissement sont-ils similaires ?
L’épargne et l’investissement sont similaires car ils tournent tous les deux autour du même objectif.
Celui de mettre de l’argent de côté pour améliorer la qualité de votre avenir financier.
De plus, chaque méthode peut nécessiter l’intervention d’un tiers ou d’une institution financière.
Vous n’avez donc pas besoin de vous lancer seul dans cette aventure financière.
Lors de l’ouverture ou de la gestion d’un compte d’épargne, vous travaillez généralement avec une banque pour déterminer le meilleur type de compte pour vos besoins spécifiques.
Les fonds communs de placement sont bons si vous souhaitez adopter une approche non interventionniste pour vos investissements et payer quelqu’un pour gérer votre portefeuille.
Mais je ne les recommande pas toujours.
A la place, si vous avez de l’expérience dans le domaine de l’investissement, je vous conseille de les gérer vous-même.
Et de demander des conseils supplémentaires uniquement lorsque cela est nécessaire.
En quoi l’épargne et l’investissement sont-ils différents ?
Beaucoup de gens croient à tort que l’épargne et l’investissement c’est la même chose.
Mais c’est loin d’être vrai.
Il existe des différences clés qui doivent être abordées pour améliorer votre gestion de vos finances.
Croissance
La principale différence entre l’épargne et l’investissement est que l’épargne stocke votre argent tandis que l’investissement le fait fructifier.
Faire les deux n’est pas seulement bien, mais essentiel.
Avoir un endroit sûr pour stocker votre argent, c’est-à-dire dans un compte d’épargne, garantit qu’il est là pour vous en cas d’urgence.
Il peut être utilisé pour de gros achats ou jusqu’à ce que vous soyez prêt à investir.
Risque
Une autre grande différence entre l’épargne et l’investissement est le risque perçu.
Avec l’épargne, il y a peu ou pas de risque d’avoir moins que ce avec quoi vous avez commencé… mais j’y reviendrai plus en détail dans un instant.
En investissant, il y a un risque que vous perdiez une partie ou la totalité de votre investissement initial.
D’un autre côté, il y a peu ou pas de chance que vous gagniez de l’argent avec votre compte d’épargne.
Mais, si vous investissez judicieusement, il y a de fortes chances que vous gagniez de l’argent avec vos investissements.
Les atouts
Et la dernière différence majeure entre l’épargne et l’investissement est liée aux actifs qui sont traités.
Lorsque nous parlons d’épargne, dans la plupart des cas, nous faisons référence à de l’argent ou des devises qui sont détenus sur un compte en lieu sûr.
Par exemple, les comptes d’épargne et les comptes à terme sont des exemples de méthodes d’épargne.
En revanche, les investissements fonctionnent différemment.
Lorsque vous choisissez d’investir, vous vous engagez à soutenir une entreprise, un produit ou un service avec un montant d’argent spécifique.
Par conséquent, les actifs dont nous parlons lorsque nous parlons d’investissements peuvent inclure des actions, des ETF, des obligations, des cryptomonnaies, etc.
Quand épargner de l’argent
Avant même de penser à investir, assurez-vous de commencer à épargner.
Cela devrait être la première mesure que vous prendrez lorsque vous commencerez à évaluer vos objectifs financiers à long terme.
Si vous ne savez pas quel est le bon moment pour économiser de l’argent, considérez chacun des scénarios suivants comme un signe pour le faire.
Si vous avez besoin d’argent rapidement
Si vous prévoyez d’avoir besoin d’argent pour couvrir diverses dépenses au cours des prochaines années, il est préférable de commencer à épargner dès maintenant.
Ces étapes peuvent inclure n’importe quoi, de l’achat d’une voiture à la mise de fonds sur une maison.
Dans des scénarios comme ceux-ci, l’idéal est d’avoir des fonds mis de côté dans un compte d’épargne que vous pouvez facilement retirer pour des achats importants.
Si vous n’avez pas de fonds d’urgence
Soyons honnêtes.
La vie arrive, et elle arrive vite.
Les déménagements, les grosses factures et les licenciements ne sont que quelques-unes des rares choses qui peuvent nous surprendre.
Et parfois nous n’avons pas de plan en place pour gérer les coûts financiers de chacun de ces événements.
