Mis à jour le 3 mars 2023
Il existe des dizaines de méthodes de budgétisation, chacune avec ses propres avantages.
Découvrez ici laquelle pourrait fonctionner le mieux pour vous.
Savez-vous où va votre argent ?
Si ce n’est pas le cas, une bonne méthode de budgétisation pourrait vous être utile.
Et même si vous avez eu des mauvaises expériences avec les budgets dans le passé.
Jetez un regard neuf sur vos habitudes de dépenses et établir un plan de dépenses peut être extrêmement utile pour améliorer vos finances.
Peu importe combien d’argent vous gagnez ou dépensez, faire un budget est une sage décision.
Il n’y a pas de méthode parfaite qui fonctionne pour tout le monde.
Cependant, il existe probablement une méthode qui fonctionnera pour vous.
Voici un aperçu du fonctionnement de la budgétisation et des différentes méthodes qui peuvent vous aider à réussir avec vos finances personnelles.
Juste avant de rentrer dans le vif du sujet… Téléchargez GRATUITEMENT Le Guide Ultime De l’Argent
Bonus : prêt à vous débarrasser de vos dettes, à économiser de l’argent
et à créer une véritable richesse ?
Budgétisation définition : ce que vous devez savoir
Certaines personnes ne veulent pas savoir combien d’argent elles dépensent en vices ou en loisirs.
Mais il est impératif d’aborder vos dépenses avec les yeux grands ouverts.
N’oubliez pas qu’un budget ne limite pas vos dépenses et ne vous dit pas quoi faire.
Vous choisissez vos catégories de budget.
Et vous définissez vos propres directives de dépenses.
Un budget ne dit pas où vous ne pouvez pas dépenser.
En revanche, cela vous aide à comprendre où vous pouvez dépenser.
En fait, certaines personnes réussissent mieux avec des méthodes extrêmement détaillées tandis que d’autres réussissent avec des planifications plus simples.
Si vous voulez savoir comment établir un budget avec succès, lisez cet article pour trouver la méthode de budget qui convient le mieux à vos préférences et à votre style de vie.
Voici donc les 5 meilleures méthodes de budgétisation qui existent :
1. Budget incrémental
2. Budget à base zéro
3. Budget 50/30/20
4. Budget par enveloppe
5. Budget de style business
1. Budgétisation Incrémentale
Pour qui ?
Pour quiconque veut mieux contrôler ses dépenses et avoir une meilleure idée de l’endroit où va son argent chaque mois.
Lorsque vous pensez à un budget traditionnel, vous pensez peut-être à la méthode de budget incrémentale, c’est-à-dire progressive.
Avec la budgétisation incrémentale (ou incrémentielle), vous ajustez votre budget chaque mois en fonction de ce que vous avez dépensé le mois précédent.
Vous suivez vos dépenses par catégorie.
Par exemple, vous pourriez avoir des catégories pour les dépenses les plus élevées.
Comme le logement, les courses au supermarché, les assurances, le carburant, les frais médicaux et le remboursement des dettes.
Et vous pouvez obtenir autant de détails que vous le souhaitez en choisissant des catégories plus précises.
Une personne peut regrouper tous les achats alimentaires dans une catégorie, tandis qu’une autre préfèrera les répartir en supermarché, restauration rapide et gastronomie.
Le plus important est de choisir des catégories qui vous aident à suivre et à contrôler vos dépenses, selon votre style de vie.
Avec cette méthode, les budgets sont généralement affinés au fur et à mesure des périodes.
Par exemple, si vous constatez que vous pouvez réellement dépenser 500 € en courses au supermarché malgré un budget de 600 €, vous ajusterez votre budget à 500 € le mois suivant.
Tant que votre budget total n’est pas supérieur à vos revenus, vous pouvez dépenser jusqu’au montant alloué sans vous ruiner ni vous endetter.
Avantages :
- Catégories de budgets personnalisés
- Meilleure visibilité sur vos dépenses
- Ajustements mensuels à votre budget si nécessaire, et donc évolutif
Inconvénients :
- Nécessite beaucoup de temps à créer et à maintenir
- Ne motive pas toujours à épargner ou à investir
2. Budget à base zéro
Pour qui ?
Pour les personnes qui veulent un contrôle détaillé de leurs dépenses et pour les personnes endettées.
Avec le budget à base zéro, chaque euro que vous gagnez obtient un emploi.
