Finance Décentralisée

Initiation À La Finance Décentralisée ou DeFi : Guide Du Débutant

La finance décentralisée – également connue sous le nom de DeFi – est à l’avant-garde d’une grande partie de l’innovation qui se produit aujourd’hui dans le monde financier.

Construite à l’aide de la technologie blockchain, elle permet aux utilisateurs d’accéder à bon nombre des mêmes services que dans le système financier traditionnel, mais avec plus de transparence et d’accessibilité.

Et à mesure que le paysage financier changera, il créera encore plus de services.

En utilisant des contrats intelligents et l’architecture DeFi sous-jacente, vous pouvez emprunter de l’argent, investir, acheter une assurance et plus encore.

Mais comment fonctionne réellement la DeFi ?

Poursuivez votre lecture pour découvrir les caractéristiques centrales de la finance décentralisée, ses utilisations et ses risques.




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Qu’est-ce que la DeFi – Finance Décentralisée ?

 

Finance Décentralisée



La finance décentralisée est un système financier alternatif créé à l’aide de la technologie blockchain.

Elle contourne les intermédiaires comme les banques et autres institutions financières qui servent de gardiens.

La DeFi permet aux utilisateurs de faire la plupart des mêmes choses qu’avec le système financier traditionnel, mais de manière plus transparente.

Elle fonctionne principalement à l’aide de contrats intelligents, qui sont des accords automatisés qui s’exécutent automatiquement une fois certaines conditions remplies.

 

En quoi la finance décentralisée diffère-t-il de la finance traditionnelle ?

 

À bien des égards, la DeFi reproduit les systèmes financiers traditionnels.

Mais elle s’appuie sur la technologie, et non sur les institutions financières, pour faciliter les transactions.

La finance décentralisée vous permet d’effectuer bon nombre des mêmes activités qu’avec le système financier traditionnel, notamment :

  • Investir
  • Envoyer de l’argent
  • Emprunter
  • Prêter
  • Épargner

Alors que la DeFi et la finance traditionnelle ont beaucoup de fonctions identiques, tout se passe de manière totalement différente.

Les institutions financières et le gouvernement gèrent le système financier traditionnel.

Tandis que la DeFi est géré numériquement sans aucun pouvoir central.

Voyons ensemble les différences majeures.

 

La Transparence

 

La finance décentralisée est généralement transparente.

La blockchain est basée sur une technologie open source, et tout le monde peut voir et auditer le code.

Alors que les utilisateurs savent peu de choses sur ce qui se passe dans les coulisses des institutions financières traditionnelles.

 

Absence de permission

 

Une autre différence entre la DeFi et le système financier traditionnel est l’absence de permission à la fois de créer et de participer.

Dans le cas des banques traditionnelles, la réglementation crée des barrières à l’entrée pour les nouvelles entreprises et les nouveaux utilisateurs.

De plus, comme vous devez faire une demande et être approuvé pour avoir accès à la plupart des services financiers, peu de personnes sont admissibles à tous les services.

Mais comme la finance décentralisée n’a pas de telles réglementations, n’importe qui peut rejoindre l’espace et créer des applications et des startups financières.

Et les utilisateurs peuvent profiter de ces services sans risquer de se voir refuser l’entrée.

 

Horaires d’ouverture

 

La plupart des sociétés financières traditionnelles n’ouvrent qu’à certains moments de la journée.

Par exemple, vous ne pouvez acheter et vendre des actions que lorsque les bourses sont ouvertes.

Les utilisateurs ne peuvent accéder à certaines fonctionnalités de leurs comptes bancaires que lorsque les banques sont ouvertes.

Et même pendant les heures normales de bureau, certaines activités, telles que les virements bancaires, prennent des jours à être traités.

Mais la finance décentralisée n’a pas d’horaires d’ouverture.

Les services sont toujours disponibles et, dans la plupart des cas, ils sont presque instantanés.


Cela ne veut pas dire qu’il n’y a aucun avantage au système financier traditionnel.

Le secteur financier est fortement réglementé.

Cela semble parfois être un fardeau.

Mais cela signifie qu’il existe de nombreux systèmes en place pour protéger les utilisateurs des mauvais acteurs.

 

Comment la DeFi est-elle construite ?

 

La finance décentralisée repose sur une architecture multicouche.

Chaque couche s’appuie sur les autres.

Cela crée le système sur lequel toutes les transactions de la finance décentralisée fonctionnent.

Voici les cinq composants de l’architecture de la DeFi :

  • 1. La couche de règlement : cette première couche constitue la base sur laquelle le reste de la DeFi s’appuie. Cette couche est composée de la blockchain et de son actif de protocole natif (principalement Bitcoin ou Ethereum).

  • 2. La couche d’actifs : cette deuxième couche contient toutes les crypto-monnaies et autres actifs de la DeFi. Cela inclut les NFT, expliqués plus loin dans cet article.

