Mis à jour le 3 Avril 2023
L’épargne de précaution est la colonne vertébrale des plans financiers personnels solides.
Découvrez pourquoi vous avez besoin d’une épargne de précaution, où placer l’argent et de combien vous avez besoin.
Gérer votre budget peut être stressant et désagréable, surtout si vous avez une urgence inattendue.
Heureusement, il existe un moyen de vous préparer aux urgences financières imprévues.
En constituant une réserve d’épargne, appelée fonds d’urgence ou épargne de précaution, vous pouvez vous préparer à des urgences imprévues.
Et vous n’aurez pas besoin de vous tourner vers des crédits à la consommation, des prêts familiaux ou d’autres options qui créent un stress inutile.
Bien qu’une épargne de précaution ne résolve pas tous vos problèmes d’argent, c’est un bon début pour orienter vos finances dans la bonne direction.
Voici exactement ce qu’est une épargne de précaution et ce que vous devez savoir à ce sujet.
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Qu’est-ce qu’une épargne de précaution ?
Avant de décomposer exactement ce qu’est une épargne de précaution, définissons ce qu’elle n’est pas :
- Elle n’est pas utilisée pour des achats planifiés comme une maison, une nouvelle voiture, des études supérieures, etc.
- Il ne doit pas s’agir d’un montant important et inaccessible ; on peut commencer petit.
- Il ne s’agit pas d’un montant fixe pour tout le monde—il varie en fonction de votre mode de vie.
Les fonds d’urgence sont conçues pour, eh bien, les urgences.
Il s’agit d’argent que vous mettez de côté pour faire face aux urgences.
Une urgence bouleverse votre monde et vous avez besoin d’argent pour la régler.
Avoir un fonds d’urgence vous donne la tranquillité d’esprit.
Vous savez que si quelque chose de vraiment terrible devait arriver, vous pouvez vous soucier de l’urgence elle-même.
Et ne pas vous soucier de la façon dont vous allez survivre financièrement.
Puiser dans votre épargne de précaution devrait être réservé aux moments où vous avez vraiment besoin d’argent.
Certains des avantages d’avoir de l’argent d’urgence sont :
- Réduire vos possibilités d’être noyé par les dettes à la suite d’une urgence
- Se préparer à des retournements financiers inattendus
- Tranquillité d’esprit car vous n’avez pas à vous soucier autant de savoir comment vous obtiendrez l’argent
Pourquoi avez-vous besoin d’un fonds d’urgence
Alors, maintenant que vous comprenez ce qu’est une épargne de précaution, vous pensez peut-être qu’il est idéal pour d’autres personnes, mais que vous n’en avez pas vraiment besoin pour le moment.
Vous pensez peut-être que votre emploi est sûr ou que vous êtes dans un domaine à forte demande dans lequel vous pourriez rapidement trouver un nouvel emploi.
Malheureusement, tout le monde est tôt ou tard confronté à au moins quelques urgences financières dans sa vie.
Voici quelques exemples qui devraient vous aider à changer d’avis afin que vous commenciez à constituer un fonds d’urgence.
En cas de perte de revenus
Alors que la plupart des gens pensent à être licenciés, ce n’est pas toujours la raison pour laquelle vous finissez par perdre votre revenu.
Que se passe-t-il si vous découvrez soudainement que vous devez changer de région pour prendre soin d’un membre de la famille parce qu’il est tombé et s’est cassé une hanche ?
Que se passerait-il si votre entreprise était soudainement rachetée par une plus grande entreprise, que votre service devenait superflu et que vous étiez licencié ?
Et si l’économie s’effondrait soudainement au cours des six prochains mois et que votre ligne ou votre travail n’était plus très demandé ?
Ce sont toutes des situations réelles qui pourraient arriver à n’importe qui.
Urgences médicales
Un fonds d’urgence ne vous couvre pas seulement en cas de perte d’emploi.
D’autres urgences financières majeures peuvent également survenir.
Vous pourriez avoir un problème de santé qui demande des dépenses supplémentaires en plus de ce que couvre votre mutuelle.
Urgences enfants et/ou animaux
Et si votre chien est heurté par une voiture et a besoin de 2 000 € de soins vétérinaires pour vivre ?
