Mis à jour le 1er Mai 2023
Les prévisions d’une récession économique pour 2023 augmentent.
Économiquement parlant, ce sont des temps sans précédent.
La pandémie mondiale a massivement affecté les conditions économiques et les plans de relance qui ont suivi ont eu un impact démesuré et imprévisible sur l’inflation.
Vous avez beaucoup entendu le mot « récession » ces derniers temps ?
Vous n’êtes pas seul.
En fait, la plupart des principaux organes d’information sur la finance nous préparent tous à avoir une récession économique.
Cependant, un nouveau rapport de la Deutsche Bank prédit que celle-ci pourrait être bien pire que prévu.
Alors qu’est-ce que cela signifie pour le pays, pour vos finances et vos investissements ?
D’après une des définitions les plus courantes, une récession économique se caractérise par deux trimestres consécutifs de croissance négative.
Mais ci-dessous, nous décomposons ce que disent les experts, comment vos investissements seront affectés et comment protéger vos actifs en cas de déclin économique.
Pour faire court…
L’inflation augmente au rythme le plus rapide en 40 ans, ce qui a amené la Réserve Fédérale et la Banque Centrale Européenne à annoncer la plus forte hausse des taux d’intérêt depuis 2000.
Les marchés réagissent et on chuté sévèrement en 2022.
Un nouveau rapport de la Deutsche Bank prédit que les États-Unis et l’Europe connaîtront une récession bien pire que quiconque ne l’avait prédit.
Pendant ce temps, une récente étude de Bloomberg a révélé que plus de 50 % des investisseurs s’attendent à une récession l’année prochaine.
Certains investisseurs sont d’avis qu’il s’agit d’une opportunité d’acheter.
Pour d’autres, le moment est venu de réexaminer les tolérances au risque d’investissement et de consolider les réserves de liquidités.
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Plusieurs sources prédisent une récession économique en 2023
Vous avez vérifié anxieusement les graphiques en chute libre de vos avoirs en investissement en attendant une légère hausse ?
Un rapport qui a été publié par deux économistes de la Deutsche Bank pourrait confirmer vos pires craintes.
La banque d’investissement multinationale allemande et la société de services financiers ont récemment publié un rapport intitulé « Pourquoi la prochaine récession sera pire que prévu ».
Dans ce document, ils prédisent que les États-Unis pourraient ne pas être préparés aux coups économiques à venir.
Selon le rapport, la banque s’attend à ce qu’une « récession majeure » frappe vers la fin 2023 et le début 2024.
Le rapport exhorte également la Réserve Fédérale à prendre des mesures décisives, affirmant qu’elle devrait « pécher par excès ».
Bien que les récessions ne suscitent guère de joie, beaucoup d’entre nous connaissent probablement encore des flashbacks très réels sur les traumatismes de 2008.
Les récessions sont également plus courantes que vous ne le pensez.
Les Etats Unis ont connu 13 récessions depuis la Grande Dépression, et le baby-boomer américain moyen en a vécu 12 au cours de sa vie.
La récession économique est marquée par essentiellement 3 facteurs :
- une hausse du chômage,
- une contraction du produit intérieur brut (PIB),
- et une baisse du marché boursier qui dépasse deux mois.
Ça vous parle ?
Qu’est-ce qui causerait une récession économique en 2023 ?
Généralement, une caractéristique d’une récession économique est une diminution des dépenses de consommation.
Cela peut amener les entreprises à manquer leurs objectifs de bénéfices, ce qui peut entraîner l’échec des marchés boursiers.
Parfois, comme la récession qui a suivi la bulle Internet au début des années 2000, la chute du marché boursier est causée par des investisseurs agissant de manière spéculative.
Et un marché boursier déprimé est un énorme marqueur de récession.
Cette fois, les économistes de la Deutsche Bank David Folkerts-Landau et Peter Hooper citent :
- une population vieillissante ;
- des problèmes logistiques persistants sur les chaînes d’approvisionnement ;
- et l’hésitation de la Réserve Fédérale à modifier sa politique monétaire.
Actuellement, l’inflation augmente à son rythme le plus rapide en 40 ans.
Ce qui a incité la Réserve Fédérale à annoncer sa plus forte hausse de taux d’intérêt depuis 2000.
Cependant, selon Folkerts-Landau et Hooper, il se pourrait que ce soit trop peu et trop tard.
Ils croient que tout espoir que ces interventions entraîneraient un « atterrissage en douceur » de l’économie est illusoire.
Alors que la Deutsche Bank a des perspectives des plus baissières sur l’économie américaine – Goldman Sachs, en revanche, prédit une probabilité de récession de 35 % – l’inflation continue de faire rage.
En fait, le taux d’inflation a atteint un sommet de quatre décennies de 8,5 % le mois dernier aux États-Unis.
Marquant six mois de dépassement de l’objectif de 6 % de la Réserve Fédérale.
Alors, qu’est-ce que cela signifie pour nous ?
Naturellement, on peut s’attendre à ce que la hausse des taux de la Réserve Fédérale ait des effets d’entraînement sur l’économie.
Y compris sur le marché boursier.
Lorsque la Réserve Fédérale annonce une hausse comme celle-ci, il est normal que les entreprises et les consommateurs empruntent moins et dépensent moins car les deux activités sont désormais plus chères.
Ce resserrement de ceinture entraînera une baisse des bénéfices et des cours des actions.
Parfois, comme maintenant, les marchés chuteront instantanément en réponse à une hausse des taux en prévision de l’effet ci-dessus.
Cela était évident avec la dernière augmentation des taux de la Réserve Fédérale lorsque le Dow Jones a chuté de près de 1 100 points (3,1 %) après l’annonce de la hausse.