Cependant, la constitution d’un fonds d’urgence est l’une des meilleures mesures à prendre pour se protéger lorsque l’imprévu se produit.
Idéalement, la plupart des fonds d’urgence contiennent suffisamment d’argent pour couvrir environ quatre à six mois de dépenses de dépenses essentielles.
Et vous pouvez l’utiliser au cas où votre flux de revenus normal serait interrompu pour une raison quelconque.
Avant de commencer à investir, il est essentiel de mettre en place ce fonds d’urgence qui vous donnera la tranquillité d’esprit.
Si vous avez une mauvaise dette à intérêt élevé
La dette à taux d’intérêt élevé est l’un des plus grands obstacles à la création de richesse.
Donc si vous en avez, il est préférable de la régler en la remboursant le plus rapidement possible.
Éliminez les crédits à la consommation à taux d’intérêt élevés avant d’investir.
Attaquez-vous à vos dettes, puis commencez à investir pour en avoir plus pour votre argent.
Quand investir de l’argent
Une fois que vous avez établi un montant d’épargne sur lequel vous pouvez compter en cas d’urgence, il est temps de commencer à investir afin d’atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Utilisez les situations suivantes comme guide pour évaluer si vous devriez ou non commencer à investir.
Si vous n’avez pas besoin de l’argent tout de suite
Si vous n’avez pas besoin d’une somme d’argent dans les cinq ans, vous devez l’investir.
Jouer le jeu du long terme est la clé.
Afin d’obtenir les meilleurs retours sur investissement, vous devez être patient.
Comprenez que plus vous attendez, plus il y aura d’opportunités pour que votre argent fructifie et soutienne votre patrimoine au fil du temps.
Si vous épargnez pour la retraite
Peu de doutes persistent sur le fait que pour une partie de la population, la retraite n’est absolument plus assurée.
D’où l’importance de commencer à investir le plus tôt possible pour notre retraite.
Pourquoi investir et pas épargner ?
Car il serait dommage de se passer de la puissance des intérêts composés qui aiderait le capital à fructifier.
Si vous voulez créer une richesse générationnelle
Si vous recherchez le moyen le plus intelligent d’accroître votre patrimoine et de générer un revenu passif sur lequel vous et vos proches pouvez compter pour les années à venir, vous devez investir.
Construire un patrimoine générationnel est tellement plus facile une fois que vous décidez d’investir pour développer votre patrimoine.
Au lieu de simplement le stocker dans un compte séparé.
Stratégies pour économiser de l’argent
Gérer votre argent peut être difficile.
Pour cette raison, il est important de se concentrer sur les meilleures façons d’économiser de l’argent dès maintenant.
Afin que vous ayez toujours des fonds de côté, peu importe ce que la vie vous réserve.
Testez ces stratégies éprouvées pour épargner la prochaine fois que vous chercherez à augmenter votre coussin financier.
Identifier et fixer des objectifs atteignables
Avant de commencer, déterminez un objectif d’épargne réalisable.
Comme pour tout type de résolution, nous avons tendance à mordre plus que nous ne pouvons mâcher.
Et cela nous dissuade de nous en tenir à l’objectif que nous nous sommes initialement fixé.
Le même concept s’applique aux économies d’argent.
Lorsque vous réfléchissez à vos objectifs d’épargne, posez-vous les questions suivantes :
- Pourquoi épargnez-vous ?
- Quel montant avez-vous déjà en épargne ?
- Quel est votre calendrier et est-il réaliste ?
- Comment puis-je définir de petites étapes concrètes qui m’aideront à progresser chaque jour vers cet objectif ?
Adopter une approche plus réaliste de vos économies basée sur des objectifs précis peut vous aider à minimiser les dépenses excessives.
Éliminez les dettes à intérêt élevé
Pour voir des améliorations immédiates de votre situation financière, concentrez-vous sur la façon d’éliminer les mauvaises dettes.
Les mauvaises dettes sont assorties de taux d’intérêt élevés.
Ce qui est plutôt rare en France ces dernières années.
Suivez vos dépenses
Pour savoir comment dépenser votre argent, vous devez savoir où il va.
Si vous n’avez pas déjà un budget, vous devriez en mettre en place un qui fonctionne pour vous.
Une fois que vous avez établi exactement comment vous dépensez votre argent, vous pouvez décider de la méthode de budgétisation que vous souhaitez mettre en place.