Ou vous découvrez peut-être que votre enfant a besoin de services d’éducation supplémentaires pour l’aider à rester à l’école ?
Ces choses se produisent plus souvent que vous ne l’espérez et peuvent détruire vos finances si vous n’avez pas d’argent dans une épargne de précaution pour vous aider à les payer.
Qu’est-ce qu’une urgence ?
Maintenant que vous comprenez qu’une épargne de précaution est un outil financier nécessaire, vous devez déterminer ce qui est et n’est pas une urgence financière.
Les urgences financières sont des dépenses majeures imprévues qui vous obligent à utiliser de l’argent immédiatement.
Pour être une urgence, ces dépenses doivent être liées à la préservation de votre avenir financier, de votre santé ou de votre patrimoine.
Voici quelques exemples de véritables urgences financières où il serait logique d’utiliser votre fonds d’urgence.
- Perte d’emploi ;
- Frais médicaux imprévus pour maintenir votre santé ;
- Panne ou accident soudain de voiture ;
- Problème soudain et inattendu avec un système majeur de la maison, si l’on est propriétaire, tel que chauffage, un toit ou un système électrique ;
- Un membre de la famille décède et vous devez acheter un voyage de dernière minute pour les funérailles ;
- Un membre de la famille se blesse et vous devez vous absenter du travail pour fournir les soins nécessaires.
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Qu’est-ce qui n’est pas une urgence ?
Bien que l’épargne de précaution soit là pour vous aider à payer les urgences, il arrive parfois que les gens élargissent l’idée de ce qu’est une urgence.
Voici quelques exemples de dépenses qui ne justifieraient pas de faire irruption dans votre fonds d’urgence.
- Une bonne affaire pour des vacances de rêve ;
- Une demande de dernière minute pour que vous vous envoliez pour un mariage ;
- Vous souhaitez remplacer votre moquette usée dans votre maison par un parquet en bois ;
- Vos pneus s’usent à cause de l’usure normale (cela doit être budgétisé, pas une urgence) ;
- Vous voulez vraiment acheter un nouveau téléviseur, mais vous n’avez pas économisé suffisamment
Quelle devrait être la taille de mon épargne de précaution ?
Le fonds d’urgence d’une personne varie d’une situation à l’autre.
Mais la plupart des experts financiers conviennent qu’un fonds d’urgence entièrement approvisionné devrait contenir entre trois et neuf mois de dépenses mensuelles.
Cependant, vous n’avez pas à vous soucier d’économiser trois à neuf mois de dépenses du jour au lendemain.
Juste de commencer !
Constituez d’abord une petite épargne de précaution
Créer une petite épargne d’environ 500 € à 1 500 € est la première étape pour constituer une épargne d’urgence entièrement approvisionnée.
Cet objectif plus petit est beaucoup plus facile à atteindre et vous permet de vous sentir accompli une fois que vous avez atteint cette première étape dans vos finances.
Une fois que vous avez établi le petit fonds d’urgence, vous pouvez gérer les petites urgences de la vie sans vous endetter.
Cela vous permet de vous concentrer sur l’accélération du processus lorsqu’il s’agit d’économiser de l’argent.
Plutôt que de vous concentrer sur le remboursement des dettes contractées par de petites urgences.
Comment déterminer combien utiliser pour mes dépenses mensuelles ?
Bien que les dépenses mensuelles varient d’une personne à l’autre, vous vous assurez essentiellement que vous pouvez continuer à vivre votre vie sans générer de revenus.
Certaines personnes préfèrent s’assurer que leur épargne de précaution couvre le luxe.
Tandis que d’autres s’en tiennent à une épargne d’urgence plus simple qui fournit juste assez d’argent pour payer les factures.
C’est à vous de décider ce montant de dépenses mensuelles.
Mais je vous suggère de choisir un montant confortable qui ne vous stressera pas si vous vous trouviez soudainement obligé de faire les coupes que vous avez budgétées.
En savoir plus >>> Meilleures Méthodes de Budgétisation
Comment constituer une épargne de précaution
Pour la plupart, vous construisez une épargne d’urgence au fil du temps.
