Indépendance Financière : Rêve ou Réalité

L’indépendance financière est une idée qui nous semble à tous très agréable. 

On imagine une vie sans stress, et avec beaucoup d’argent à la banque.

Mais pour beaucoup, être financièrement libre semble trop beau pour être vrai… or ce n’est pas le cas.

Tout le monde peut atteindre l’indépendance financière. 

Oui, vous y compris.

Laissez-moi vous raconter une histoire… pour ceux d’entre vous qui ne le savent pas, il y a plus de 12 ans, j’étais commerçante en centre-ville à Lyon, et je n’arrivais pas à me dégager de quoi vivre en travaillant 6 jours sur 7. 

J’avais donc en plus un job à mi-temps pour réussir à joindre les deux bouts, et tout juste.

J’étais donc une candidate TRÈS improbable pour l’indépendance financière

Et puis, un jour, pendant mon congé maternité, je suis tombée sur un livre qui a complètement changé ma vision de l’argent.

Ce livre c’est « Père riche, Père pauvre » de Robert Kiyosaki. 

Quand je repense à cette époque, je suis si heureuse d’avoir pris le temps de lire mon premier livre de développement personnel et éducation financière.

Et d’avoir été disposée à apprendre tout ce que je pouvais sur l’argent et l’investissement.

Aujourd’hui, je gère mes affaires de chez moi, je gère mon temps comme je veux et je profite de mes proches, car j’ai construit un plan financier qui me permet d’être sereine, quelque soit la crise qui débarque.

Et vous le pouvez aussi.

Ci-dessous, je partage 5 étapes vers l’indépendance financière que vous, ou n’importe qui, pouvez suivre.

Vous n’avez pas besoin de commencer avec beaucoup d’argent ( je ne l’ai certainement pas fait ! ). 

Avec juste une petite somme d’argent et le bon état d’esprit, vous pouvez commencer votre voyage vers l’indépendance financière.

À la fin de cet article, vous saurez comment investir pour créer une vie financièrement libre.




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1. Mais qu’est-ce que l’Indépendance Financière ?

 

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« Indépendance financière » est une expression souvent utilisée, mais si vous vous demandez ce que les gens veulent dire lorsqu’ils utilisent cette expression, vous n’êtes pas le seul.

Lorsque vous pouvez pleinement comprendre ce que signifie l’indépendance financière et à quoi elle pourrait ressembler dans votre vie, cela peut être extrêmement motivant.

Alors, qu’est-ce que l’indépendance financière et qu’est-ce que cela signifie pour vous ?

Cela signifie avoir suffisamment d’argent en épargne et en investissements pour pouvoir vivre votre vie sans vous soucier de vos finances, car vous êtes prêt à tout – les urgences, une perte d’emploi potentielle ou une incapacité de travail, ou la retraite (peu importe ce à quoi cela peut ressembler pour vous). 

Par ailleurs, la richesse se mesure en temps et non en montant d’argent.

C’est-à-dire, combien de temps pouvez-vous vivre en arrêtant de travailler ?

Voilà pourquoi, l’indépendance financière est liée à la création de revenus passifs.



5 étapes vers l’Indépendance Financière

 

Avant de commencer ce voyage, vous devez imaginer à quoi ressemble le jeu final – l’indépendance financière – pour vous.

Est-ce une certaine somme d’argent dans votre compte d’épargne et votre portefeuille d’investissement ? 

Est-ce de n’avoir plus aucune dette ?

Une vie sans contraintes ni soucis financiers est différente pour chaque personne, alors déterminez cette vie pour vous.

Ensuite, continuez à lire pour savoir comment atteindre l’indépendance financière que vous envisagez.



Etape 1 : Évaluez votre situation financière actuelle et vos habitudes de dépenses

 

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Vous ne pouvez pas savoir où vous allez si vous ne savez pas par où commencer. 

Ainsi, la première étape pour atteindre l’indépendance financière consiste à évaluer votre situation financière actuelle. 

Savez-vous combien d’argent vous encaissez et, plus important encore, combien vous en dépensez ?

Où va l’argent que vous avez exactement ? 

Les applications bancaires modernes permettent de visualiser très facilement vos transactions à tout moment.

Alors, asseyez-vous et parcourez tous vos comptes courants et d’épargne, et analysez les domaines dans lesquels vous dépensez régulièrement votre argent.

Si vous avez déjà un budget, cela devrait être facile, mais cela ne signifie pas que cette étape ne s’applique pas à vous. 

Où dans votre budget y a-t-il place à l’amélioration ? 

Y a-t-il quelque chose que vous pouvez éliminer pour vous rapprocher plus tôt de la liberté financière ?

Que ce soit la première fois que vous consultez l’historique de vos transactions ou que vous soyez soucieux de votre budget, demandez-vous si vous dépensez votre argent à bon escient.

Économisez-vous une partie de vos revenus chaque mois ?

Transférez-vous des fonds sur votre compte de retraite ?

Ou accumulez-vous des dettes ?

