Mis à jour le 11 février 2023
Le premier pas pour atteindre une indépendance financière c’est de mettre de l’ordre dans vos finances, et de se fixer des objectifs financiers.
Beaucoup de gens ne font ni le suivi de leurs dépenses et ni n’épargnent pour leur retraite.
Il y a toujours place à l’amélioration quand il s’agit de ce que nous faisons avec notre argent.
C’est pourquoi je veux vous donner un plan de 7 objectifs financiers personnels à fixer en 2022.
Êtes-vous prêt à vous engager à épargner et à investir ?
Mais avant de lister des objectifs…
Tout d’abord, de combien avez-vous (vraiment) besoin pour prendre votre retraite ?
Vous pourriez être assez choqué du vrai montant nécessaire…
Par exemple, disons que vous voulez prendre votre retraite dans 20 ans et que vous voulez vivre avec 50 000 € par an.
Si vous placez votre argent à 5% l’an, vous aurez besoin de près d’1 million d’euros pour obtenir 50 000 € par an.
Bien sûr nous ne tenons pas compte ici, des impôts.
Mais avant d’investir, et de chercher à augmenter le taux de retour sur investissement, il y a certaines choses que vous pouvez faire pour mettre vos finances en ordre et sur la bonne voie.
Par exemple en fixant des objectifs.
Soit dit en passant, si vous apprenez à investir, vous aurez besoin de beaucoup moins d’argent.
Car vous pourrez compter sur des taux de rendement beaucoup plus élevés à la retraite.
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Quels objectifs financiers personnels pour 2022 ?
Afin d’atteindre vos objectifs financiers, vous devez d’abord les définir.
Se fixer des objectifs s’avère être un facteur essentiel pour réussir, et cela s’applique à tous les aspects de la vie.
L’un des plus importants de ces aspects est votre réussite financière.
Qu’il s’agisse de gagner 10 000 € de plus cette année ou de commencer à investir, presque tout le monde se fixe un objectif financier chaque année.
C’est ce que font toutes les personnes qui ont réussi les plus performantes.
Warren Buffett, Tony Robbins et Brian Tracy vous diront tous qu’une grande partie de leur succès est due à l’établissement de bons objectifs.
La clé pour fixer des objectifs est de prendre l’habitude de les fixer et de les réviser régulièrement.
Je fixe de nouveaux objectifs chaque année, chaque mois et chaque semaine.
Je regarde même mes objectifs tous les jours et je passe en revue ce que je veux atteindre.
Et en ce qui concerne vos finances, il est important que vous preniez l’habitude de vous fixer des objectifs annuels.
Passez du temps chaque année, avant la nouvelle année, à déterminer sur quoi vous voulez vous concentrer au cours de l’année à venir.
Pour mettre vos finances sur la bonne voie en 2022, voici 7 objectifs financiers que vous devriez considérer pour vous préparer au succès.
Objectif 1 : Révisez votre situation d’endettement avant de fixer des objectifs financiers
Tout d’abord, fixez-vous l’objectif de vérifier correctement votre niveau d’endettement.
Si votre niveau de dettes est au-dessus de ce que vous voudriez qu’il soit, commencez à prendre des mesures pour l’améliorer, et donc pour rembourser vos dettes.
L’idée de cet objectif est également de s’assurer de ne pas contracter de mauvaises dettes.
Une mauvaise dette est une dette sur des choses que nous consommons parce que nous pensons que nous en avons besoin.
Des choses comme une plus belle voiture ou un téléviseur plus grand.
Tous ces besoins s’avèrent ne pas être un réel besoin.
Ils se révèlent être un désir qui procure un plaisir immédiat mais éphémère, au détriment d’un bonheur durable.
Car ces désirs vous causeront des problèmes financiers.
Les mauvaises dettes comportent un risque que vous n’avez pas besoin de supporter.
Les bonnes dettes quant à elles sont des dettes qui génèrent de la trésorerie pour vous.
Une dette pour acheter une maison qui génère des revenus provenant de la location est une bonne dette par exemple.
Objectif 2 : Soyez à jour dans le suivi de vos impôts
Qu’on le veuille ou non, la saison des impôts approche toujours à grands pas.
Chaque année, beaucoup trop de personnes commettent l’erreur d’attendre la dernière minute pour réunir tous les documents nécessaires et évaluer le montant de leur impôt.
Évitez le stress et fixez-vous comme objectif de préparer en avance et au fur et à mesure vos documents fiscaux.
Objectif 3 : Etablissez un budget
Que vous viviez d’un salaire ou qu’il vous reste beaucoup d’argent à investir, l‘établissement d’un budget est toujours essentiel.
L’établissement d’un budget vous permet de faire preuve de discipline concernant vos différentes dépenses :
La part de votre argent qui va aux dépenses obligatoires et nécessaires,
La part qui va aux dépenses de loisirs,
Et la part qui va aux investissements.
