Mis à jour le 16 Mai 2023
Investir dans la crypto-monnaie n’a jamais été aussi simple.
Vous vous inscrivez dans une plateforme d’échange, vous cliquez sur « acheter » et hop ! c’est fait !
Vous êtes un véritable investisseur en crypto.
Mais investir dans la crypto-monnaie ne se limite pas à acheter une crypto de votre choix.
En tant qu’investisseur expérimenté, vous avez probablement de nombreuses questions sur la crypto-monnaie.
Notamment ce que vous devez savoir avant d’investir dans la crypto-monnaie, comment l’acheter et comment stocker (et protéger) vos investissements en toute sécurité.
Je réponds à ces questions essentielles dans ce guide sur la façon d’investir dans la crypto-monnaie.
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3 choses à savoir avant d’investir dans la crypto-monnaie
1. La crypto-monnaie est toujours un investissement volatile et à haut risque
Les crypto-monnaies sont très volatiles.
Le bitcoin en est un excellent exemple, car il n’est pas rare qu’il chute de 30 % en une semaine.
Puis qu’il monte en flèche pour atteindre des sommets records la semaine suivante.
Le bitcoin se porte peut-être très bien par rapport au moment où il a commencé, mais les rendements ne sont ni stables ni garantis.
Si vous souhaitez investir dans la crypto-monnaie, je vous recommande de n’allouer qu’une petite partie de votre portefeuille pour commencer.
2. Les avoirs en crypto-monnaie ne sont pas assurés par le FGDR
Si votre banque fait faillite, la plupart de vos comptes d’épargne seront assurés jusqu’à 100 000€, en totalité.
Cette sécurité est offerte par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) qui protège une partie de vos avoirs, sur certains types de comptes d’épargne.
Mais si votre plateforme d’échange de crypto-monnaie fait faillite, est piraté ou ferme simplement sans préavis, vous n’avez pratiquement aucune chance de revoir votre argent.
3. Investir dans la crypto-monnaie est imposable
Les plus-values de crypto-monnaie sont imposables, à condition d’échanger ces gains en devises traditionnelles (dollars, euros…).
Vous devez non seulement déclarer vos comptes numériques, mais également vos plus-values récupérées en fiat.
Pour vous faciliter le calcul, il existe de nombreux outils très performants qui font le calcul à votre place, comme Blockpit.io.
Comment investir dans la crypto-monnaie
Choisissez une plateforme d’échange
Votre première étape lorsque vous investissez dans la crypto monnaie consiste à choisir une plateforme d’échange réputée.
Une plateforme d’échange (ou exchange) est l’endroit où vous allez acheter, vendre et, probablement, stocker votre crypto-monnaie.
Heureusement, la crypto-monnaie existe depuis assez longtemps pour que les plus grandes plateformes soient devenues assez robustes et conviviales.
Il y en a beaucoup que je recommande dans l’ensemble, mais voici quatre des meilleures plateformes pour les débutants :
Coinbase
Coinbase est une excellente première plateforme pour la plupart des débutants.
C’est une société cotée en bourse avec plus de 73 millions d’utilisateurs.
Ils sont connus pour leur interface utilisateur superbe et intuitive et la possibilité de gagner de la crypto-monnaie gratuite via Coinbase Learn.
Les inconvénients sont les frais plus élevés que la moyenne.
eToro
eToro vous permet d’investir dans des actions, des ETF, des matières premières et plus de 30 crypto-monnaies populaires.
Avec juste 10$ vous pouvez commencer, et il existe une structure de frais simple de 1 % pour l’achat ou la vente de crypto-monnaies.
Dans l’ensemble, eToro fournit un moyen très simple d’ajouter de la crypto à votre portefeuille.
Binance
Binance est en concurrence avec Coinbase et offre des frais moins élevés, une meilleure sélection de crypto-monnaies et des fonctionnalités plus avancées pour se développer.
Cette plateforme fait l’objet d’un examen réglementaire régulier et intense.
Bien que ce ne soit pas vraiment bloquant, et que c’est courant parmi les plateformes de crypto-monnaie, c’est quelque chose dont il faut être conscient.
La bonne nouvelle c’est que depuis peu, Binance devient PSAN (Prestataire de Service en Actif Numérique) en s’enregistrant auprès de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) en France.