C’était une des pires journées pour le S&P 500 depuis le creux pandémique de juin 2020.
Depuis, le marché a encore chuté – il a baissé de 7,85 % au cours des cinq derniers jours.
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Comment investir pendant une récession économique
Le mot « récession » déclenche toutes sortes d’émotions, surtout avec le souvenir du krach boursier de 2008 si frais dans nos esprits.
Pendant la Grande Récession, le Dow Jones a chuté à son point le plus bas en 12 ans.
Mais il a également commencé à remonter au premier trimestre de 2009 et s’est complètement redressé en 2013.
Les observateurs du marché ne prédisent pas encore une chute spectaculaire du marché boursier comme nous l’avons vu en 2008.
Mais il est important de se rappeler qu’en fonction de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel, une récession n’a pas à vider complètement vos finances.
En fait, vous pouvez prendre des mesures dès maintenant pour atténuer les effets de la récession économique sur votre portefeuille.
Voici comment vous préparer et investir en cas de récession économique, selon votre situation.
Pour en savoir plus=> La flambée des prix de l’énergie
Récession, Horizons d’investissement à long terme et revenus stables
Si vous avez de l’argent investi dans des actions, préparez-vous à ce que votre portefeuille diminue pendant une récession économique.
Bien que voir les soldes de vos comptes baisser ne soit pas une expérience amusante, gardez à l’esprit que vos investissements reflètent une tolérance au risque que vous avez choisie.
Évitez la tentation de bricoler vos investissements pendant une récession.
Et gardez plutôt à l’esprit ce mantra important : « Stocks are on sale »
En français cela veut dire que les actions sont en soldes.
C’est exact.
Une récession économique peut faire peur à certains.
Mais pour l’investisseur prudent avec un horizon d’investissement suffisamment long, cela représente une énorme opportunité d’investir sur le marché.
Pendant une récession économique les prix sont bas et cela permet de récolter les fruits lorsque le marché rebondit inévitablement.
Cela pourrait juste prendre un certain temps.
C’est pourquoi, si vous avez un horizon temporel d’investissement de plus de cinq ans, vous pouvez probablement vous permettre d’attendre ce rebond.
En réalité, si vous avez des fonds en excédent, une récession économique peut être une bonne occasion d’augmenter votre exposition et d’investir encore plus.
Et pour les nouveaux investisseurs qui se demandent si le moment est propice pour commencer à investir, la réponse est oui.
Nous vous recommandons simplement de vous en tenir à un portefeuille de Fonds Négociés en Bourse (ETF), pour vous aider à éviter la tentation de bricoler vos investissements dans un marché imprévisible.
Récession et Horizons d’investissement plus courts
Quiconque envisage l’option impulsive de la « vente panique » devrait être pleinement conscient des gains de marché considérables qu’il perdra plus tard.
Pour ceux qui ont un horizon de placement plus court, vous devrez faire plus attention à vos placements.
Vous n’aurez peut-être pas le temps de récupérer la valeur avant d’avoir besoin de l’argent.
Idéalement, vous avez déjà une composition d’actifs diversifiée assez prudente si vous prévoyez de vous retirer dans un proche avenir.
Mais si ce n’est pas le cas, vous avez encore quelques options.
C’est le moment idéal pour revoir votre allocation d’actifs et pour déterminer si elle convient à votre tolérance au risque actuelle.
Si vous devez encaisser vos placements au cours des cinq prochaines années, votre tolérance au risque devrait être très faible.
Si vous gérez votre portefeuille en choisissant vous-même des actions, le moment est peut-être venu d’augmenter votre exposition aux actions à dividendes ou aux entreprises dans des secteurs qui ont toujours résisté à la récession.
Comme l’éducation, la santé, les services publics, les services financiers ou les biens de consommation de base.
Récession et Revenus instables
Les conseils ci-dessus sont fondés sur l’idée que votre revenu est stable et que votre emploi ne sera probablement pas touché par la récession économique.
Cependant, de nombreuses industries sont particulièrement sensibles aux conditions du marché, comme la construction, les voyages ou les loisirs.
Si vous vous trouvez dans une position où vous risquez de perdre votre emploi dans un proche avenir, vous devrez peut-être envisager d’adopter une position défensive.
Augmentez vos réserves de liquidités autant que possible si le chômage semble possible.
En épargnant et en gardant votre argent dans une position à faible risque.
Garder trois à six mois de liquidités dans un compte d’épargne disponible devrait vous donner le coussin dont vous avez besoin pour continuer à investir même dans un marché incertain.
Conclusion
Les récessions frappent chaque individu différemment.
Bien qu’il puisse y avoir une forte tentation de vendre vos investissements dans la panique, il n’est pas conseillé de le faire à moins que ce ne soit la seule option disponible.
Quiconque envisage cette option doit être pleinement conscient des gains de marché considérables qu’il perdra plus tard.
Au lieu de cela, si votre revenu n’est pas sûr, vous devriez concentrer votre énergie sur la constitution de réserves de liquidités et espérer le meilleur mais vous préparer au pire.
Si vous avez besoin de liquider votre portefeuille dans un horizon temporel plus court, envisagez de passer à des investissements plus conservateurs.
Ou d’encaisser vos plus-values avant que le véritable ralentissement ne se produise.
Enfin, un marché baissier peut être une occasion unique de profiter du mantra « les actions sont en soldes ».
Si vous êtes dans une industrie stable avec des liquidités à revendre, vous pourriez être en bonne position pour augmenter la taille de votre portefeuille.
Que ce soit aussi dramatique que la Deutsche Bank l’appelle ou non, la récession économique est proche : vous allez devoir boucler votre ceinture.
N’attendez pas !
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