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Comment Investir Dans L’Argent : Tout Ce Que Vous Devez Savoir

Avez-vous déjà pensé à investir dans l’argent ?

Et peut-être que vous ne savez pas comment investir ?

Apprenez ici les bases de l’investissement en argent.

Lorsque l’économie et les marchés financiers sont instables, les métaux précieux fonctionnent souvent comme les investissements alternatifs ultimes.

C’est-à-dire qu’ils prospèrent lorsque d’autres investissements deviennent instables et déclinent.

Ainsi, avec une inflation à un niveau record en 2022 et des actions essayant toujours de sortir d’un marché baissier, vous vous demandez peut-être si ce serait le bon moment pour investir dans l’argent.

Dans ce guide, nous décomposerons ensemble si et quand l’argent est un bon investissement.

Nous décrirons également quelques-unes des meilleures façons d’investir dans l’argent aujourd’hui.

Dans cet article :

  • Investir dans l’argent : Les bases

  • L’argent est-il un bon investissement ?

  • Investir dans l’or vs. Investir dans l’argent

  • Comment investir dans l’argent

  • Avantages et inconvénients d’investir dans l’argent et d’autres métaux précieux

  • Investir dans l’argent peut être difficile




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Investir dans l’argent : Les bases

 

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L’argent n’est pas un investissement traditionnel car il ne génère pas de produit ou de service.

L’argent a une valeur en soi, à la fois comme métal précieux et comme métal industriel.

Mais sinon c’est inerte.

Il ne produit rien, ne génère pas de flux de trésorerie ou ne fournit pas de revenu stable.

L’argent est plus du domaine de la spéculation que de l’investissement.

Si vous choisissez d’investir dans l’argent, vous devez l’aborder avec l’état d’esprit d’un spéculateur.

Cela peut ne pas être facile à discerner, surtout lorsque le prix de l’argent semble monter en flèche à l’infini.

La plupart du temps et sur la plupart des marchés, l’argent stagne, se négociant dans une fourchette de prix très étroite.

 

L’argent est-il un bon investissement ?

 

Pour répondre à cette question, examinons ensemble l’historique du prix de l’argent.

Tout au long des siècles, l’argent n’était pas du tout un investissement.

Les gens utilisaient l’argent comme monnaie réelle.

Ils l’utilisaient dans les transactions quotidiennes, tandis que l’or était principalement détenu et utilisé par les riches.

Certaines personnes appellent l’argent « l’or du pauvre« .

Et parce que c’était un métal monétaire, sa valeur est restée relativement stable.

Jusque dans les années 1960, le prix de l’argent est resté inférieur à 1 $ l’once.

C’était l’une des principales raisons pour lesquelles le gouvernement américain frappait couramment des pièces d’argent.

Cependant, alors que le prix de l’argent commençait à augmenter, le gouvernement américain a retiré l’argent de la monnaie américaine en vertu du Coinage Act de 1965.

Après avoir été démonétisé, l’argent a augmenté de prix.

Au fur et à mesure que la hausse des prix s’intensifiait, elle commençait à prendre les caractéristiques d’un investissement.

Au début des années 70, le prix de l’argent était de 1,80 $.

En 1980, le prix de l’argent a culminé à 49,45 $ l’once.

Cela représente une augmentation de prix incroyable de plus de 2 700 % en une décennie.

Mais en seulement cinq mois de plus, le prix a chuté à moins de 11 dollars.

Ironiquement, l’argent n’a retrouvé ce niveau de prix que 39 ans plus tard et n’a pas pu le maintenir longtemps.

Au fil des ans, l’argent connaît des augmentations périodiques et spectaculaires qui maintiennent sa réputation d’investissement.

Plus que tout, cependant, l’argent semble être une matière première qui soit affiche des performances spectaculaires, soit stagne et ne fait rien.

>> Lectures complémentaires : Comment investir dans l’or

 

Action du prix de l’argent au fil du temps

 

Le prix de l’argent a stagné à environ 5 dollars l’once de 1995 à la fin de 2003.

Si vous aviez détenu de l’argent pendant cette période de huit ans, vous n’auriez eu pratiquement aucun retour sur votre argent.

Cependant, en 2004, l’argent a commencé à remonter, atteignant près de 16 dollars l’once au début de la crise financière en 2007.

Mais même avec le début de la crise, le prix a chuté de près de 50 % à la fin de 2008.

Puis a commencé la deuxième hausse majeure des prix qui a confirmé que l’argent était un investissement de crise légitime.

D’un niveau de prix inférieur à 9 $ fin 2008, il a atteint près de 50 $ l’once en 2011.

C’est un rendement de plus de 500 % en moins de trois ans.

À la fin de 2014, le prix est tombé dans la fourchette de 16 dollars, tombant même à 12 dollars au début de 2020.

Mais en mars 2020 (les premiers jours de la pandémie de COVID-19), l’argent a de nouveau grimpé jusqu’à près de 30 dollars l’once. .

Depuis lors, le prix a lentement reculé tout au long de 2021 et 2022.

Au moment d’écrire ces lignes, le prix de l’once d’argent approche la barre des 20 dollars.

