Mis à jour le 8 Novembre 2026 actifs
Lorsque l’on commence à s’intéresser aux finances personnelles et à l’investissement, on découvre rapidement l’importance d’acheter ou de créer des actifs.
C’est d’ailleurs l’une des habitudes qui peuvent faire une véritable différence dans la construction d’un patrimoine.
Plutôt que de consacrer tout son argent à la consommation, il peut être intéressant d’en utiliser une partie pour acquérir des actifs capables de produire des revenus ou de prendre de la valeur avec le temps.
Bien entendu, cela ne signifie pas qu’il faut renoncer à toutes les dépenses plaisir.
Et tous les actifs ne génèrent pas automatiquement des bénéfices.
Mais apprendre à faire travailler son argent constitue une étape importante vers une plus grande indépendance financière.
Maintenant que vous avez décidé de prendre vos finances en main, vous vous demandez peut-être par où commencer.
Quels actifs acheter ?
Combien faut-il investir ?
Et surtout, quels sont les risques ?
Dans cet article, je vous présente 7 actifs générateurs de revenus que vous pouvez envisager pour commencer à construire votre patrimoine.
Certains sont relativement prudents, tandis que d’autres offrent un potentiel de rendement plus élevé, en contrepartie de risques supplémentaires.
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Acheter des actifs générateurs de revenus relativement sûrs
Commençons par les placements généralement considérés comme les plus prudents.
Ils peuvent permettre de percevoir des intérêts ou des revenus réguliers, sans nécessairement rechercher une croissance importante du capital.
En contrepartie, leur potentiel de rendement est souvent plus limité.
Ils peuvent néanmoins avoir leur place dans une stratégie patrimoniale diversifiée, selon vos objectifs et votre horizon d’investissement.
Actif n°1 : Comptes à terme
Un compte à terme est un placement bancaire qui permet de déposer une somme d’argent pendant une durée déterminée, en échange d’une rémunération prévue au contrat.
Son fonctionnement est relativement simple.
Vous placez votre argent auprès d’une banque pour une période définie à l’avance, qui peut aller de quelques mois à plusieurs années.
En contrepartie, vous percevez des intérêts selon les conditions convenues.
Certains comptes à terme proposent un taux fixe, tandis que d’autres prévoient une rémunération progressive ou variable.
L’un des principaux avantages de ce placement est sa prévisibilité lorsque le taux est fixe.
Vous pouvez connaître à l’avance les intérêts que vous percevrez si vous conservez votre argent jusqu’à l’échéance.
Mais il existe quelques inconvénients.
L’inflation
Même si votre capital augmente grâce aux intérêts, votre pouvoir d’achat peut diminuer si l’inflation est supérieure au rendement net de votre placement.
Par exemple, si votre compte à terme vous rapporte 2 % par an alors que les prix augmentent de 3 %, votre argent perd du pouvoir d’achat.
Il faut donc comparer le rendement après fiscalité avec l’inflation, et pas seulement regarder le taux annoncé.
Un rendement généralement limité
Les comptes à terme sont plutôt destinés aux investisseurs qui privilégient la sécurité et la prévisibilité.
Ils offrent généralement un potentiel de croissance inférieur à celui des actions sur le long terme, même si les performances futures de ces dernières ne sont jamais garanties.
Si vous disposez de plusieurs années devant vous et acceptez les fluctuations des marchés, vous pourriez envisager d’autres placements en complément.
Une disponibilité limitée
L’autre inconvénient concerne l’accès à votre argent.
Selon les conditions du contrat, un retrait anticipé peut être impossible ou entraîner une réduction des intérêts.
Il est donc préférable de ne pas y placer une somme dont vous pourriez avoir besoin rapidement.
Enfin, les dépôts éligibles détenus dans une banque couverte par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) bénéficient d’une garantie allant généralement jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement, tous dépôts couverts confondus.
Cette garantie ne signifie pas que chaque compte à terme dispose séparément d’un plafond de 100 000 €.
Mon conseil : le compte à terme peut être intéressant pour placer une somme dont vous connaissez approximativement la date d’utilisation, à condition de comparer les taux, la fiscalité et les conditions de retrait.
Actif n°2 : Obligations
Les obligations sont des titres de dette émis par des États, des entreprises ou d’autres organismes.
Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez de l’argent à son émetteur.
En échange, celui-ci s’engage généralement à vous verser des intérêts, appelés coupons, puis à rembourser le capital à une date prévue.
Par exemple, une entreprise peut émettre une obligation pour financer son développement.