Plus précisément, votre revenu total est divisé en dépenses, remboursements de dettes, économies et investissements.
Si vous souhaitez suivre la stratégie de finances personnelles consistant à vous payer d’abord ou si vous avez du mal à gérer vos dettes ou vos dépenses, la budgétisation à base zéro peut être le bon choix.
Les fonds alloués à l’épargne, et aux investissements comptent comme une « dépense », même si vous gardez l’argent.
À la fin du mois, votre revenu moins vos dépenses devrait être égal à zéro.
Avec cette méthode, chaque euro est alloué, et vous êtes aux commandes de vos finances.
La budgétisation à base zéro encourage les dépenses réfléchies car aucun euro n’est perdu.
Avantages :
- Vous obtenez des informations détaillées sur chaque euro dépensé
- Encourage l’affectation des revenus au remboursement de la dette, à l’épargne et aux investissements, et donc à l’enrichissement.
- L’une des méthodes de budget les plus détaillées et donc chronophage à suivre
- Nécessite des objectifs clairs
3. Budgétisation 50/30/20
Pour qui ?
Les personnes qui veulent établir un budget sans passer trop de temps.
La méthode du budget 50/30/20 est devenue de plus en plus populaire ces dernières années.
Cette stratégie de budget utilise seulement trois catégories pour orienter vos dépenses en fonction de vos revenus :
- Besoins
- Plaisirs
- Epargne / Investissements
Parce que vous n’avez pas besoin d’entrer dans des catégories budgétaires extrêmement détaillées, suivre ce type de plan de dépenses prend moins de temps et d’énergie à maintenir.
Avec une budgétisation 50/30/20 :
- 50 % de votre revenu est affecté à des besoins tels que le logement, la nourriture et le transport.
- 30 % sont consacrés à des envies telles que les sorties au restaurant, les divertissements et les loisirs.
- Les derniers 20 % vont à l’épargne et aux investissements.
Dans un budget à base zéro vous examinez chaque euro de près.
Au lieu de cela, les tranches de dépenses plus importantes de la budgétisation 50/30/20 vous indiquent combien vous dépensez.
Mais sans pour autant comprendre vos habitudes de dépenses.
Si vous n’avez aucune dette et que vos finances sont généralement sur la bonne voie, vous pouvez envisager une méthode 50/30/20.
Avantages :
- Un budget de haut niveau qui prend moins de temps à mettre en place et à maintenir
- Encourage l’épargne et l’investissement
- Peut ne pas fournir suffisamment de détails sur l’utilisation de votre argent
Bonus Téléchargez GRATUITEMENT Le Guide De l’Investisseur Débutant
Prêt à faire fructifier votre argent et à investir pour l’avenir
mais vous ne savez pas par où commencer ?
4. Budget par enveloppes
Pour qui ?
Toute personne qui préfère utiliser de l’argent liquide ou qui a des tendances aux dépenses excessives.
Également très intéressant pour les jeunes qui apprennent à gérer leur argent.
Lorsque vous n’arrivez pas à contrôler vos dépenses, la budgétisation par enveloppe peut être la meilleure solution.
Avec le budget par enveloppe, vous retirez votre budget en espèces à votre banque ou à un guichet automatique et le divisez en enveloppes pour chaque catégorie budgétaire.
Une fois que votre enveloppe est vide pour une catégorie pour le mois, vous avez fini de dépenser pour ce type d’achat jusqu’au mois suivant.
Si vous préférez les espèces, le budget par enveloppe pourrait être la meilleure stratégie de budget pour vous.
Une fois que vous avez dépensé la totalité de votre enveloppe « vêtements », par exemple, vous avez fini de dépenser pour cette catégorie jusqu’au début de votre prochaine période budgétaire.
Cette méthode impose un seuil de dépenses strict, bien que vous puissiez emprunter dans une autre catégorie si nécessaire.
Pour les parents qui enseignent l’argent aux enfants, la budgétisation par enveloppe pourrait être une façon amusante de répartir le pécule mensuel pour enseigner de bonnes habitudes.
Même si vous n’aimez pas l’argent liquide, il existe des applications conçues pour vous aider à suivre un budget d’enveloppe numérique.
Vous pouvez également gérer cette méthode avec plusieurs comptes bancaires si besoin, pour les grandes catégories.