En vous fixant l’objectif de suivre un budget – et en vous y tenant – vous serez en mesure de mieux contrôler la manière dont vous parvenez à atteindre vos autres objectifs financiers.
Le budget vous sert également à analyser vos revenus et vos dépenses.
Demandez-vous :
« Sur quel revenu puis-je compter ? »
« Dans quoi est-ce que je dépense de l’argent qui est absolument nécessaire ? »
« Dans quoi est-ce que je dépense de l’argent qui n’est pas essentiel ? »
Assurez-vous simplement de ne pas dépenser plus que vous ne gagnez.
Si c’est le cas, déterminez quelles dépenses vous pouvez réduire.
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Objectif 4 : Epargne et investissement
Une fois que vous avez établi un budget, il est temps de fixer un objectif d’épargne et d’investissement pour cette année.
Évidemment, votre objectif d’épargne doit être atteignable, mais il doit aussi être aussi important que possible.
La première des choses est de déterminer un montant d’épargne de précaution (entre 3 à 6 mois de dépenses), pour vous constituer un fond d’urgence.
La deuxième chose est de fixer un montant que vous pourrez investir.
N’oubliez pas que plus vous épargnez maintenant, plus cet argent se multipliera avec le temps et grâce à vos investissements.
Il est également important de noter ceci :
Une fois que vous avez défini un objectif d’épargne et réparti le montant d’argent que vous devez mettre de côté chaque mois pour atteindre cet objectif, vous devez mettre réellement cet argent de côté.
Si vos économies constituent la première dépense de votre budget que vous payez, elles seront beaucoup moins susceptibles d’être abandonnées.
Cet objectif s’appelle : « Se payer en premier ! »
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Objectif 5 : Remboursez la mauvaise dette
Le seul objectif financier qui soit plus important que l’épargne et l’investissement est le remboursement des mauvaises dettes.
Les intérêts élevés des prêts à la consommation agissent exactement à l’opposé des bons investissements.
Diminuant votre valeur, plutôt que de la faire croître.
Rembourser de telles dettes devrait être votre priorité, et cette année est le meilleur moment pour vous libérer de vos dettes.
Objectif 6 : Recherchez des entreprises de qualité dans lesquelles investir
Passez en revue vos comptes de placement, comme le PEA, le compte titres, les assurances vie…
Assurez-vous d’y contribuer autant que vous le pouvez et vérifiez vos retours.
Nous devrions tous être en mesure de mettre de côté au moins 5 000 € par année.
L’une des erreurs que les gens commettent à la retraite lorsqu’ils essaient d’économiser de l’argent est qu’ils commencent à se sentir obligés de prendre soin de leurs enfants et des autres.
Alors qu’ils ne peuvent même pas prendre soin d’eux-mêmes.
Votre objectif est de vous assurer que vous prenez soin de vous d’abord pour le présent et pour l’avenir.
Ainsi, prenez le temps de rechercher des entreprises dans lesquelles investir.
Trouver des entreprises intéressantes dans lesquelles investir demande un peu de temps et de la formation.
2022 pourrait bien être une année incroyable pour obtenir des offres incroyables sur des entreprises de qualité que vous ne pourriez pas obtenir à un autre moment.
C’est pourquoi il est si important d’épargner et de mettre de l’ordre dans ses finances dès maintenant.
Lorsque le marché s’effondre, nous voulons être prêts à profiter des soldes sur des entreprises de qualité.
Objectif 7 : Utilisez un planificateur financier
Vous avez 42 % plus de chances de tenir vos objectifs si vous les écrivez.
Ecrire ses objectifs ou les regarder quotidiennement ou même hebdomadairement conduit à une motivation accrue, et à la constance.
Créer votre plan financier vous permettra plusieurs choses.
Vous saurez quoi faire au quotidien pour vous rapprocher d’une liberté financière.
Et vous resterez focus sur ce qui importe vraiment pour vous.
Découvrez ici comment vous pouvez créer un plan financier sur mesure en 6 semaines.
Rappelez-vous que ne pas planifier c’est planifier son échec.
Que vous commenciez cela en janvier ou que vous utilisiez un planificateur au milieu de l’année, les promesses et les défis fonctionneront pour vous.
Et elles vous aideront à vous concentrer sur le succès financier que vous recherchez.
Ensuite, faites-vous une promesse forte découlant de ces objectifs :
Où voulez-vous être financièrement d’ici la fin de l’année ?
Et dans 5 ans à partir de maintenant ?
Votre promesse pourrait être :
« À la fin de l’année, j’ai épuré ma dette »
Ou « Je vis avec moins que ce que je gagne »
Ou « J’ai économisé 5 000 dollars cette année ».
Déterminez bien cette promesse, ayez comme objectif de la lire chaque jour, et vous serez dans une bien meilleure situation financière dans quelques mois.
Car vous aurez un plan, des objectifs et commencerez à travailler dessus.
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