Pour devenir financièrement libre, vous devez d’abord savoir où vous en êtes financièrement afin de vous fixer des objectifs réalisables et de prendre le contrôle de vos finances pour de bon.




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Etape 2 : Fixez-vous des objectifs pour votre avenir financier

Maintenant que vous savez où vous en êtes, vous pouvez vous fixer des objectifs qui ouvriront la voie à la l’indépendance financière. 

C’est la partie amusante.

Vous pouvez imaginer votre vie financièrement libre – pensez à où vous voulez être dans 10 ans. 

Et dans 5 ans ?

Maintenant, que faut-il faire pour y arriver ? 

Avez-vous besoin d’allouer plus d’argent pour rembourser vos dettes ? 

Essayez-vous d’économiser pour une maison ? 

Ou avez-vous besoin d’investir plus de votre argent pour qu’il ait une chance de croître ?

Bien que votre objectif sur 10 ans puisse être grand, il est important de créer des objectifs plus petits qui sont des tremplins pour atteindre cet objectif.

Atteindre ces petits jalons vous aidera à voir les progrès et à maintenir le cap.



Etape 3 : Recherchez vos options d’investissement

L’investissement peut être un outil incroyablement puissant pour atteindre vos objectifs financiers. 

Il existe de nombreux types d’investissements différents.

Pour tous les tempéraments, tous les profils d’investisseur.

Et si vous souhaitez atteindre une indépendance financière, il va être essentiel pour vous d’apprendre à investir.

Contrairement à ce que l’on croit quand on n’y connaît rien, investir n’est pas risqué, à condition de le faire correctement.

Bien sûr il y a des investissements plus ou moins risqués, mais le risque vient surtout de l’investisseur, et de ses connaissances.

Donc plus vous augmenterez votre niveau en intelligence financière, plus vous réduirez les risques de vos investissements.

Une fois que vous savez comment investir et que vous avez choisi le type d’investissement que vous voulez maitriser, vous pouvez être un investisseur prospère à long terme et faire fructifier votre argent de manière substantielle. 

C’est un chemin vers l’indépendance financière, sans aucun doute.



Etape 4 : Créer une stratégie

Maintenant, vous devez également mettre en place une stratégie qui corresponde à votre situation unique afin de tirer le meilleur parti de vos investissements.

Nous avons tous des objectifs uniques (reportez-vous à ceux que vous avez définis à l’étape 2), des tolérances au risque et des budgets qui rendent la stratégie d’investissement de chacun unique.

Vous n’avez peut-être qu’une petite somme d’argent à investir, et ce n’est pas grave. 

En fait, je suggère de commencer petit pour que vous puissiez apprendre de vos victoires et de vos défaites sans mettre grand-chose en jeu.

N’oubliez pas que l’objectif ici est de diminuer vos problèmes d’argent et vos soucis et d’accéder à un lieu d’indépendance financière, et non de diminuer votre valeur nette et d’augmenter votre stress.

La clé est d’investir autant que vous le souhaitez, d’investir régulièrement et d’investir à long terme. 

Voici des pratiques d’investissement intelligentes qui vous aideront à faire fructifier votre patrimoine et à ne pas perdre d’argent.

Alors, n’ayez pas peur de commencer petit, et surtout, n’ayez pas trop peur de commencer tout court.

Lorsque vous avez une stratégie d’investissement en place et que vous recherchez soigneusement vos options d’investissement, vous pouvez réduire considérablement le risque d’investir.

Voici 10 étapes que vous pouvez suivre pour élaborer un plan d’investissement basé sur votre point de vue unique.



Etape 5 : Créer des flux de revenus passifs

La dernière étape vers l’indépendance financière consiste à utiliser vos investissements pour créer des flux de revenus passifs. 

Le revenu passif est de l’argent qui afflue régulièrement sans une quantité considérable de temps, d’énergie ou d’argent supplémentaire.

J’aime penser que le revenu passif consiste à gagner de l’argent pendant que vous dormez.

Vous ne pouvez vraiment obtenir qu’un nombre limité d’augmentations, fournir un nombre limité d’efforts et passer un temps limité à travailler pour gagner de l’argent.

À un moment donné, vos ressources : votre temps, votre talent et votre énergie sont épuisés, vous DEVEZ donc créer des flux de revenus passifs pour faire l’expérience d’une véritable indépendance financière.

Le revenu passif est le seul moyen efficace d’augmenter vos actifs sans augmenter en conséquence votre charge de travail.

Lorsque vous pouvez gagner plus d’argent avec moins de travail, vous pouvez atteindre l’indépendance financière si c’est l’un de vos objectifs.

Mais cela ne profite pas qu’à vous.

Avoir des flux de revenus passifs est essentiel à la création de richesse générationnelle.

Cela signifie que vous construisez une richesse qui dure plus longtemps que votre propre vie, car elle s’étend à la vie de vos enfants et des enfants de vos enfants, et ainsi de suite.

La meilleure façon d’obtenir des flux de revenus passifs est d’investir. 