Il y a de fortes chances que vous ne puissiez pas approvisionner entièrement votre compte d’urgence avec un seul dépôt, n’est-ce pas ?
Au lieu de cela, vous devez déterminer comment constituer votre fonds d’urgence au fur et à mesure.
Voici les étapes que vous pouvez suivre pour constituer un fonds d’urgence.
1. Calculez combien vous devez économiser
Votre première étape consiste à déterminer combien économiser.
La taille de votre épargne de précaution doit être basée sur vos dépenses mensuelles.
- Déterminez combien vous dépensez pour les nécessités chaque mois.
- Déterminez ensuite le nombre de mois de dépenses que vous souhaitez économiser.
- La règle générale est de trois à neuf mois de dépenses, mais certaines personnes sont plus à l’aise avec un montant plus élevé.
2. Fixez-vous un objectif d’épargne mensuel
Une fois que vous connaissez le total, vous pouvez définir un objectif d’épargne mensuel pour vous aider à atteindre votre objectif.
Par exemple, si vous pensez que vous dépensez 4 000 € par mois en besoins et que vous voulez économiser cinq mois de dépenses, vous avez besoin de 20 000 €.
Passez en revue votre budget et décidez du montant que vous pouvez mettre de côté chaque mois.
Vous pouvez peut-être mettre de côté 300 € par mois pour commencer.
Faites ça.
Cela peut donner l’impression que cela prendra beaucoup de temps pour atteindre votre objectif.
Mais en attendant, vous constituerez un fonds d’urgence sur lequel vous pourrez puiser plus tard.
Tout montant que vous économisez peut être utilisé à votre bénéfice plus tard – même si vous n’êtes pas tout à fait à votre total déterminé.
3. Mettez de l’argent supplémentaire dans votre épargne de précaution
Lorsque vous obtenez de l’argent supplémentaire, mettez-le dans votre objectif de fonds d’urgence.
Par exemple, vos primes et bonus de salaire.
Vous pouvez également utiliser vos remboursements de crédit d’impôt dans votre fonds d’urgence pour atteindre votre objectif ultime plus rapidement.
Au bout d’un certain moment, vous pouvez évaluer et ajuster vos cotisations.
Peut-être qu’après quelques mois, vous réalisez que vous pourriez mettre de côté 500 € par mois au lieu de 300 € par mois.
Augmentez vos cotisations mensuelles afin d’obtenir plus d’argent dans votre fonds plus rapidement.
Cela conduit à une plus grande tranquillité d’esprit plus tôt.
4. Automatisez !
Les épargnes de précaution les plus performantes sont celles qui sont prioritaires.
Mettez en place un virement automatique de votre compte chaque mois afin qu’il serve à constituer votre fonds d’urgence.
Si vous craignez de prendre une part chaque mois, vous pouvez mettre en place des virements hebdomadaires pour mieux lisser votre trésorerie.
Et lorsque vous obtenez un revenu supplémentaire, faites-en un réflexe de mettre cet argent dans votre épargne de précaution.
Vous devriez automatiquement penser qu’un certain pourcentage d’une prime de travail, d’un remboursement d’impôt ou d’un cadeau ira immédiatement dans votre fonds d’urgence.
Comment libérer de l’argent pour constituer votre fonds d’urgence plus rapidement
Si vous souhaitez commencer à constituer votre épargne de précaution encore plus vite, vous avez quatre façons d’y parvenir.
Réduisez vos dépenses
Tout d’abord, vous pouvez réduire vos dépenses et économiser l’argent que vous avez coupé de votre budget.
Les gains faciles pour vous aider à économiser incluent :
- La réduction du nombre de fois que vous mangez au restaurant chaque mois,
- La négociation de vos factures de câble, de téléphone portable et d’autres factures mensuelles récurrentes,
- Une réduction temporaire des dépenses de divertissement et autres dépenses de luxe jusqu’à ce que votre fonds d’urgence atteigne un équilibre.
Transférer tous les bonus vers votre épargne de précaution
Si vous ne voulez pas ou ne pouvez pas réduire davantage vos dépenses, vous pouvez vous concentrer sur l‘utilisation d’argent «surprise» ou «trouvé» uniquement pour ajouter à votre fonds.