Les investisseurs qui achètent cette obligation lui prêtent de l’argent et perçoivent une rémunération selon les conditions du titre.
Les obligations sont souvent considérées comme moins volatiles que les actions, mais ce n’est pas toujours le cas.
Leur niveau de risque dépend notamment de la solidité financière de l’émetteur, de la durée de l’investissement et de l’évolution des taux d’intérêt.
Une obligation n’est pas un placement garanti.
Si l’émetteur rencontre des difficultés financières, il peut ne pas être en mesure de rembourser les sommes dues.
Par ailleurs, si vous revendez une obligation avant son échéance, vous pouvez subir une perte lorsque sa valeur de marché a diminué.
C’est notamment possible lorsque les taux d’intérêt augmentent.
Les obligations peuvent néanmoins être utiles pour diversifier un portefeuille et percevoir des revenus, selon les caractéristiques des titres choisis.
Vous pouvez investir directement dans certaines obligations ou passer par des fonds et ETF obligataires.
Attention cependant : un fonds obligataire ne fonctionne pas exactement comme une obligation détenue jusqu’à son échéance.
Sa valeur fluctue et le remboursement de votre capital à une date précise n’est généralement pas garanti.
Si vous souhaitez approfondir le sujet, consultez mon article consacré aux obligations.
Actif n°3 : Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)
Une SCPI est une société qui investit dans des biens immobiliers destinés, le plus souvent, à être loués.
Il peut s’agir de bureaux, de commerces, d’entrepôts, d’établissements de santé ou d’autres catégories de biens.
Lorsque vous achetez des parts de SCPI, vous devenez associé de cette société.
La gestion des immeubles est confiée à une société de gestion qui s’occupe notamment de sélectionner les biens, de les acquérir, de rechercher des locataires, d’encaisser les loyers et d’organiser les travaux nécessaires.
Elle peut ensuite distribuer une partie des revenus aux associés, généralement chaque trimestre, selon les résultats et les décisions de gestion.
L’avantage est que vous pouvez accéder à l’investissement immobilier sans devoir acheter et gérer vous-même un appartement.
Vous n’avez pas à rechercher directement des locataires ni à organiser personnellement les réparations.
Mais contrairement à ce que l’on pourrait penser, une SCPI n’est pas un placement sans risque.
Les revenus distribués peuvent diminuer en cas de baisse des loyers ou de vacance locative.
La valeur des parts peut également baisser, notamment lorsque le marché immobilier traverse une période difficile.
Certaines SCPI ont d’ailleurs connu des baisses de prix de parts ces dernières années, particulièrement dans des segments de l’immobilier de bureaux.
Il faut aussi tenir compte des frais, qui peuvent être importants, et du risque de liquidité.
En effet, vous ne pourrez pas nécessairement revendre vos parts immédiatement lorsque vous le souhaiterez.
Les SCPI doivent donc généralement être envisagées comme des placements de long terme.
Pour investir, vous pouvez passer par une société de gestion, une plateforme spécialisée ou certains contrats d’assurance-vie proposant des unités de compte immobilières.
Mais toutes les SCPI ne sont pas accessibles par les mêmes intermédiaires.
Avant d’acheter, examinez la qualité du patrimoine immobilier, les frais, le taux d’occupation, l’endettement et les conditions de retrait.
Acheter des actifs plus risqués générant des revenus
Passons maintenant aux actifs qui peuvent offrir un potentiel de rendement plus important, mais qui présentent également davantage de risques.
Certains demandent un investissement financier conséquent, tandis que d’autres nécessitent surtout du temps et des compétences.
Dans tous les cas, il est important de bien comprendre leur fonctionnement avant de vous lancer.
Actif n°4 : Actions générant des dividendes
Les actions à dividendes sont des titres d’entreprises qui choisissent de distribuer une partie de leurs bénéfices à leurs actionnaires.
Ces distributions peuvent être annuelles, semestrielles ou trimestrielles, selon les entreprises.
Certaines sociétés bien établies versent régulièrement des dividendes depuis de nombreuses années.
C’est notamment ce qui attire les investisseurs à la recherche de revenus.
Mais attention : un dividende n’est jamais garanti.
Une entreprise peut décider de le réduire, de le suspendre ou de le supprimer si sa situation financière se dégrade.
De plus, recevoir un dividende ne signifie pas automatiquement que vous vous enrichissez du même montant.
Lors du détachement du dividende, le cours de l’action s’ajuste généralement à la baisse, toutes choses égales par ailleurs.
Il faut donc s’intéresser au rendement total de l’investissement, c’est-à-dire à l’évolution du cours de l’action et aux dividendes perçus.