  • 3. La couche de protocole : les normes (protocoles) pour diverses tâches et activités constituent cette couche. Les protocoles sont mis en œuvre via des contrats intelligents et sont spécifiques à chacune des différentes activités de la DeFi. Comme les échanges décentralisés, les marchés de la dette et les produits dérivés.

  • 4. La couche d’application : la couche d’application permet aux utilisateurs d’interagir facilement avec la finance décentralisée. Les applications grand public s’exécutent sur les contrats et protocoles intelligents sous-jacents.

  • 5. La couche d’agrégation : cette couche supérieure est une extension de la couche d’application. Dans cette couche, les agrégateurs rassemblent plusieurs applications et facilitent les transactions de la DeFi qui nécessitent plusieurs protocoles.

5 couches de la DeFiLes 5 couches de la DeFi – Source : Federal Reserve Bank of St. Louis


Que pouvez-vous faire avec la finance décentralisée aujourd’hui ?

 

Alors que la finance décentralisée devient de plus en plus populaire et polyvalente, la liste des choses que vous pouvez y faire continue de s’allonger.

Aujourd’hui, elle peut faciliter bon nombre des mêmes transactions que vous trouvez dans le système financier traditionnel.

 

Envoyer de l’argent

 

L’une des premières caractéristiques qui a rendu la DeFi attrayante est la possibilité d’envoyer de l’argent partout dans le monde immédiatement et à moindre coût.

Dans le système financier traditionnel, envoyer de l’argent – en particulier à l’international – peut être un processus long et coûteux.

Mais la finance décentralisée le rend bon marché et facile.

 

Stocker de l’argent

 

Tout comme vous utiliseriez une banque traditionnelle pour stocker votre argent, la DeFi vous permet de le stocker à l’aide d’un portefeuille crypto.

Et dans certains services, les utilisateurs peuvent stocker leur crypto-monnaie dans un compte d’épargne à haut rendement.

Votre argent vous rapporte donc des intérêts tant que vous le gardez sur le compte.

 

Emprunter et prêter

 

La finance décentralisée rend l’emprunt et le prêt plus faciles et plus accessibles.

L’emprunt prend deux formes différentes.

Premièrement, il y a le prêt entre pairs.

Ici, un individu emprunte à un autre.

L’autre type de prêt est basé sur un pool.

Avec cela, plusieurs prêteurs mettent en commun leur argent, que les emprunteurs peuvent ensuite emprunter.

Contrairement à l’emprunt dans le système financier traditionnel, emprunter avec la DeFi ne vous oblige pas à divulguer votre identité ou à faire l’objet d’une vérification de crédit.

Mais vous fournissez toujours une garantie pour vous assurer que le prêteur est indemnisé si vous ne remboursez pas votre prêt.

La finance décentralisée fonctionne également bien pour ceux qui peuvent avoir du mal à emprunter dans un cadre traditionnel.

Et cela permet aux autres de gagner un rendement plus élevé sur leur crypto-monnaie en la prêtant.

 

Négocier des crypto-monnaies

 

L’une des pierres angulaires de la DeFi – et ce pour quoi beaucoup de gens le savent – est la capacité d’acheter et de vendre des crypto-monnaies.

Les plateformes d’échanges crypto centralisés agissent de la même manière que les plateformes de négociation d’actions traditionnelles.

Il y a un pouvoir central, et vous devez divulguer votre identité et déposer des actifs, souvent en connectant votre compte bancaire.

Mais en dehors des plateformes d’échanges crypto, n’importe qui peut échanger directement avec une autre personne sans divulguer son identité ni déposer de fonds.

Les contrats intelligents facilitent les transactions, qui peuvent avoir lieu 24h/24 et 7j/7.

 

Échanger de tokens (jetons)

 

Les crypto-monnaies ne sont pas les seuls actifs que vous pouvez échanger sur la finance décentralisée.

Les innovateurs ont créé des tokens d’actifs plus traditionnels.

Vous pouvez acheter des tokens d’actions traditionnelles, d’ETF (fonds négociés en bourse) et d’autres actifs financiers.

Par exemple, vous pouvez acheter une version « tokenisée » de l’action Tesla.

Vous ne posséderiez pas réellement une part de Tesla, mais vous posséderiez un jeton qui suit la performance d’une part de Tesla.

Et vous pouvez également acheter et vendre des NFT, des actifs numériques qui représentent des actifs réels.

Considérez un NFT comme une version « tokenisée » de l’actif qu’il représente, comme la façon dont vous pouvez acheter une version « tokenisée » de l’action Tesla.

Il existe des NFT pour l’art, la musique, l’immobilier et plus encore.

 

Le financement participatif ou crowdfunding

 

Tout comme vous pouvez utiliser le système financier traditionnel pour financer vos idées, vous pouvez utiliser la finance décentralisée pour faire de même.

Parce que la technologie blockchain (et la DeFi) est conçue pour la transparence, les bailleurs de fonds peuvent voir comment leurs contributions se déplacent dans le système et sont utilisées.

 

Acheter une assurance

 

Une autre caractéristique de la finance décentralisée est la possibilité de souscrire une assurance.