Avantages :
- Applique des limites pour vous aider à éviter les dépenses excessives
- Facile à suivre une fois que vous êtes prêt pour le mois
- Des limites de dépenses strictes peuvent être difficiles pour certaines personnes
- Souvent tentant d’ »emprunter » à d’autres catégories
- Risques supplémentaires liés au transport de l’argent sur soi
5. Budgétisation de style business
Pour qui ?
Les petites entreprises, les indépendants ou toute personne souhaitant utiliser des stratégies de business pour ses finances personnelles.
La plupart des gens trouveront leurs besoins budgétaires satisfaits grâce aux méthodes détaillées ci-dessus.
Si vous souhaitez traiter votre argent davantage comme une entreprise, vous pouvez suivre l’une de ces méthodes moins courantes.
Budget limitée en espèces
Souvent utilisée par les entreprises mais toujours utile pour certaines personnes, la budget limitée en espèces met tout votre argent dans un seul pot.
Une fois que vous avez tout dépensé, vous avez terminé jusqu’à la prochaine période budgétaire.
Avantages :
- Paramètres très clairs
- Encourage l’épargne
Inconvénients :
- Aucune flexibilité pour les dépenses imprévues
Budget d’urgence
Une autre méthode plus populaire pour les entreprises, le budget d’urgence.
Il consiste à créer un budget principal et à laisser des fonds de côté en cas d’épuisement d’une autre catégorie.
Dans un budget détaillé, une catégorie « autre » pourrait être utilisée pour un budget pour imprévus.
Avantages :
- Rapide et facile à mettre en place
- Très souple
Inconvénients :
- Pas toujours précis
- Difficile à surveiller
Dans les deux cas de budgétisation style business, on doit bien évidemment suivre par catégorie.
Et si vous gériez votre budget avec des applications ?
Certaines méthodes de budgétisation sont intégrées dans des applications de budget pratiques et souvent gratuites.
Les exemples les plus populaires incluent PiloteBudget, Bankin, Linxo, Budgea, Tricount, Toshl Finance et bien d’autres.
Selon le type de budget que vous souhaitez suivre, une application peut être un meilleur choix pour vos besoins.
J’ai une petite préférence pour Pilote Budget car en plus d’être gratuite (comme les autres), elle est confidentielle (anonyme) et non connectée à vos comptes.
C’est bien évidemment très personnel.
Certaines personnes préfèreront les applications qui récupèrent les informations directement sur le compte bancaire par synchronisation, comme Toshl Finance.
Et bien sûr, un budget sur mesure sur excel reste génial, pour tous ceux qui sont à l’aise avec excel.
Voici un budget type excel que vous pouvez télécharger.
Vous pouvez établir votre budget à l’aide d’une appli, d’un tableur excel ou d’un papier et d’un crayon.
Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise façon de gérer son budget.
La clé est de choisir une méthode de budgétisation adaptée à votre style de vie, et que vous pouvez suivre.
Chaque foyer et chaque budget est unique.
Il y a une méthode pour tout le monde.
Votre argent est trop important pour être dépensé aveuglément sans budget.
Lorsque vous avez la bonne application ou les bonnes méthodes de budgétisation en place, vous pouvez dépenser confortablement sans vous soucier des découverts, des dépenses excessives ou de l’endettement.
Une fois que vous avez votre budget en ordre, vous constaterez peut-être qu’il vous reste encore plus d’argent que vous ne le pensiez pour investir.
Et ce serait une énorme victoire pour vos finances.
⇒BONUS⇐ Prêt à vous débarrasser de vos dettes, à économiser de l'argent Téléchargez votre Ebook GRATUIT :
et à créer une véritable richesse ?
"Faites de Votre Argent Votre Allié"
Vous avez aimé "Les 5 Meilleures Méthodes de Budgétisation : Comment Les Appliquer" ? Voici 3 autres articles que vous apprécierez :
C'était "Les 5 Meilleures Méthodes de Budgétisation : Comment Les Appliquer"
Soyez Enfin Maître de vos Finances...
Si "Les 5 Meilleures Méthodes de Budgétisation : Comment Les Appliquer" vous a plu, n'hésitez pas à laisser un commentaire, j'en serai ravie.
Pas besoin d’être économiste, comptable ou mathématicien pour comprendre. Toutes les méthodes que vous illustrez sont réalisables et elles s’adaptent au besoin de chacun. Merci pour la formation gratuite.