Nexo
Nexo offre aux investisseurs la possibilité d’obtenir des prêts en crypto-monnaie.
Mais également de générer des intérêts sur votre épargne en crypto stockée sur la plateforme.
Choisissez dans quelles crypto-monnaies vous souhaitez investir
Si vous souhaitez investir dans la crypto-monnaie, sachez que Bitcoin n’est pas la seule monnaie numérique.
En fait, il existe plus de 24 100 cryptos.
Heureusement, la plupart des plateformes n’en proposent que quelques dizaines.
Ce sont généralement les crypto-monnaies les plus légitimes et les plus viables avec une capitalisation boursière respectable.
Voici quelques exemples des crypto-monnaies les plus échangées actuellement :
- Bitcoin (BTC) : Le roi des crypto-monnaies est toujours là et disponible à l’achat sur toutes les plateformes populaires.
- Ethereum (ETH) : La deuxième crypto-monnaie la plus populaire par capitalisation boursière a réussi grâce à l’innovation, permettant l’enregistrement de contrats intelligents dans la blockchain.
- Dogecoin (DOGE) : Dogecoin a été créé en moins de 2 heures en tant que blague. Et pourtant, DOGE a atteint une capitalisation boursière de 85 milliards de dollars, soulignant le pouvoir de la spéculation et du bavardage sur Internet.
- Binance Coin (BNB) : BNB est la pièce exclusive de Binance, la plus grande plateforme d’échange de crypto au monde.
Elle est devenue populaire en raison de sa large acceptation et de sa capacité à réduire les frais commerciaux de Binance.
Lesquelles devriez-vous acheter ?
Eh bien, la crypto-monnaie est tellement spéculative et volatile que choisir les bonnes pour votre portefeuille devrait dépendre des projets auxquels vous croyez.
Par exemple, pensez-vous qu’Ethereum a plus de mérite technique que Bitcoin ?
En bourse, les investisseurs en actions peuvent lire des formulaires 10-K pour vérifier des entreprises.
Les investisseurs en crypto-monnaie peuvent quant à eux lire des livres blancs – comme celui d’origine pour Bitcoin.
Déterminez combien investir dans la crypto-monnaie
Combien de crypto-monnaies devriez-vous avoir dans votre portefeuille ?
J’ai demandé un nombre exact à deux conseillers en gestion de patrimoine chevronnés, et leurs deux réponses ont été :
- « Peut-être 10%, mais je ne le recommanderais toujours pas. »
- « Obtenez pour commencer 100 000 € en placements sûrs. »
Sans surprise, les gestionnaires de patrimoine ne sont pas de grands fans de crypto, car cela ne correspond pas à un profil de risque asymétrique.
C’est trop imprévisible et vous ne pouvez pas construire un avenir riche garanti à 99% autour de cela.
Mais comme toujours avec l’investissement, cela reste un choix personnel.
Certains investisseur aguerris qui connaissent bien l’écosystème de la crypto-monnaie allouent une grande partie de leur portefeuille dans la crypto.
Parfois même plus de 50%.
Mais quoi qu’il en soit, si vous commencez à peine à découvrir et à investir dans la crypto-monnaie, commencez petit.
5% à 10% de portefeuille.
Vous verrez par vous-même si vous souhaitez ou pas augmenter ce pourcentage au fur et à mesure que votre connaissance de ce secteur augmente.
En savoir plus sur le risque de l’investissement >>> Comment devenir un investisseur en 10 étapes ?
Stockez vos clés privées dans un portefeuille
en toute sécurité
Une fois que vous avez commencé à investir dans la crypto-monnaie, votre prochaine étape est de décider comment stocker vos clés privées.
Pour faire court, il existe 2 types de wallet (portefeuille numérique) où vous pouvez stocker vos crypto-monnaies.
- Les portefeuilles chauds qui vivent en ligne.
- Les portefeuilles froids qui vivent hors ligne.
Un portefeuille chaud vous permet d’accéder et d’échanger facilement votre crypto-monnaie, et les mesures de sécurité les protégeant sont meilleures que jamais.
Mais les pirates informatiques deviennent plus audacieux.