Selon le site Web d’Ethereum, l’assurance DeFi est plus abordable, automatisée, transparente et plus rapide à payer.

Les types de couvertures d’assurance en cours d’élaboration par la société Etherisc offrent une protection contre les retards de vol, les ouragans, le vol de portefeuille crypto, le décès ou la maladie, etc.




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Ethereum et DeFi

 

Bitcoin et sa technologie blockchain ont été les premiers sur le marché.

Mais depuis lors, d’autres monnaies numériques ont été créées avec une technologie de blockchain améliorée.

Ethereum, la deuxième plus grande crypto-monnaie en termes de capitalisation boursière, utilise une technologie blockchain plus adaptée à un système DeFi.

En conséquence, la finance décentralisée est en grande partie intégrée à la blockchain Ethereum.

La technologie blockchain d’Ethereum est plus facile à utiliser que celle de Bitcoin.

Mais plus important encore, elle permet des contrats intelligents, que la plupart des transactions de la DeFi utilisent.

La technologie sous-jacente de Bitcoin ne permet pas ces contrats intelligents.

Le projet Ethereum est actuellement en train de créer Ethereum 2.0, qui est un ensemble de mises à niveau conçues pour rendre la technologie Ethereum et DeFi plus évolutives, sécurisées et durables.

 

Comment se construit la finance décentralisée

 

L’une des caractéristiques centrales de la finance décentralisée est que tout le monde peut participer.

En conséquence, n’importe qui peut créer et déployer son propre projet DeFi.

Il ne fait aucun doute que la création d’une application DeFi nécessite des compétences importantes.

Selon le site Web Ethereum, cela nécessite cinq étapes.

Le processus commence par la création du bon environnement pour créer et tester des contrats intelligents.

  1. Installez Truffe et Ganache.
  2. Créez un jeton ERC20.
  3. Compilez le jeton ERC20.
  4. Déployez le jeton ERC20.
  5. Créez un contrat intelligent FarmToken.

Visitez le site Web d’Ethereum pour un guide plus détaillé sur la création et le lancement d’un projet DeFi.

 

La finance décentralisée est-elle sûre à utiliser ?

 

Il est important de noter que même si la DeFi devient de plus en plus populaire et a plus d’utilisations que jamais, elle comporte toujours de nombreux risques.

Premièrement, contrairement au système financier traditionnel, la finance décentralisée n’est pas fortement réglementée.

Les banques traditionnelles suivent des réglementations pour protéger les clients.

Et si vous stockez votre argent dans une banque et que la banque fait faillite, la FGDR entre en jeu pour protéger votre argent… à priori.

Mais aucune protection de ce type n’existe actuellement pour les services de la DeFi.

Un deuxième risque de la finance décentralisée vient de la technologie.

Comme pour toute technologie, il y a de la place pour les erreurs.

Et comme les contrats intelligents sont automatisés une fois qu’ils sont créés, les erreurs ne peuvent pas être facilement supprimées par la suite.

Troisièmement, les investissements de la finance décentralisée comportent de nombreux risques de perdre votre argent.

Les crypto-monnaies et autres jetons sont des actifs volatiles.

Et parce qu’il n’y a pas un long historique à analyser, il est impossible de savoir comment ils résisteront aux tempêtes et à quelle vitesse ils rebondiront après un crash.

 

Les Avantages de la DeFi

 

  • La DeFi est « sans permission ». Il manque de nombreux gardiens qui existent dans le système financier traditionnel, donc n’importe qui peut participer.

  • La finance décentralisée est transparente. N’importe qui peut analyser et auditer le code car la blockchain est une technologie open-source.

  • Elle réduit le temps et les coûts. De nombreuses transactions que vous effectuez dans le système financier traditionnel peuvent être effectuées plus rapidement et à moindre coût.

  • Il y a moins de place pour l’erreur humaine. La finance décentralisée s’appuie sur la technologie automatisée plutôt que sur les individus.

 

Les risques et inconvénients de la DeFi

 

  • Il peut y avoir des bugs dans la technologie. Et parce que les contrats intelligents sont automatisés, il est difficile de réparer ces bugs plus tard.

  • La crypto-monnaie et les jetons sont des investissements volatiles. Si vous comptez entièrement sur la DeFi pour investir, vous risquez l’ensemble de votre portefeuille.

  • Elle n’est pas réglementée comme l’est le système financier traditionnel. En conséquence, les utilisateurs ont moins de protections.

 

L’essentiel

 

Il est impossible de dire à quel point la DeFi va se développer, mais il est probable qu’elle deviendra une partie de plus en plus importante de notre système financier.

En raison de la transparence et de l’accessibilité qu’elle offre, de nombreuses personnes font davantage confiance à la DeFi qu’au système financier traditionnel.

La finance décentralisée offre de la place à plus d’innovation, et nous la verrons presque certainement reproduire davantage de transactions qui ont lieu dans d’autres domaines de notre vie.

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Claudia

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