C’est elle qui vous permettra de suivre vos revenus et dépenses chaque semaine.
Automatisez l’épargne
Avant de payer quoi que ce soit d’autre, payez-vous d’abord.
Lorsque vous décidez de mettre en place des dépôts automatiques sur votre compte d’épargne chaque fois que vous êtes payé, vous ne pouvez être que gagnant.
En utilisant cette méthode, vous n’oublierez jamais de verser de l’argent sur ce compte.
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Stratégies pour investir de l’argent
Voici une grande différence entre l’épargne et l’investissement : la simple pensée d’investir suffit à effrayer certaines personnes.
Mais ce n’est pas aussi complexe qu’on le pense.
En fait, être un investisseur prospère dépend vraiment de vos connaissances des stratégies et actifs que vous choisissez.
Il en existe de nombreux.
Examinons les plus courants de plus près maintenant.
Espèces et métaux précieux
Les placements en espèces et en métaux précieux sont des placements à faible risque qui produisent généralement de faibles rendements.
Il s’agit notamment d’actifs tels que l’or, l’argent et les produits bancaires.
Nous investissons dans l’or depuis longtemps, et il est presque toujours utilisé comme valeur de réserve.
Les produits bancaires tels que les comptes d’épargne eux ne présentent aucun avantage en termes de rendement et ne peuvent être considérés comme des investissements.
Obligations
Les obligations sont d’autres types de placements à faible risque.
Elles peuvent être achetées auprès des gouvernements des États, des villes ou d’entreprises.
Les obligations sont considérées comme l’une des options d’investissement les plus sûres.
Car vous ne perdrez de l’argent que si l’émetteur fait défaut sur le prêt, ce qui est très rare.
Dans le cas du gouvernement américain, une obligation achetée par son intermédiaire est presque sans risque.
Tandis que les obligations d’entreprise sont plus risquées, et vous devrez faire des recherches sur l’entreprise avant de décider d’investir ou non.
Fonds d’investissement
Les fonds d’investissement sont constitués d’un pool d’argent collecté auprès de plusieurs investisseurs qui sont ensuite investis dans de nombreux actifs différents.
Notamment des actions, des obligations et d’autres actifs.
Des exemples de fonds d’investissement comprennent les fonds communs de placement, les fonds indiciels et les ETF.
Les fonds communs de placement sont des investissements effectués par un gestionnaire de fonds qui investit votre argent pour vous et tente d’obtenir de bons rendements.
Bien que cela semble être une option moins risquée, ces experts financiers ont du mal à battre le marché.
De plus, ils vous facturent également leurs services avec des frais qui affectent vos rendements.
Les fonds indiciels diversifient également votre investissement à travers plusieurs actions.
Cependant, les fonds indiciels ne sont pas directement supervisés par un gestionnaire de fonds.
Au lieu de cela, ils sont gérés passivement et leur succès est basé sur la performance du fonds indiciel que vous suivez.
La plupart des indices suivent le marché, donc si le marché se comporte bien, l’indice le sera aussi, et vice versa.
Si vous vous sentez confiant dans l’avenir de l’économie, un fonds indiciel pourrait être une valeur sûre.
Les ETF (fonds négociés en bourse) suivent également un certain indice, mais ils sont également achetés et vendus sur le marché boursier.
Cela vous donne plus de contrôle sur le prix d’achat, mais pas nécessairement sur la performance de l’indice dans lequel vous avez investi.
Le marché boursier
Investir en bourse est l’un des moyens les plus courants de commencer à investir.
Souvent, vous pouvez commencer par les actions individuelles.
Lorsque vous achetez une action d’une entreprise, vous devenez propriétaire partiel de l’entreprise.
Le propriétaire peut alors vendre l’action pour obtenir un profit.
Certaines actions paient des dividendes et donc génèrent des revenus.
Des revenus que vous pouvez réinvestir.
Vous pouvez également utiliser les options d’achat d’actions.
Avec les options d’achat d’actions, vous essayez de déterminer si le prix des actions d’une entreprise va augmenter ou diminuer.
Il vous permet d’acheter ou de vendre des actions de cette société à un prix spécifique pendant une période donnée sans avoir besoin de posséder les actions.
Mais cela présente beaucoup de risques.
Surtout si vous n’êtes pas sûr de ce que vous faites.