C’est pourquoi certains investisseurs de crypto-monnaie, et en particulier les détenteurs à long terme, choisissent de sauvegarder leur clé privée dans un portefeuille froid.
C’est-à-dire une clé USB ou un disque dur qu’ils conservent dans un coffre-fort.
Si vous jouez en petites quantités et pensez que vous continuerez à acheter un peu régulièrement, un portefeuille chaud fera l’affaire pour l’instant.
Vous pouvez également consulter les comptes d’épargne en crypto-monnaie qui vous rapportent des intérêts en tant qu’option de stockage.
Investir dans la crypto-monnaie n’est pas passif
Votre dernière étape consiste à maintenir votre investissement.
La seule façon de faire cette étape de manière incorrecte est d’investir dans la crypto-monnaie de votre choix et de l’oublier complètement.
Pour éviter les erreurs d’investissement dans la crypto :
- Ajouter votre crypto à votre tableau de bord d’investissement principal afin que vous puissiez surveiller ses performances au fil du temps ;
- Étant donné que le crypto trading est toujours le Far West, vérifiez régulièrement les gros titres pour surveiller l’examen réglementaire de votre plateforme d’échange choisie.
- Immergez-vous dans les communautés crypto, en lisant des blogs dédiés, ou en visionnant des vidéos dédiées.
- Continuez à vous former sur les nouvelles crypto-monnaies et la mise en œuvre de la blockchain.
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Autres façons d’investir dans la crypto-monnaie
L’achat de crypto-monnaie n’est pas le seul moyen d’investir dans la crypto.
Voici quelques autres méthodes à moindre risque à considérer.
Gagnez de la crypto « gratuitement » grâce à l’apprentissage et au minage
Comme mentionné, vous pouvez en fait gagner des petites quantités de crypto simplement en vous renseignant sur la crypto-monnaie sur des sites comme Coinbase avec son programme Earn.
Par exemple, vous pouvez gagner 2 $ en Stellar (XLM) simplement en regardant une vidéo de deux minutes :
Si vous avez un ordinateur puissant avec une carte graphique compatible avec les jeux, vous pouvez également miner de la crypto-monnaie.
Le minage est l’acte de louer la puissance de traitement de votre ordinateur à la blockchain et de recevoir un mini paiement en crypto en retour.
Investissez dans des actions et des ETF de crypto-monnaie
Vous voulez investir dans la crypto-monnaie sans avoir à l’acheter ?
Vous avez de la chance !
La SEC (Securities and Exchange Commission) a approuvé récemment le premier ETF à terme Bitcoin.
Vous pouvez également investir dans l’industrie de la crypto-monnaie en achetant des actions de sociétés fortement axées ou investies dans l’avenir de la crypto-monnaie.
Par exemple, vous pouvez récupérer des actions de Coinbase (COIN), des sociétés de minage telles que Hut 8 Mining (HUT).
Et même des actions de fabricants de puces qui prennent indirectement en charge la crypto en produisant des puces pour le minage, telles que Nvidia (NVDA).
Investir dans la Blockchain
Une dernière méthode pour investir dans la crypto-monnaie sans acheter de crypto consiste à investir dans la technologie qui la supporte : la blockchain.
En 2014, seules deux des 100 plus grandes sociétés cotées en bourse au monde ont investi dans des projets de blockchain.
Aujourd’hui, ce nombre est de 81.
Il existe même des ETF blockchain, à savoir l’ETF Amplify Transformational Data Sharing (BLOK), qui offrent un bon mélange de Blue Chips et de nouveaux venus passionnants.
Avantages et inconvénients d’investir dans la crypto-monnaie
Avantages
- Possibilité de gains massifs : la crypto-monnaie, en particulier le Bitcoin, est l’actif d’investissement le plus performant de la dernière décennie.
- Soutenez une technologie émergente : la technologie Blockchain touche presque tous les secteurs – public, fintech, médical – et investir dans la crypto-monnaie soutient ces secteurs.
- Vous pouvez en gagner « gratuitement »: ce qui n’est pas le cas avec les actions ou l’immobilier.
- L’achat de crypto n’est pas le seul moyen d’investir dans la crypto monnaie : les ETF crypto et blockchain sont des moyens pratiques pour les investisseurs d’ajouter de la crypto à leur portefeuille. Et sans s’exposer au risque de détenir la crypto.