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Source : https://www.bullionbypost.fr/cours-dargent/20ans/onces/USD/

 

 

Investir dans l’or vs. Investir dans l’argent

 

L’or et l’argent sont souvent utilisés de manière interchangeable car ils ont des historiques et des performances de prix similaires.

De manière générale, les prix des deux montent et descendent en tandem.

Pour cette raison, peu importe ce que vous détenez en période de turbulences financières.

Traditionnellement, l’or a été considéré comme le métal précieux d’investissement le plus courant.

Peut-être parce qu’il est toujours considéré comme un actif monétaire.

Par ailleurs, les principales banques centrales du monde détiennent toutes d’importantes réserves d’or.

Au cours des dernières décennies, l’argent est devenu plus un métal industriel que monétaire.

Le ratio or/argent se situait traditionnellement entre 50 pour 1 et 80 pour 1, mais est passé à près de 115 pour 1 au début de 2020.

 

Comment investir dans l’argent

 

Il existe plusieurs façons d’investir dans l’argent.

Cela comprend l’achat du métal lui-même et sa prise de possession.

Ou investir dans des actifs papier liés à l’argent, tels que des actions, des fonds et même des sociétés de diffusion d’argent.

  1. Investir dans l’argent avec des fonds communs de placement, des ETF et des ETN
  2. Acheter de l’argent physique
  3. Acheter des actions minières d’argent
  4. Acheter des sociétés de diffusion d’argent
  5. Les bases de l’investissement en argent

 

Investir dans l’argent avec des fonds communs de placement, des ETF et des ETN

 

Si vous n’êtes pas désireux de posséder des lingots d’argent, vous pouvez posséder le métal par le biais d’actifs papier qui y sont liés.

 

Les fonds communs de placement en argent investissent principalement dans les actions de sociétés qui extraient de l’argent.

Ce n’est pas l’équivalent de posséder le métal lui-même, mais plutôt de participer à l’industrie qui le produit.

Un fonds commun de placement d’argent détient un portefeuille d’actions dans ces sociétés.

Ces actions sont généralement parallèles aux niveaux de prix de l’argent.

Vous pouvez acheter des fonds communs de placement en argent par l’intermédiaire de la plupart des courtiers en valeurs mobilières, comme Merrill Edge.

 

Un ETF (fonds négocié en bourse) en argent est un moyen de détenir des lingots d’argent, sauf que vous le faites par l’intermédiaire d’un fonds.

Par exemple vous avez le iShares Silver Trust (SLV).

Ce fonds retrace généralement le prix de l’argent, en grande partie parce qu’il détient le métal dans la fiducie.

Vous n’aurez pas la propriété directe du métal lui-même.

Au lieu de cela, vous possédez des actions de l’ETF qui détient l’argent.

Vous pouvez acheter des ETF via la plupart des courtiers en ligne, y compris Degiro.

 

Les ETN (billets négociés en bourse) sont des titres de créance non garantis qui suivent un indice d’argent sous-jacent.

Contrairement aux obligations, ils ne rapportent pas d’intérêts.

Au lieu de cela, le prix de l’ETN fluctue avec la valeur de l’argent.

Les ETN se négocient facilement sur les principales bourses, tout comme les actions.

Étant donné que les ETN ne détiennent pas d’argent ni même d’actions de sociétés minières d’argent, investir dans ces titres est plus adapté aux investisseurs qui ont plus d’expérience dans l’investissement d’argent.

 

Acheter de l’argent physique

 

C’est le moyen le plus direct d’investir dans l’argent.

En achetant de l’argent physique, vous prenez possession du métal, même en le conservant «à l’ancienne» sous forme de pièce.

Les pièces d’investissement sont probablement le moyen le plus pratique de conserver l’argent physique.

Par exemple, vous pouvez acheter une pièce d’une once en argent pur, comme l’American Silver Eagle ou la Canadian Maple Leaf.

Si vous préférez investir dans de plus grandes quantités d’argent, vous devrez peut-être envisager des lingots d’argent.

Ils peuvent être achetés de poids variés allant d’une once à 100 onces.

Mais vous devez savoir que les lingots d’argent ne s’échangent pas aussi facilement que les pièces de monnaie.

Vous pouvez acheter des pièces et des lingots d’argent chez les marchands de pièces locaux ou chez les marchands nationaux de métaux précieux.

Goldline, Or.fr, McAlvany ICA et JM Bullion sont parmi les plus importantes.

 
Soyez prudent lorsque vous achetez des pièces d’argent !

De nombreux marchands de pièces de monnaie tenteront de vous persuader d’acheter des pièces d’argent numismatiques.

Alors que les pièces d’investissement en argent jouent sur le prix de l’argent lui-même, les pièces numismatiques tirent leur valeur principalement de la rareté.

Par exemple, une pièce numismatique des années 1800 coûte plus de 1 800 $, soit près de 40 fois sa valeur en argent.

Les pièces numismatiques sont plus adaptées aux collectionneurs très avertis.

On est plus dans l’œuvre d’art que dans l’argent lui-même.

 

Acheter des actions minières d’argent

 

Une autre façon d’investir dans l’argent est d’acheter des actions des sociétés qui l’exploitent.