Si vous souhaitez investir dans des actions à dividendes, vous pouvez sélectionner vous-même des entreprises ou passer par des ETF spécialisés.
Cette deuxième solution peut permettre de diversifier davantage vos investissements, sans devoir analyser individuellement chaque société.
Mais même un ETF diversifié reste exposé aux fluctuations boursières.
Je vous recommande également de ne pas choisir une action uniquement parce que son rendement en dividendes semble élevé.
Un rendement exceptionnel peut parfois révéler une forte baisse du cours ou des difficultés financières.
Actif n°5 : Locations immobilières
Sur le papier, l’investissement locatif semble assez simple.
Vous achetez un appartement ou une maison, vous trouvez un locataire et vous percevez des loyers chaque mois.
Vous pouvez alors imaginer votre argent travailler pendant que vous profitez tranquillement de votre temps libre.
Mais dans la réalité, l’investissement immobilier demande souvent beaucoup plus d’implication.
En tant que propriétaire, vous devez notamment vous occuper de l’entretien du logement, des réparations et des éventuels problèmes rencontrés avec les locataires.
Vous devez également anticiper les périodes pendant lesquelles le bien pourrait rester vacant.
Et si vous avez financé votre achat à crédit, vous devrez continuer à rembourser vos mensualités, même lorsque vous ne percevez aucun loyer.
C’est pourquoi il est important de calculer la rentabilité de votre investissement avant de vous lancer.
Ne vous contentez pas de comparer le montant du loyer au prix d’achat.
Prenez également en compte les frais de notaire, les travaux, la taxe foncière, les charges non récupérables, les assurances, la fiscalité et les éventuels frais de gestion.
En France, la performance énergétique du logement est aussi devenue un élément essentiel.
Les règles de location des logements les moins performants ont été progressivement renforcées, ce qui peut entraîner des travaux supplémentaires pour certains propriétaires.
Si vous envisagez d’acheter un bien ancien, vérifiez donc attentivement son diagnostic de performance énergétique (DPE) et les obligations applicables.
Bien préparé, un investissement locatif peut contribuer à construire un patrimoine et à générer des revenus sur le long terme.
Mais une mauvaise opération peut aussi peser lourdement sur vos finances.
Je vous conseille donc de vous former avant d’investir et de conserver une réserve pour les dépenses imprévues.
Vous pouvez également envisager l’investissement immobilier dans une résidence de services, comme une résidence étudiante, une résidence seniors ou une résidence de tourisme.
Dans ce cas, vous achetez un logement au sein d’une résidence gérée par un exploitant professionnel, auquel vous le louez généralement dans le cadre d’un bail commercial.
L’avantage ?
Vous n’avez pas à rechercher vous-même des locataires ni à gérer les locations au quotidien.
L’exploitant s’occupe de la gestion de la résidence et vous verse un loyer selon les conditions prévues au bail.
Cette formule peut donc être intéressante si vous souhaitez investir dans l’immobilier tout en limitant les contraintes de gestion.
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Actif n°6 : Prêts entre particuliers
Le prêt entre particuliers, également appelé crowdlending dans certains contextes, consiste à prêter de l’argent à des emprunteurs en échange d’intérêts.
L’idée est relativement simple : au lieu de déposer votre argent dans une banque, vous participez au financement d’un particulier ou d’un projet par l’intermédiaire d’une plateforme.
En contrepartie, vous espérez récupérer votre capital et percevoir une rémunération.
Mais il faut être prudent, car les différentes formes de financement participatif ne fonctionnent pas toutes de la même manière.
Certaines plateformes financent des entreprises ou des projets immobiliers, tandis que d’autres proposent des prêts entre particuliers.
Leur réglementation, leurs garanties éventuelles et leurs risques peuvent donc varier.
Le principal danger reste le risque de non-remboursement.
Si l’emprunteur rencontre des difficultés financières, il peut ne pas être en mesure de vous rembourser.
Et contrairement aux dépôts bancaires éligibles à la garantie du FGDR, ces prêts ne bénéficient généralement pas d’une protection équivalente.
Vous pouvez donc perdre une partie, voire la totalité, du capital investi.
Il existe également un risque de liquidité : votre argent peut rester immobilisé jusqu’à l’échéance du prêt, sans possibilité de le récupérer rapidement.
Avant d’investir, renseignez-vous sur le statut réglementaire de la plateforme, son fonctionnement, les frais prélevés et les statistiques de défaut de paiement.
Ne vous fiez pas uniquement aux taux d’intérêt annoncés.
Un rendement élevé peut être le signe d’un risque important.