Ce n’est donc pas une stratégie recommandée pour les nouveaux investisseurs.
Immobilier
Et enfin vous avez l’investissement dans l’immobilier.
Trouver une investissement locatif rentable peut être intéressant.
Mais cela peut aussi être coûteux, et peut demander du temps.
Vous pouvez également vous essayer aux SCPI (Société Civile de Placement Immobilier).
Une SCPI est similaire à un fonds commun de placement.
Car elle prend les fonds de nombreux investisseurs et les investit dans une collection de propriétés immobilières génératrices de revenus.
De plus, les SCPI peuvent être achetées et vendues comme des actions en bourse.
De sorte qu’elles peuvent être moins chères et plus faciles à investir que dans l’immobilier direct.
Lequel faut-il choisir entre l’épargne et l’investissement ?
Épargner c’est bien, mais ce n’est pas suffisant en soi.
Si vous voulez vraiment faire fructifier votre patrimoine et atteindre la liberté financière, vous devez investir.
L’épargne et l’investissement sont tous deux aussi importants, et il est important d’apprendre à les pratiquer dès le début.
Si vous pouvez maîtriser ces habitudes financières, vous pouvez vous préparer à un avenir financier incroyable.
Combien d’argent dois-je épargner ?
Si vous vous demandez combien vous devriez avoir sur un compte d’épargne, commencez par trois à six mois de frais de subsistance.
Si vous avez une grosse dépense à venir, comme des études ou une voiture, économisez également pour cela.
Cela pourrait signifier que vous épargnez pendant quelques années avant d’être prêt à investir.
Cependant, il y a une différence entre économiser un coussin d’argent pour les urgences et thésauriser de l’argent dans un compte d’épargne par peur de le perdre.
Une fois que vous avez votre fonds d’urgence et l’argent dont vous avez besoin dans un avenir prévisible, il est temps d’investir.
Combien d’argent dois-je investir ?
Si vous avez :
- un fonds d’urgence économisé pour trois à six mois de dépenses,
- aucune mauvaise dette,
- que vous avez couvert toutes vos factures du mois ainsi que tous les gros achats à venir,
- et que vous avez encore 500 € de plus,
alors vous pouvez l’investir.
Vous seriez surpris de la rapidité avec laquelle vous pouvez faire fructifier votre patrimoine lorsque vous commencez à investir.
Même une petite somme d’argent.
Et si vous ne faites que commencer, commencez petit.
Au fur et à mesure que vous continuez à apprendre, que vous vous familiarisez avec les placements et que vous obtenez un rendement, vous pouvez commencer à investir davantage.
L’important est de commencer.
Avec la puissance des intérêts composés, même 500 € ont le potentiel de devenir une fortune.
Mais cela nécessite suffisamment de temps et de patience pour fonctionner.
Commencez votre plan d’investissement
L’épargne et l’investissement ne sont pas perçus de la même manière.
Si vous êtes comme beaucoup de gens, vous avez probablement peur d’investir en bourse.
Investir dans des actions a été décrit comme « risqué » tandis que l’épargne a été décrite comme « sûre ».
Pourtant…
Dans quelle mesure est-ce sûr ?
Vous mettez votre avenir en péril parce que vous perdez du pouvoir d’achat d’année en année en raison de l’inflation.
A la place vous avez la possibilité d’augmenter votre patrimoine de 10 % ou 15 %.
Si vous envisagez de conserver votre argent dans un compte d’épargne plutôt que dans des actions, vous manquez l’opportunité de faire fructifier activement votre argent en investissant.
En fin de compte, il est important de connaître votre base financière, l’intérêt de l’épargne et l’investissement et vos objectifs.
Vous pourrez alors déterminer lequel entre l’épargne et l’investissement est la meilleure ligne de conduite pour vous maintenant.
Ensuite, il est préférable de commencer à faire les deux dès que possible.
L’épargne vous donnera la base financière dont vous avez besoin pour vous sentir en sécurité.
Mais investir vous donnera accès à la vie dont vous avez toujours rêvé.
L’épargne et l’investissement, les deux sont absolument essentiels pour préparer l’avenir.
Mais investir vous permettra d’aller plus loin avec votre argent.
Si vous souhaitez accélérer la réalisation de vos objectifs financiers, commencez à investir dès aujourd’hui !
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