Au lieu d’acheter un portefeuille d’actions par l’intermédiaire d’un fonds commun de placement, vous les achetez individuellement.

Les actions minières d’argent sont probablement le moyen le plus spéculatif de participer au marché de l’argent.

Bien qu’ils correspondent généralement à la performance des prix de l’argent et la dépassent souvent, ils impliquent également des risques inhérents à toute entreprise.

Beaucoup de choses ont un impact sur les prix des actions.

Il s’agit notamment :

  • des perturbations internationales,

  • des catastrophes environnementales,

  • de la réglementation ou de la nationalisation par des gouvernements étrangers,

  • des troubles sociaux,

  • et des fluctuations monétaires internationales.

Mais en tant que sociétés minières, elles ont aussi des risques spécifiques à l’activité minière.

Cela comprend un coût en capital élevé, les risques d’épuisement des mines, une offre excédentaire de métal et même la possibilité de développer une mine uniquement pour trouver peu ou pas d’argent.

Certaines des meilleures actions minières d’argent comprennent First Majestic Silver Corp (AG), Pan American Silver Corp (PAAS) et MAG Silver Corp. (MAG).

 

Acheter des sociétés de redevances et diffusion d’argent

 

Les sociétés de diffusion d’argent sont comme acheter des redevances dans des sociétés minières d’argent.

Ces sociétés ne sont pas réellement impliquées directement dans l’extraction de l’argent.

Au lieu de cela, elles fournissent un financement aux entreprises qui le font.

Elles seront remboursées, souvent en pouvant acheter de l’argent à leurs partenaires miniers à un prix bien inférieur au taux en vigueur.

Cela leur permet de vendre l’argent obtenu à prix réduit au plein prix du marché et de percevoir la différence en tant que profit.

Comme les actions des sociétés minières d’argent, les actions des sociétés de diffusion d’argent suivent généralement le prix de l’argent.

Cependant, elles sous-performent l’argent si leurs accords de financement tournent mal ou s’il y a d’autres difficultés avec les sociétés minières avec lesquelles elles sont liées.

 


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Avantages et inconvénients d’investir dans l’argent et d’autres métaux précieux

 

Avantages :

 

Comme nous l’avons mentionné précédemment, le prix de l’argent est resté relativement statique pendant la majeure partie de l’histoire.

Mais comme le prix de l’or, il a tendance à augmenter en période d’instabilité économique ou financière.

Cela s’est produit dans les années 1970 et pendant la crise financière de 2008.

Et cela semble se reproduire maintenant depuis la pandémie de coronavirus.

L’argent est hautement spéculatif et ne monte généralement que lorsque les investissements traditionnels comme les actions et les obligations sont en baisse.

Pour cette raison, considérez-le comme un investissement alternatif pour compenser les pertes des actifs traditionnels en période de turbulences financières.

Étant donné que le prix de l’argent peut s’effondrer aussi rapidement qu’il décolle, il est préférable de limiter les avoirs de votre portefeuille à une petite part.

Une chose certaine est que l’argent ne doit pas être considéré comme un actif de croissance à long terme.

 
Inconvénients :

 

Le principal risque d’investir dans l’argent est l’instabilité des prix.

Comme nous l’avons vu, le prix de l’argent peut augmenter de façon spectaculaire, mais s’inverser tout aussi rapidement.

Si vous achetez de l’argent lors d’une forte hausse des prix – ce que fait malheureusement l’investisseur moyen – vous vous préparez peut-être à une baisse importante.

Pourtant, un autre facteur de risque est que, contrairement à l’or, le prix de l’argent est fortement affecté par la demande industrielle.

La performance des prix de l’argent peut être médiocre si la demande industrielle est supprimée par les mêmes facteurs qui provoquent l’instabilité des marchés financiers.

Si vous choisissez d’investir dans des pièces ou des lingots d’argent, les frais de transaction peuvent être élevés – 5% à 10% n’est pas rare.

Si vous payez cela à la fois à l’achat et à la vente, le prix devra augmenter considérablement juste pour que vous puissiez récupérer vos coûts de transaction.

 

Investir dans l’argent peut être difficile

 

L’argent est sans aucun doute l’une des matières premières les plus difficiles à investir.

Il est difficile de savoir quand acheter et quand vendre.

Plus important encore, l’argent n’est pas le type d’investissement qui procure une appréciation fiable du capital ou même des revenus comme des intérêts ou des dividendes.

Si vous choisissez d’investir dans l’argent, le meilleur moyen est probablement d’utiliser un ETF sur l’argent.

Cela vous permet d’investir dans l’argent avec de faibles frais et la possibilité d’acheter et de vendre rapidement.

Mais vous n’aurez pas à vous soucier de prendre possession du métal ou de faire face aux incertitudes des actions minières d’argent.

Quoi qu’il en soit, maintenez votre investissement dans l’argent à un faible pourcentage de votre portefeuille total.

Une position de 5 % peut suffire à vous offrir des rendements impressionnants lors d’un effondrement financier, sans écraser votre portefeuille si le prix va contre vous.

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Claudia

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