Inconvénients
- Risque élevé et volatilité : la crypto-monnaie est encore très imprévisible.
C’est pourquoi les conseillers en patrimoine traditionnels recommandent de limiter l’allocation de votre portefeuille à 10 % au maximum, voire pas du tout. - Vulnérable au vol, à la fraude et aux escroqueries : Squid n’est que la dernière escroquerie de crypto-monnaie où ses développeurs se sont emparés de 3,38 millions de dollars de leurs investisseurs.
La plupart des victimes du piratage de Mt. Gox en 2014, où 850 000 Bitcoins ont été volés, n’ont pas encore vu une seule pièce retournée.
Sur ce sujet : Comment repérer une arnaque à la cryptomonnaie
Devez-vous payer des taxes sur la crypto-monnaie ?
Oui !
Les plus-values en crypto-monnaie sont imposées, à partir du moment où vous les convertissez en monnaie traditionnelle (dollars, euros, francs suisses…).
Ce qui rend les éléments ci-dessous imposables :
- Convertir de la crypto en devises traditionnelles (même si vous avez perdu de l’argent sur votre investissement initial) ;
- Utiliser la crypto-monnaie comme moyen de paiement pour payer des biens ou des services ;
- Miner de la crypto-monnaie ;
- Être payé en crypto-monnaie ;
- Recevoir de la crypto en bonus ou en récompense.
Si vous ne déclarez pas vos gains, vous pouvez être pénalisé.
Et même sans faire de plus-values, vous devez déclarer le nombre de comptes d’actifs numériques que vous possédez sans que cela soit imposable.
Devriez-vous investir dans la crypto-monnaie ?
Vous pourriez envisager d’investir dans la crypto-monnaie si :
- Vous souhaitez ajouter un rendement et un risque très élevé à votre portefeuille.
Si vous avez déjà évalué votre tolérance au risque et que vous cherchez activement à ajouter un risque et un rendement plus élevé à votre portefeuille, la crypto-monnaie fait certainement l’affaire. - Vous croyez en la « mission » de la crypto-monnaie et de la blockchain.
Peut-être croyez-vous aux aspects positifs de la technologie de la crypto et de la blockchain et la percevez-vous comme une forme d’investissement en l’avenir.
Vous devriez éviter d’investir dans la crypto-monnaie si :
- Vous avez une aversion pour le risque : investir dans la crypto-monnaie est extrêmement risquée, volatile et imprévisible.
Si cela vous donne plus d’anxiété que d’excitation, cela ne convient pas à votre portefeuille. - C’est votre première forme d’investissement : Il est probablement préférable de commencer à investir dans des placements classiques avant d’investir dans la crypto-monnaie.
- Vous avez peur de rater quelque chose (FOMO) : La peur n’est pas une stratégie d’investissement.
Cette peur ne devrait pas être une motivation pour investir dans la crypto-monnaie, ou tout autre actif d’investissement d’ailleurs.
De plus, vous n’avez pas besoin de crypto-monnaies pour devenir riche.
L’essentiel
Même si la crypto est toujours le Far West à bien des égards, il est très facile d’investir dans la crypto-monnaie.
C’est une ruée vers l’or frénétique avec un manque de surveillance réglementaire.
Si vous choisissez d’investir dans la crypto-monnaie, assurez-vous de vous informer sur les risques, les meilleures pratiques et gardez un œil sur le secteur.
Quels que soient vos choix d’investissements, n’oubliez pas que cela reste de votre responsabilité.
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Salut Claudia,
Super article.
Je me demandais aussi comment investir dans la crypto-monnaie il y a quelques mois encore.
Un monde tout neuf pour moi (j’étais sceptique il y a encore quelques années).
Je ne regrette pas de m’y être lancé, c’est un domaine passionnant.
Et doté de tellement de potentiel.
Et cela ne s’arrête pas à l’argent mais aussi aux progrès technologiques que peuvent amener la blockchain, le web3, etc.
Vivement la suite !
Salut Sam
Merci pour ce commentaire.
Je suis totalement d’accord, c’est un domaine vraiment passionnant et qui ne cesse de nous surprendre.