Si vous souhaitez explorer ce type de placement, il est préférable de n’y consacrer qu’une somme limitée, compatible avec votre situation financière et votre tolérance au risque.
Actif n°7 : Créer votre propre produit (Comment créer un actif)
C’est l’une de mes façons préférées de développer de nouvelles sources de revenus.
Et contrairement aux exemples précédents, il ne s’agit pas nécessairement d’acheter un actif, mais plutôt de le créer vous-même.
Vous pouvez notamment concevoir un produit numérique que vous commercialiserez ensuite auprès de votre audience ou de vos clients.
Il peut s’agir d’un livre électronique, d’une formation en ligne, d’un webinaire ou encore de contenus audio.
L’avantage de certains produits numériques est qu’ils peuvent être vendus plusieurs fois sans devoir être entièrement recréés à chaque commande.
Une fois votre produit terminé, vous pouvez donc continuer à le proposer à de nouveaux clients.
Cela peut vous permettre de développer une activité dont les revenus ne dépendent pas directement du nombre d’heures travaillées.
Mais attention : créer un produit numérique ne garantit pas de générer un revenu passif.
Il faut d’abord trouver une idée qui répond à un véritable besoin.
Vous devrez ensuite créer le contenu, le mettre en vente, le promouvoir et assurer le suivi de vos clients.
Tout cela demande du temps et de l’énergie.
Et même si les coûts de départ peuvent être relativement faibles, vous devrez peut-être payer certains outils, un hébergement, des logiciels ou de la publicité.
La concurrence est également importante.
Aujourd’hui, les outils d’intelligence artificielle permettent de produire plus facilement certains contenus numériques.
Mais ils rendent aussi le marché plus concurrentiel.
Pour vous démarquer, il est donc essentiel d’apporter une véritable valeur ajoutée grâce à vos connaissances, votre expérience ou votre manière d’accompagner vos clients.
Je vous conseille de commencer par identifier un problème précis que vous pourriez aider à résoudre.
Avant de consacrer plusieurs mois à la création d’une formation, par exemple, essayez de vérifier qu’il existe une demande réelle.
Vous pouvez échanger avec votre audience, proposer une première version simple ou tester votre idée auprès de quelques clients.
Créer votre propre produit peut devenir une excellente façon de développer une activité complémentaire, voire une entreprise à part entière.
Mais comme pour tout investissement, il faut accepter une part d’incertitude.
Votre principal capital de départ sera souvent votre temps.
L’essentiel
Si vous souhaitez commencer à acheter des actifs, plusieurs possibilités s’offrent à vous.
Les comptes à terme peuvent être intéressants pour placer de l’argent avec une rémunération relativement prévisible.
Les obligations permettent de prêter de l’argent à des États ou à des entreprises, tandis que les SCPI donnent accès à l’immobilier sans avoir à gérer directement des logements.
Mais attention : ces trois placements ne présentent pas le même niveau de risque.
Les obligations et les SCPI peuvent notamment entraîner des pertes en capital.
Si vous recherchez un potentiel de rendement plus élevé, vous pouvez également vous intéresser aux actions à dividendes, à l’investissement locatif ou au financement participatif.
Ces placements comportent toutefois des risques supplémentaires et nécessitent parfois davantage de connaissances.
Enfin, n’oubliez pas qu’il est aussi possible de créer vos propres actifs, notamment en développant un produit numérique ou une activité entrepreneuriale.
Cette approche peut être particulièrement intéressante si vous souhaitez construire progressivement une source de revenus indépendante de votre emploi.
Mais quelle que soit la solution choisie, je vous recommande de ne pas vous précipiter.
Avant d’investir, commencez par définir vos objectifs, votre horizon de placement et le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.
Conservez également une épargne de précaution pour faire face aux dépenses imprévues.
Et surtout, ne placez pas tout votre argent dans un seul type d’actif.
La diversification peut vous aider à mieux répartir les risques, même si elle ne permet pas de supprimer toute possibilité de perte.
Vous pouvez commencer avec un budget relativement modeste, selon les placements choisis, puis développer progressivement votre patrimoine.
L’essentiel n’est pas d’acheter le plus grand nombre d’actifs possible, mais de sélectionner ceux qui correspondent réellement à votre situation.
Construire un patrimoine prend du temps.
Mais en comprenant le fonctionnement des différents actifs et en investissant régulièrement avec méthode, vous pouvez progressivement faire travailler votre argent pour vous.
Cet article est publié à titre informatif et ne constitue pas un conseil personnalisé en investissement.
Tout placement comporte des risques, notamment un risque de perte en capital.
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