Les sources typiques d’argent « trouvé » sont les remboursements d’impôts, les primes de travail, l’argent provenant de la vente d’articles ménagers inutiles et l’argent que vous recevez en cadeau.
Vendez des choses que vous n’utilisez plus
Déposez tout l’argent disponible que vous avez ou l’argent que vous pouvez gagner en vendant des choses que vous n’utilisez plus dans la maison.
Vous pouvez vendre des articles localement sur Leboncoin, Ebay ou Facebook Marketplace.
Gagner plus d’argent
Le meilleur moyen de faire croitre votre fonds d’urgence est d’augmenter vos revenus.
Après tout, votre potentiel de revenus est techniquement illimité.
Vous pouvez démarrer une activité secondaire, décrocher un emploi à temps partiel, faire des heures supplémentaires ou démarrer une petite entreprise pendant votre temps libre.
Si vous économisez tout l’argent supplémentaire dans votre épargne, elle devrait croître très rapidement.
Pour en savoir plus >>> Comment Gagner de l’Argent de Chez Vous
Comment reconstituer votre épargne
Enfin, une fois que vous avez puisé dans votre épargne de précaution, vous devez trouver comment la reconstituer plus tard.
Voici quelques moyens rapides de réapprovisionner un fonds d’urgence après une urgence :
- Créez un budget conçu pour vous aider à remettre vos finances sur la bonne voie.
- Optez pour un gel des dépenses à court terme et utilisez les économies pour reconstituer votre épargne.
- Vendez certains articles dont vous n’avez plus besoin et reverser le gain dans votre épargne.
- Commencez une activité secondaire ou faites des heures supplémentaires et mettez l’argent supplémentaire dans votre épargne.
Ainsi, vous devriez vous remettre rapidement sur la voie de votre épargne de précaution d’origine.
En Savoir Plus >>> Comment Créer Un revenu Passif
Où placer votre épargne de précaution
Le fonds d’urgence doit être dans un compte d’épargne qui vous donne un accès instantané à l’argent lorsque vous en avez besoin.
C’est donc là que le Livret A ou les Comptes Sur Livret, qui ne rapportent presque rien, deviennent intéressants.
Et si l’on tient compte de l’inflation, techniquement ils nous font même perdre de l’argent.
Mais ils ont l’avantage d’être accessibles à tout moment.
Cependant, il est souvent judicieux de conserver votre fonds d’urgence dans une banque distincte de vos comptes bancaires principaux.
De cette façon, vous ne serez pas tenté de puiser dans votre épargne de précaution pour les dépenses courantes.
En savoir plus >>> Comment Choisir Sa Banque
Tout le monde devrait avoir une épargne de précaution
Pour de nombreuses personnes, le fonds d’urgence est un moyen de faire face aux imprévus tout en construisant une base financière solide.
Mais en fait, nous devrions tous avoir une épargne de précaution.
La vie peut parfois être difficile, et il est préférable de savoir que vous pouvez vous permettre ces urgences inattendues.
Avec une bonne planification, vous pouvez créer une épargne qui vous protège.
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Merci d’en parler avec nous. L’épargne, c’est une habitude à inculquer dès le bas âge aux enfants et en plus, ça permet d’être économe. J’ai déjà ma petite épargne de précaution, je l’appelle caisse secours en cas d’urgence ou d’imprévu. Ma fille en a également. J’ai jeté un coup d’œil sur vos vidéos gratuites, elles sont très intéressantes.
Merci pour ce commentaire.
Oui en effet, il est important de développer l’intelligence financière dès le plus jeune âge.
Si ce sujet vous intéresse, vous pouvez jeter un œil à mes articles sur l’éducation financière des enfants.
Post très intéressant et dont peu de personnes parlent. Je trouve que l’on est pas assez informé sur l’épargne. moi, qui suis une jeune étudiante je n’y connaissais rien avant d’avoir lu cet article.
Merci pour ces mots.
C’est parfait ! Vous allez pouvoir commencer tôt et gagner beaucoup de temps !