Voici comment.

 

Les intérêts composés

 

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L’intérêt composé a été appelé la 8ème merveille du monde parce que la façon dont il fonctionne est presque incroyable. 

Pour vous le faire croire, prenons un exemple.

Vous savez que votre argent dans un compte d’épargne rapporte des intérêts, n’est-ce pas ? 

Disons que vous obtenez 1 % d’intérêt sur votre épargne chaque année et que vous avez 100 000 € dans le compte.

Après la première année, vous auriez 101 000 €, uniquement en intérêts. 

L’année suivante, vous obtenez 1% non pas sur le montant d’argent initial, mais sur le montant initial + les intérêts gagnés, et cela continue, année après année.

Après 5 ans, sans ajouter plus de votre propre argent au compte, vous auriez 105 101 €.

C’est le pouvoir des intérêts composés.

Maintenant, imaginez que votre argent ne se trouve pas dans un compte d’épargne – ce que nous, les investisseurs, n’utilisons généralement pas de toute façon – mais dans un investissement qui rapporte en moyenne 10 % chaque année.

Après un an, vos 100 000 € seraient de 110 000 €. 

Après 7 ans, votre argent aurait doublé pour atteindre 200 000 €. 

C’est sans aucun argent supplémentaire investi par vous !

L’intérêt composé est, de loin, le moyen le plus facile d’obtenir un revenu passif. 

C’est pourquoi il est si important de s’assurer que les investissements que vous choisissez peuvent générer d‘excellents rendements constants, car s’ils le font, vous n’aurez rien à faire et votre argent augmentera.

Lorsque vous pouvez compter sur vos investissements pour produire constamment d’excellents rendements, vous pouvez avoir l’indépendance financière de prendre votre retraite ou d’améliorer votre style de vie comme bon vous semble.

Par ici un calculateur d’intérêts composés.

 

Investissement Immobilier

Une autre façon de générer des revenus passifs consiste à investir dans l’immobilier. 

Beaucoup de gens aiment investir dans l’immobilier parce que cela leur semble familier et parce qu’une propriété est un actif tangible qu’ils peuvent voir et sentir.

Il existe plusieurs façons dont l’immobilier peut fournir un flux de revenus passif.

D’une part, la plupart des propriétés prennent de la valeur sur une longue période de temps, sans aucun travail de votre part. 

Lorsque vous vendez la propriété, vous pouvez alors bénéficier d’une plus-value au moment de la vente.

Deuxièmement, vous pouvez créer un revenu passif plus constant en percevant les loyers des locataires.

Gardez à l’esprit que tout le monde n’est pas fait pour être propriétaire, et qu’il y a beaucoup de dépenses qui accompagnent la possession d’une propriété, mais il y a des opportunités où cela peut être incroyablement fructueux.

 

Investir en Bourse

 

Investir dans de bonnes entreprises est un très bon moyen de générer des revenus passifs. 

Bien qu’il ne soit pas aussi simple que les intérêts composés et moins tangible que l’immobilier, investir dans des actions est beaucoup plus lucratif.

Prenez simplement mon exemple ci-dessus en comparant le fonctionnement des intérêts composés lorsque votre argent est dans un compte d’épargne ne rapportant que 1% en retour (si vous avez de la chance) par rapport à un investissement rapportant 10%.

Les investissements qui génèrent des rendements de 10% année après année sont réalisables. 

En fait, mon indice de référence pour tout investissement est un rendement de 15 %, en moyenne, année après année.

Lorsque vous investissez dans de merveilleuses entreprises, vous pouvez vous attendre à cela, ou mieux.

Lorsque vous investissez dans des actions, vous devez faire des recherches en amont, mais après cela, vous ne pouvez passer que 15 minutes par semaine à surveiller et à ajuster vos investissements.

Une fois que vous avez trouvé une excellente entreprise et que vous l’avez achetée à un prix avantageux, vous n’avez pas toujours besoin d’être activement impliqué. 

Votre argent augmentera, année après année, et vous n’aurez même pas à y penser.

Vos investissements peuvent alors vous fournir le coussin dont vous avez besoin pour les événements inconnus de la vie, le revenu dont vous avez besoin pour la retraite et la sécurité dont vous avez besoin pour être financièrement libre.

A lire sur le sujet : Comment Investir en Bourse



L’Indépendance Financière est juste au coin de la rue

 

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Si vous suivez ces 5 étapes, vous pourrez découvrir l’indépendance financière et l’atteindre le plus tôt possible.

Si vous savez où vous êtes, où vous voulez aller et que vous investissez selon une stratégie méthodique, vous arriverez en un rien de temps.

J’espère que cela vous a inspiré pour commencer votre voyage, mais je veux faire tout mon possible pour vous aider à atteindre l’indépendance financière.

Voici donc comment vous pouvez créer votre plan financier sur mesure en 6 semaines.

Vous pourrez l’utiliser pour construire votre avenir et voir votre argent fructifier.

BONUS

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Claudia

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